Kúpil som v 2018 auto za 25 000 eur. Dnes má hodnotu 8 000. V S&P 500 by som mal 75 608

S&P 500 predstavuje najznámejší akciový index na svete, ktorý meria výkonnosť 500 najväčších amerických spoločností. Dlhodobo prináša investorom výnimočné zhodnotenie kapitálu, zatiaľ čo bežné spotrebné výdavky, ako napríklad nákup nového auta, okamžite ukrajujú z rodinného rozpočtu. Správnym rozhodnutím dokážete zmeniť svoju finančnú budúcnosť na nepoznanie.

S&P 500 v číslach

S&P 500 má za sebou mimoriadne dlhú a úspešnú históriu, ktorá jasne dokazuje silu americkej ekonomiky. Kedysi malé firmy sa v priebehu desaťročí premenili na globálnych gigantov, čo sa priamo odzrkadlilo na raste celého akciového trhu. Keď sa pozriete na dáta za posledných 34 rokov, zistíte, že priemerné ročné zhodnotenie tohto indexu dosahuje vynikajúcich 11,23 %.

To znamená, že investované peniaze sa vďaka efektu zloženého úročenia dokážu v priebehu rokov neskutočne rozmnožiť. Posledné obdobia pritom prinášajú investorom ešte lepšie výsledky.

• Za posledný rok získal index úžasných 21 %, čo prekonalo aj tie najoptimistickejšie očakávania.
• Pokiaľ sa pozriete na 5-ročný horizont, zhodnotenie dosiahlo 86,3 %.
• Za posledných 10 rokov zarobil index svojim držiteľom 301,2 %.
• Za posledných 20 rokov predstavuje celkový nárast neuveriteľných 855,4 %.

Od roku 1992 uzavrel akciový index S&P 500 iba 7 negatívnych rokov. Všetky zvyšné roky skončili v pluse. Každý prepad bol časom vystriedaný novým maximom. Jedná sa o index, ktorý síce ponúka určité riziko prechodného poklesu ceny, ale zároveň poskytuje dlhodobú históriu s výnosom vyšším ako 11 % ročne. Vzhľadom na tieto fakty je dnes mimoriadne dôležité zvážiť investovanie do tohto indexu pre každého človeka, ktorý chce ochrániť svoje úspory pred infláciou a vybudovať si majetok.

Ako investovať do indexu a prečo vyhráva ETF

• Prvou možnosťou je nakupovať akcie všetkých 500 spoločností samostatne. Tento postup je však pre bežného človeka prakticky nemožný, pretože vyžaduje obrovský kapitál na nakúpenie tisícov akcií a obrovské množstvo času na neustále vyvažovanie portfólia podľa toho, ako sa mení zloženie indexu.
• Druhou možnosťou sú podielové fondy ponúkané tradičnými správcovskými spoločnosťami. Tieto fondy síce kopírujú index, ale často si účtujú vysoké priebežné poplatky za spravovanie, čo znižuje váš konečný výnos.
• Ideálnou voľbou pre väčšinu ľudí je preto burzovo obchodovateľný fond, známy pod skratkou ETF. Burzovo obchodovaný fond je v podstate košík akcií, ktorý si kúpite ako jedinú akciu na burze. Keď investujete do ETF, ktoré sleduje S&P 500, nekupujete si iba jednu firmu. Váš jediný nákup automaticky rozloží vaše peniaze medzi 500 najvýznamnejších amerických podnikov ako Apple, Microsoft, Amazon či Berkshire Hathaway. Získavate tak okamžitú diverzifikáciu, vysokú likviditu a istotu, že váš majetok rastie presne takým tempom, akým rastie samotný index.

TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.

Poplatky ako hlavný faktor

Ak investujete do ETF, poplatok je ten hlavný dôvod, prečo by ste si mali pozorne vyberať sprostredkovateľa. Samotné ETF fondy majú prirodzene extrémne nízke náklady na správu, pretože ich neriadi tím predražených manažérov, ale počítačový algoritmický systém, ktorý iba presne kopíruje index. Lenže tu nastáva veľký problém pri tradičných finančných inštitúciách. Banky alebo finanční poradcovia si často pýtajú vlastný dodatočný správcovský poplatok za to, že vám umožnia do ETF investovať. Tieto poplatky často dosahujú 1 % až 2 % ročne z celkovej hodnoty vášho majetku.

Pýtať si takýto poplatok nedáva absolútne žiadny zmysel, pretože ide o pasívne spravovanú investíciu. Finančný poradca ani banka nevykonávajú žiadne zložité analýzy ani aktívny výber akcií. Našťastie dnes existujú moderné brokerské platformy, ktoré túto situáciu menia.

Skvelým príkladom je broker XTB, ktorý pristupuje k investorom úplne inak. XTB ponúka investovanie do ETF fondov až do objemu 100 000 eur mesačne úplne bez poplatku za realizáciu transakcie. Nemusíte platiť žiadne vstupné ani správcovské poplatky brokerovi. Vaša investícia tak rastie naplno bez toho, aby z nej zbytočne ukrajovali sprostredkovatelia. Práve bezpoplatkové investovanie cez overeného brokera predstavuje tú správnu cestu pre budovanie osobného bohatstva.

XTB

Kúpa auta za 25 000 eur z roku 2018

Predstavte si presný scenár z roku 2018. Mali ste k dispozícii 25 000 eur a rozhodovali ste sa, čo s nimi spravíte. Ak by ste v roku 2018 investovali týchto 25 000 eur do ETF kopírujúceho S&P 500, dnes by ste mali na svojom účte približne trojnásobok, čiže vyše 75 000 eur. Akciový index totiž od roku 2018 stúpol o približne 200 %. Vaše peniaze by pracovali za vás deň čo deň, generovali by úroky z úrokov a vytvorili by vám úžasnú finančnú rezervu.

Ja som sa však v roku 2018 rozhodol inak. Namiesto investovania som si kúpil nové auto za 25 000 eur. Predajca mi odovzdal kľúče, auto voňalo novotou a ja som mal pocit skvelého nákupu. Jenže realita automobilového trhu je neúprosná. Hneď ako auto opustilo predajňu, stratilo 20 % svojej hodnoty. Postupom rokov prichádzali pravidelné servisné prehliadky, nákupy pneumatík, poistenie, palivo a prirodzené opotrebovanie dielov.

Dnes, v roku 2026, má to isté auto na trhu jazdených vozidiel hodnotu už len 8 000 eur. Stratil som tak viac ako 17 000 eur len na samotnom poklese hodnoty vozidla. Rozdiel medzi oboma rozhodnutiami je priepastný. Na jednej strane som mohol mať majetok v hodnote vyše 75 000 eur, na druhej strane mám staršie auto s hodnotou 8 000 eur. Tento rozdiel robí neuveriteľných 67 000 eur. Jedno rozhodnutie vytvorilo bohatstvo, druhé rozhodnutie spotrebovalo kapitál.

TIP Začnite nakupovať americké ETF s 0 % poplatkom

Riziká existujú, no dlhodobý investor vždy vyhráva

Trh nezvykne rásť po priamej čiare smerom nahor. Akciový trh zažíva obdobia eufórie, ale aj obdobia prudkých poklesov, sprísňovania menovej politiky, geopolitických kríz či ekonomických recesií. Počas takýchto období môže hodnota vášho portfólia dočasne klesnúť o 10 %, 20 % alebo dokonca o 30 %. Pre nezrelého investora predstavujú tieto obdobia obrovský nápor na psychiku. Ak podľahnete panike a svoje investície predáte v poklese, dočasnú stratu premeníte na trvalú.

Taktiež musíte počítať s kurzovým rizikom, keďže akcie v indexe sú vedené v amerických dolároch a vy investujete v eurách. Pohyb menového kurzu môže váš výnos v určitých rokoch znížiť, no rovnako ho môže v iných rokoch zvýšiť. Všetky tieto riziká je potrebné brať do úvahy predtým, ako vložíte svoje úspory na burzu.

Dôležité však je nevnímať tieto riziká ako prekážku, ale ako prirodzenú daň za vysoký výnos. Z historického hľadiska totiž platí jedno pravidlo. Každý pokles indexu bol v minulosti len dočasný a po každom prepade prišiel ešte silnejší rast na nové maximá. Ak dodržíte dostatočne dlhý investičný horizont, napríklad 10 až 15 rokov, riziko trvalej straty sa blíži k nule. Pravidelné mesačné investovanie vám navyše umožňuje nakupovať vo fáze poklesu viac akcií za nižšie ceny, čo váš konečný výnos ešte viac zrýchli. Investovanie do tohto indexu tak zostáva mimoriadne výhodné pre každého, kto dokáže udržať chladnú hlavu a myslieť dopredu.