Inflácia sa za posledný rok vyšplhala až na 15 %. Pre naše peňaženky to predstavuje vážny problém. Trend sporenia prakticky upadol, keďže banky za držanie peňazí poskytujú úrok necelé jedno percento. Dokonca, ak by sme aj rátali s dlhodobou mierou pod 2 %, stále je to málo a na dôchodok môžeme odchádzať, aj napriek sporeniu, chudobní. Ako to môžeme zmeniť?
Spôsoby, ako si ochrániť financie
Existuje veľa nástrojov, ako sa dlhodobo chrániť voči nástrahám inflácie a znehodnocovania peňazí. Treba ale brať do úvahy, že nie vždy aj tá najlepšia investícia dokáže pokryť aktuálnu mieru inflácie. Napríklad za posledný rok, zatiaľ čo spotrebiteľské ceny rástli o 15 %, akcie, kryptomeny, komodity a ďalšie aktíva, miestu rastu, sa rovnako znehodnocovali. Obdobie krízy neslúži na to, aby sme zbohatli a boli stále v zisku.
Môže nám maximálne poskytnúť možnosť nakupovať za výpredajové ceny. Ani menej rizikové investície do dlhopisov v súčasnom prostredí, s očakávaným zhodnotením 3 %, neposkytujú krátkodobú ochranu.
V súčasnosti nám neostáva nič iné, len prečkať krízu. Môžeme sa čiastočne chrániť investovaním do dlhopisov, ale na naše úspory sa treba pozerať dlhodobo. Ako sa chrániť tak, aby som bol o 10 rokov v zisku? Alebo dokonca o 30 rokov, keď odídem do dôchodku, mať vybudovaný veľký majetok?
V čase vysokej inflácie by si mal investovať. Zdroj: Andrey_Popov
Nastavenie sporenia v náš prospech
Ukážme si jednoduchý príklad, ktorý vychádza napríklad aj z 10 ročnej skutočnej skúsenosti vývoja našej ekonomiky. Takmer celé minulé desaťročie, bola miera inflácie približne 2 %. Až posledný rok nárazovo vyletela na 15 %. Celkovo sa teda naše peniaze znehodnotili za posledných 10 rokov približne o 40 %. Toto je astronomické číslo, ktoré by nás nemalo nechať spávať. Za 30 rokov, keď pôjdeme do dôchodku, tak naše peniaze nebudú mať už žiadnu hodnotu. Dá sa s tým niečo urobiť?
Určite má zmysel aj v týchto ťažkých časoch si vybrať správne investičné služby. Prípadne investovať na burze. Môžeme si vybrať konzervatívne druhy investovania alebo rizikovejšie. Už len keď si vyberieme S&P500, ktorý za posledných 10 rokov urobil 170 %, vieme niekoľko násobne porážať infláciu. Jedná sa síce o stále skôr rizikovejšiu investíciu a stávku na volatilné aktívum. Ale dlhodobo je to preukázateľne ziskové aktívum, ktoré za viac ako 100 ročnú históriu vždy porážalo infláciu.
Kde môžeme investovať?
Bitcoin a ostatné kryptomeny
Začneme od viac rizikových aktív. Medzi ne patria aj kryptomeny. Bitcoin od začiatku roka 2017, čo je presne 6 rokov, vyrástol z 1 000 dolárov na aktuálne 24 000 dolárov. Čo je 24 násobné zhodnotenie. V mojom nedávno príspevku na Twitteri som vyrátal cez kalkulačku, koľko by sme za toto obdobie zarobili, ak by sme každý mesiac investovali 100 eur. Aktuálne by sme mali na účte už 30 000 eur. Mimochodom, môžeš mi dať follow aj na môj Twitter účet, kde sa pravidelne vyjadrujem ku financiám a ekonomike. Zároveň pomáham ľudom viac pochopiť, prečo je správne investovať.
Áno, bitcoin je volatilný a sám som prežil už dva pády o viac ako 75 % od maxima. Ale pozerám sa na kryptomeny rovnako ako v roku 2017, keď som do toho išiel. A to s dlhodobými cieľmi, nie rýchlym zbohatnutím za 6 mesiacov. Tu je výsledok ako to vyzerá… pic.twitter.com/b7FrIRWRkH
— Ľuboš Kovár (@lbskvr_official) February 16, 2023
Na druhej strane treba vnímať aj riziká. Kryptomeny síce poskytujú zaujímavé zisky. Ale tie sa každým cyklom postupne zmenšujú. Preto záruka zisku z minulosti, nie je záruka zisku v budúcnosti. Odporúčame určite diverzifikovať aj do iných aktív.
Vytvorili sme pre vás, ako fanúšikov našej stránky a kryptomien, komunitný Discord, kde zdieľame všetky dôležité novinky z trhu a analýzy. Pridaj sa cez tento odkaz.
Akcie a indexy
O niečo menej rizikovejšie, ale aj volatilnejšie sú akcie a indexy. Tu stále vieme za krátke, 10 ročné obdobie, nájsť možnosti ako zarobiť viac ako 100 %. To je výrazné prekonanie spomenutej inflácie.
Zhodnotenie amerického indexu za 10 rokov. Zdroj: tradingview.com
Napríklad, spomenutý index S&P500, ktorý ukazuje reálny výkon celej ekonomiky, za posledných 10 rokov vyrástol o viac ako 170 %. Tesla dokonca narástla za rovnaké obdobie o 8 000 %.
Zlato a ostatné komodity
Aj v prípade zlata musíme v súčasnosti čakať na lepšie obdobie. Síce od roku 2014 výrazne narástlo, ale na historickom maxime aktuálne nie je. Dokonca je na rovnakej cene, ako pred rokom. Keď sa pozrieme na približne 10 ročnú históriu, tak cenový nárast najznámejšej komodity na svete je úplne rovnaký ako miera inflácie. Teda 40 %.
Zlato síce neslúži ako dlhodobý prostriedok na zbohatnutie, ale jedná sa v prípade držania fyzického zlata o bezpečný nástroj uchovania hodnoty. A to nielen, že ho máme v reálnom majetku, ale zároveň poskytuje ochranu pred nepriaznivou ekonomickou situáciou vo svete.
Dlhopisy
Na záver môžeme ešte spomenúť dlhopisy. Pri prieskume sme narazili na dlhopis s takmer 4 % výnosom od Slovenskej sporiteľne. Fixácia je na 3 roky. V tomto prípade síce nejde o volatilný nástroj, ale poskytuje takmer nulovú mieru rizika s pomerne slušným pomerom ochrany našich peňazí. Dokonca s prekonaním dlhodobej miery inflácie. Investovať sa dá od 5 000 eur.
Určite pokračuj aj na naše ďalšie články s podobnou témou:
