- Rýchly a praktický výpočet zhodnotenia investície bez zložitej kalkulačky.
- Modelový príklad zdvojnásobenia sumy 5 000 € pri rôznych úrokových sadzbách.
- Limity pravidla 72 a možnosti nákupu aktív bez poplatkov.
Investovanie peňazí prináša každému človeku dôležitú otázku ohľadom rýchlosti rastu jeho úspor. Ak vložíte do vybraného finančného nástroja úvodnú sumu 5 000 €, pravdepodobne chcete vedieť, kedy presne získate späť dvojnásobok. Odpoveď ponúka geniálne jednoduchá matematika, ktorú zvládnete spraviť v hlave bez zložitej kalkulačky.
Ako funguje pravidlo 72
Pravidlo 72 predstavuje overenú matematickú skratku. Tento geniálny vzorec vznikol pre rýchly odhad vplyvu zloženého úročenia. Metóda vyžaduje iba jedno jednoduché delenie. Vezmete číslo 72 a vydelíte ho očakávanou ročnou úrokovou sadzbou. Výsledok vám okamžite ukáže presný počet rokov.
Finančníci používajú tento ukazovateľ každý deň. Nemusíte študovať zložité vzorce s logaritmami ani nosiť v hlave vedeckú kalkulačku. Ak získate ročný výnos 6 %, celkový výpočet zaberie sekundu. Vydelíte číslo 72 číslom 6. Získate číslo 12. Váš vklad 5 000 € sa pri takomto výnose zdvojnásobí na sumu 10 000 € presne za 12 rokov.
Ak objavíte možnosť s ročným výnosom 8 %, matematika funguje rovnako. Číslo 72 vydelíte číslom 8. Výsledok ukáže dobu 9 rokov. Tento rýchly výpočet funguje naprieč rôznymi typmi aktivít na trhu. Umožňuje okamžite porovnávať rôzne možnosti zhodnotenia peňazí bez zdĺhavých analýz.
Modelový príklad s vkladom 5 000 € pri rôznych výnosoch
Pozrime sa priamo na investovanie 5 000 €. Ak uložíte svoje peniaze na bežný účet s úrokom 1 % ročne, číslo 72 vydelíte číslom 1. Na zdvojnásobenie svojho vkladu budete čakať neuveriteľných 72 rokov. Pri takejto nízkej sadzbe navyše vašu sumu znehodnotí inflácia.
Ak zvolíte konzervatívnejšie dlhopisy s výnosom 3 % ročne, delenie 72 tromi dáva výsledok 24 rokov. Vašich 5 000 € narastie na 10 000 € za štvrť storočia. Pri akciovom indexe s historickým priemerom 9 % ročne vydelíte 72 deviatimi. Požadovaný dvojnásobok získate už za 8 rokov.
Prehľadná tabuľka ukazuje konkrétny čas zdvojnásobenia sumy 5 000 €:
Výpočet dvojnásobku investovania. Zdroj: kryptomagazin.sk
Rozdiel medzi konzervatívnym a dynamickým prístupom je obrovský. Zatiaľ čo pri výnose 4 % čakáte 18 rokov, pri výnose 12 % skrátite tento čas na 6 rokov.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Rozumné investovanie a vplyv pravidla 72 na vaše poplatky
Rovnakú matematiku môžete použiť aj v opačnom smere. Pravidlo 72 totiž dokonale odhaľuje nebezpečenstvo vysokých poplatkov a inflácie. Ak vám finančná inštitúcia účtuje ročný poplatok za správu vo výške 2 %, delenie číslom 72 ukáže hodnotu 36 rokov. Práve za tento čas vám správca odsaje polovicu vášho potenciálneho zisku.
Ak inflácia dosiahne hodnotu 4 % ročne, číslo 72 vydelíte číslom 4. Výsledné číslo 18 znamená, že kúpna sila vašej sumy 5 000 € klesne na polovicu presne za 18 rokov. Preto musíte vždy hľadať vyšší výnos, než predstavuje aktuálne znehodnocovanie peňazí.
Múdri investori používajú tento vzorec na plánovanie svojej budúcnosti. Ak chcete z 5 000 € vytvoriť 20 000 €, potrebujete dve zdvojnásobenia za sebou. Pri výnose 8 % trvá prvé zdvojnásobenie na 10 000 € 9 rokov. Druhé zdvojnásobenie z 10 000 € na 20 000 € zaberie ďalších 9 rokov. Celkovo dosiahnete cieľ za 18 rokov.
Ako na investovanie bez poplatkov
Mnohí investorov hľadajú možnosti na trhu, ako minimalizovať náklady pri nákupe cenných papierov. Výborné podmienky nájdete napríklad na XTB. Tento obľúbený broker ponúka reálne akcie a ETF do 100 000 eur mesačne úplne bez poplatku za realizáciu obchodu. Vďaka tomu si zachováte plný výnos pre seba. Ak nákupné poplatky stlačíte na nulu, pravidlo 72 pracuje v plnej sile vo váš prospech.
Akcie a ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
Limity pravidla 72 v reálnom finančnom svete
Tento matematický model funguje najlepšie pri úrokových sadzbách v rozmedzí od 6 do 10 %. Pri týchto číslach vykazuje vzorec najvyššiu presnosť. Pri extrémne vysokých sadzbách nad 20 % stráca svoju presnosť a skutočný čas zdvojnásobenia sa mierne odchyľuje.
Reálny trh navyše neprináša pevne stanovený ročný výnos každý rok. Akciové trhy kolíšu a jeden rok prinášajú rast 15 %, zatiaľ čo druhý rok klesajú o 5 %. Pravidlo 72 počítajú ľudia s priemerným výnosom za dlhé obdobie.
Rovnako musíte brať do úvahy dane z príjmu. Ak získate hrubý výnos 8 %, no štát vám zisk zdaní, váš čistý výnos klesne napríklad na 6,5 %. Pre presný výpočet musíte do vzorca dosadzovať vždy čisté číslo po odpočítaní všetkých poplatkov a daní. Avšak pri ETF a akciách máte časový test 1 roka, po krokom zisky nezdaníte. Pravidlo 72 napriek tomu zostáva najrýchlejšou pomôckou pre každého, kto chce budovať svoj majetok.
