3 zo 4 Slovákov robia pri pôžičke rovnakú chybu. Týka sa to aj vás?

Pôžička na auto, novú kúpeľňu či mobil. Keď peniaze chýbajú, väčšina ľudí zvolí najjednoduchšiu cestu. Zamieri do banky, kde má účet, a podpíše prvú ponuku, ktorú dostane. Je to pohodlné. Či je to aj výhodné, však väčšina z nich nikdy nezistí, pretože to jednoducho neoverí.

Presne to ukázal čerstvý prieskum agentúry Ipsos pre spoločnosť Home Credit. Zapojilo sa doň 1 025 ľudí začiatkom júna 2026. Ponuky viacerých bánk či nebankových spoločností si porovnala len štvrtina tých, ktorí si požičali. Zvyšné tri štvrtiny to neurobili.

Pôžička? Radšej nie, hovorí 40 % Slovákov

Najprv dobrá správa. Slováci nie sú národ dlžníkov. Až 40 % dospelých si nikdy nevzalo žiadnu pôžičku, ak nerátame hypotéku. Ďalších 38 % si požičalo naposledy pred viac ako tromi rokmi. Za posledný rok malo úver 11 % ľudí.

Bez dlhov žijú najmä mladí vo veku 18 až 26 rokov, ktorým ešte často pomáhajú rodičia. Naopak, najviac skúseností s úvermi majú ľudia medzi 45 a 65 rokmi a manželské páry.

Postoj Slovákov je jasný. Pre 37 % opýtaných je úver nutné zlo, po ktorom siahnu, až keď niet inej cesty. Ďalších 28 % si ho síce vezme, no snaží sa ho držať čo najmenší. Len 11 % ho berie ako bežný finančný nástroj.

Tu sa robí tá chyba

Takmer polovica ľudí, presne 45 %, si úver vybavila v banke, kde má bežný účet. Ďalší sa spoľahli na sprostredkovateľa, na firmu, ktorú poznali z minulosti, alebo na ponuku priamo v obchode či na eshope.

„Len štvrtina Slovákov si dala tú prácu a oslovila viacero finančných domov,” upozorňuje analytik Home Creditu Jaroslav Ondrušek.

Prečo na tom záleží? Pretože požičané peniaze nie sú lacné. Priemerná úroková sadzba spotrebiteľských úverov sa podľa Národnej banky Slovenska drží okolo 9 %. Splácať ich nezvládne približne 8 % dlžníkov, zatiaľ čo pri hypotékach je to len 1,1 %. Každé ušetrené percento sa preto počíta.

Pôžička bez porovnania je nákup naslepo

Rada centrálnej banky je jednoduchá. „Neberte hneď prvú ponuku, porovnajte si aspoň tri,” odporúča NBS na svojej stránke venovanej úverom. Pozerať treba najmä na RPMN, teda ročnú percentuálnu mieru nákladov. Zahŕňa úrok aj poplatky. Čím je nižšia, tým menej zaplatíte.

Rovnako dôležitá je dĺžka splácania. NBS to ukazuje na príklade úveru 4 000 eur s RPMN 9,27 %. Pri splácaní 24 mesiacov zaplatíte navyše 381,44 eura. Pri 36 mesiacoch klesne splátka na 127,01 eura, no preplatíte až 572,36 eura. Nižšia splátka vás tak vyjde takmer o 191 eur drahšie.

Ak si požičiavate mimo banky, overte si firmu v zozname dohliadaných subjektov NBS. Podobné pasce číhajú aj pri splátkach v obchodoch, o čom sme písali v článku o chybách pri nákupe na splátky.

Pravidlá sa menia už v novembri

Od 20. novembra 2026 začne naplno platiť nový zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch. Ten však za vás nič neporovná. Túto prácu musíte urobiť sami.

Pohodlie má svoju cenu. Ak patríte medzi tri štvrtiny Slovákov, ktoré podpíšu prvú ponuku, nabudúce venujte porovnaniu aspoň jedno popoludnie. Tie peniaze totiž nezostanú banke, ale vám.