- Investovanie cudzích peňazí prinieslo zaujímavý výsledok, kde portfólio vyrástlo na sumu 24 389,25 eura.
- Celkové preplatenie úveru za osem rokov činilo sumu 2 171 eur pri 6 % úroku.
- Budúce výnosy trhov nikto nedokáže predvídať, preto tento experiment nepredstavuje finančný návod.
Investovanie na finančných trhoch prostredníctvom požičaných peňazí prináša obrovské riziko, no zároveň ponúka zaujímavé matematické modely. Pozrite sa na môj reálny pokus, v ktorom som pred 8 rokmi vložil sumu 8 300 eur do indexu S&P 500 a sledoval vývoj svojho portfólia.
Investovanie s cudzím kapitálom po 8 rokoch
Pred 8 rokmi som si zobral pôžičku na čokoľvek v sume 8 300 eur s dobou splácania 8 rokov. Táto pôžička mala nastavenú úrokovú sadzbu na úrovni 6 %, čo znamenalo mesačnú splátku vo výške 109 eur. Celkové preplatenie za osem rokov na tomto úvere činilo sumu 2 171 eur. Celú túto sumu 8 300 eur som vtedy investoval do indexu S&P 500.
Pôžička 8 300 eur. Zdroj: financnykompas.sk
Grafy ukazujú, že počas sledovaného obdobia dosiahlo zhodnotenie úroveň 193,85 %, vďaka čomu moje portfólio narastalo a dnes má hodnotu 24 389,25 eur. Samozrejme, od tejto koncovej sumy musím odpočítať všetky reálne náklady spojené so splácaním, teda pôvodnú istinu 8 300 eur a celkové preplatenie vo výške 2 171 eur. Keď zrátame všetky tieto výdavky, výsledok zisku 13 918,25 eur jasne ukazuje, že trhový výnos prekonal náklady na úver.
Investovanie po 8 rokoch. Zdroj: tipranks.com
Skúsenosti ukazujú dôležitosť matematiky v praxi
Každý človek musí chápať, že banka si za požičanie peňazí pýta svoj podiel. Pravidelná mesačná platba 109 eur zaťažovala rodinný rozpočet, no investícia rástla vlastným tempom. Akcie amerických spoločností ťahali index nahor. Trh prechádzal rôznymi fázami, kedy prichádzali poklesy aj silné rasty. Trpezlivosť majiteľa portfólia priniesla ovocie.
Peniaze pracovali namiesto toho, aby ležali na bežnom účte bez úročenia. Inflácia postupne ukrajovala z hodnoty hotovosti, pričom aktíva v indexe reagovali odlišne. Celý proces vyžadoval pevnú disciplínu a presné sledovanie splátkového kalendára. Dlhodobé držanie cenných papierov prináša ovocie v podobe stabilného rastu celkového majetku. Správne nastavená stratégia dokáže prekonať aj obdobia neistoty a trhových výkyvov.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Riziká spojené s požičiavaním peňazí
Tento text nepredstavuje návod na to, ako rýchlo zbohatnúť, pretože index S&P 500 rástol za posledných osem rokov rekordným tempom. Nikto nedokáže presne odhadnúť, či ďalších osem rokov prinesie rovnaké, nižšie alebo dokonca záporné zhodnotenie. Nikto dopredu nepozná budúcu infláciu ani celkovú ekonomickú situáciu v spoločnosti.
Zároveň sa kedykoľvek môže stať, že úroky na spotrebných úveroch výrazne vzrastú. Ak by trh stagnoval a úrokové sadzby vyskočili nahor, investor by prerobil peniaze. Pákové efekty a požičiavanie si na investície patria medzi nebezpečné stratégie, ktoré môžu viesť k finančnej strate.
Kde som investoval?
Všetky investície realizujem prostredníctvom brokerskej spoločnosti XTB, pretože tu môžem nakupovať akcie a ETF do objemu 100 000 eur mesačne bez akýchkoľvek poplatkov. Táto výhoda mi šetrí peniaze pri každom pravidelnom nákupe. Platforma ponúka prehľadné prostredie, ktoré uľahčuje správu celého majetku.
Nulové poplatky na XTB. Zdroj: xtb.com
Najdôležitejšie otázky k článku
- Aká bola výška pôvodnej pôžičky na investovanie?
Pôžička dosiahla sumu 8 300 eur s dobou splácania osem rokov.
- Koľko činilo celkové preplatenie úveru?
Celkové preplatenie za osem rokov dosiahlo sumu 2 171 eur pri 6 % úroku.
- Akú hodnotu dosiahlo výsledné portfólio?
Hodnota portfólia vyrástla na koncovú sumu 24 389,25 eura.
- Predstavuje tento článok zaručený investičný návod?
Text nepredstavuje finančný návod, pretože budúce výnosy trhov nikto nedokáže predvídať.
- Kde realizujem svoje pravidelné nákupy aktív?
Všetky obchody realizujem cez brokera XTB bez poplatkov do objemu 100 000 eur mesačne.
Pripravili sme pre vás zaujímavé video:
