Investičný seriál: ETF ako cesta k bohatému dôchodku (19. časť)

Investovanie do indexových fondov predstavuje v rámci nášho pravidelného seriálu osvedčený pilier moderného budovania majetku. Vítame vás pri 19. pokračovaní našej cesty, v ktorom sa spoločne krok za krokom približujeme k zabezpečeniu finančne nezávislej jesene života. Každý mesiac vám v praxi ukazujeme, ako jednoducho a efektívne ukladať kapitál do rovnakých aktív za rovnakú finančnú čiastku, bez ohľadu na to, či trhy práve rastú, alebo prechádzajú korekciou.

Týmto spôsobom názorne demonštrujeme obrovský význam a silu stratégie priemerovania nákladov, známej pod skratkou DCA. Tento prístup v kombinácii s nízkonákladovými fondmi ETF tvorí ideálny nástroj pre dlhodobých retailových investorov. Nemusíte totiž zložito časovať trh ani podliehať emóciám z krátkodobých výkyvov. Skôr než sa však ponoríme do aktuálnych detailov a nákupov pre tento mesiac, vrelo vám odporúčame prečítať si aj predchádzajúcu 18. časť.

>>> Prechádzajúca 18. časť investičného seriálu <<<

V nej sme sa podrobne venovali dôležitým makroekonomickým faktorom a položili pevný základ pre kroky, na ktoré dnes budeme priamo nadväzovať. Sledujte spolu s nami ako čas a zložené úročenie pracujú pre vašu budúcnosť. Nikdy to totiž nebolo jednoduchšie.

Základné piliere, na ktorých stojí naše investovanie

1. Pravidelnosť a disciplína (DCA): Investovanie fixnej sumy v presne stanovených intervaloch (raz mesačne) eliminuje potrebu zložitého časovania trhu. Pri poklesoch nakupujete aktíva lacnejšie, pri raste drahšie, čím priemerujete nákupnú cenu a odbúravate emócie.
2. Diverzifikácia: Rozloženie kapitálu do stoviek či tisícov firiem naprieč celým svetom a rôznymi sektormi minimalizuje riziko, že krach jednej spoločnosti zničí vaše úspory. Práve nízkonákladové ETF fondy sú na tento účel ideálnym nástrojom.
3. Využívanie zloženého úročenia: Čas je najlepší priateľ investora. Keď vygenerované zisky a dividendy nechávate reinvestovať, v priebehu rokov začnú zarábať úroky z úrokov. Tento efekt snehovej gule dokáže z relatívne malých súm vybudovať masívny majetok.
4. Dlhodobý horizont a ignorovanie trendov: Úspešné budovanie bohatstva na dôchodok sa meria v dekádach, nie v dňoch. Krátkodobé trhové korekcie a negatívne správy v médiách sú prirodzenou súčasťou ekonomického cyklu a netreba na nich reagovať panickým predajom.
5. Minimalizácia poplatkov a daní: Už dlhé roky investujeme na XTB, kde sú nulové poplatky za nákup a predaj ETF a akcií do 100 000 eur mesačne. Navyše zisky z ETF nepredávajte po 1 roku držania aby ste sa vyhli zdaneniu.
6. Jasne definovaný cieľ a stratégia: Úspešný investor presne vie, prečo peniaze odkladá (napr. predčasný dôchodok alebo zabezpečenie detí) a aký má profil rizika. Zvolenú stratégiu nemení podľa aktuálnej nálady na trhu, ale drží sa jej.

Makroekonomické prostredie, v ktorom investujeme

Súčasné makroekonomické prostredie výrazne ovplyvňuje správanie finančných trhov a priamo formuje aj našu stratégiu pravidelného nakupovania ETF fondov. Tu je prehľad troch kľúčových faktorov, ktoré musíme brať do úvahy:

• Rastúca inflácia a drahšie energie: Konflikt na Blízkom východe a vojna v Iráne vyvolali zdraženie energií, čo posunulo medziročnú infláciu v eurozóne v apríli na 3 % a na Slovensku až na 4 %. Keďže inflácia nahlodáva hodnotu hotovosti a zostáva nad dvojpercentným cieľom ECB, držať peniaze na bežnom účte je čistá strata. Dlhodobé investovanie do široko diverzifikovaných ETF predstavuje historicky najlepšiu obranu, pretože akcie firiem dokážu v priebehu času premietnuť vyššie ceny do svojich marží a ochrániť tak kúpnu silu nášho budúceho dôchodku.
• Úrokové sadzby v eurozóne: Európska centrálna banka reaguje na pretrvávajúce inflačné tlaky, pričom aktuálne sledujeme nastavenie sadzieb na úrovni 2,15 %. Vyššie úrokové sadzby znamenajú, že peniaze sú drahšie a firmy majú vyššie náklady na obsluhu dlhu, čo môže krátkodobo brzdiť ich rasty a prinášať na akciový trh volatilitu. Pre našu DCA stratégiu je to však vynikajúca správa – ak vyššie sadzby dočasne stlačia ceny ETF nadol, my v rámci nášho pravidelného mesačného nákupu získame viac podielov za rovnakú sumu.

• Konflikt v Hormuzskom prielive a globálna geopolitika: Geopolitické napätie v Hormuzskom prielive, pretrvávajúci konflikt na Ukrajine a ďalšie globálne nezhody vnášajú na trhy nervozitu a spôsobujú prudké výkyvy v cenách energetických komodít a narušenia dodávateľských reťazcov. Akciové trhy v takýchto obdobiach prechádzajú korekciami, kedy investori v panike vypredávajú rizikové aktíva. Naša pasívna stratégia nám však velí tento mediálny šum ignorovať – globálne diverzifikované ETF obsahujú najsilnejšie svetové spoločnosti, ktoré dokážu prečkať aj zložité geopolitické krízy, zatiaľ čo my vďaka pravidelnosti profitujeme z nákupov v zľave.

Stav portfólia

Teraz sa poďme spoločne pozrieť na to, ako sa naša stratégia premietla do reálnych čísiel. V nasledujúcej časti si detailne ukážeme aktuálny stav nášho investičného portfólia po uplynutí ďalšieho mesiaca pravidelného nakupovania. Dôkladne vyhodnotíme jednotlivé otvorené pozície, pozrieme sa na ich doterajšiu výkonnosť a zhodnotíme, ako priebežné trhové výkyvy a makroekonomické prostredie ovplyvnili celkovú hodnotu našich úspor na dôchodok.

Stav účtu pred mesiacom: 8 552,84 €

• CFD US500 – expozícia voči indexu S&P 500 – 2 822,32 €
• CFD GOLD – expozícia voči cene zlata – 3 835,99 €
• ETF SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS – expozícia voči indexu zahŕňajúcemu akcie spoločností s dlhodobou históriou stabilných alebo rastúcich dividend – 1 894,53 €

Ceny sa po mesiaci pohli nasledovne:

• CFD US500 – nárast o 5,05 % = 2 964,85 €
• CFD GOLD – pokles o -2,14 % = 3 753,90 €
• ETF SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS – pokles o -1,30 % = 1 869,90 €

Celkové portfólio nám za posledný mesiac stúplo z hodnoty 8 552,84 € na súčasných 8 588,65 € (zisk 35,81 €).

Zhrnutie výkonnosti

Hlavným motorom rastu nášho majetku sa opäť stal index S&P 500 prostredníctvom pozície CFD US500. Táto zložka zaznamenala za uplynulý mesiac vynikajúci nárast o 5,05 %, vďaka čomu jej hodnota stúpla z 2 822,32 € na 2 964,85 €. Svojou silnou dynamikou tak doslova ťahá celé naše portfólio vpred a spoľahlivo vymazáva straty z ostatných pozícií. Ukazuje sa, že stávka na najväčšie americké spoločnosti zostáva kľúčovým pilierom úspechu.

Zvyšok portfólia, naopak, prešiel miernou korekciou. Zlato (CFD GOLD) zaznamenalo pokles o 2,14 %, čím jeho hodnota klesla na 3 753,90 €, a dividendové ETF stratilo 1,30 %, čo predstavuje aktuálnych 1 869,90 €. Napriek týmto poklesom však celé portfólio vďaka sile S&P 500 celkovo vzrástlo z 8 552,84 € na súčasných 8 588,65 €, čo nám prinieslo čistý mesačný zisk 35,81 €.

TIP S kódom KRYPTOMAGAZINSK po vklade 20 € získate akciu na XTB.

Aktualizácia portfólia po mesiaci

Naša investičná taktika pre najbližšie mesiace stojí na pevných základoch a neuhýbame z nej ani o milimeter — v tejto neoblomnosti sa totiž skrýva tajomstvo úspechu. Úplne ignorujeme krátkodobé predpovede, nezaťažujeme sa neustálym sledovaním cenových grafov a dávno sme vzdali snahu o dokonalé načasovanie trhu, ktoré v realite aj tak nefunguje. Naším motorom je chladná, mechanická disciplína a absolútne potlačenie emócií.

• Pokiaľ ide o pasívnu zložku, každý mesiac posielame fixnú sumu 100 eur do indexových ETF. Tento prístup nám umožňuje systematicky akumulovať podiely v globálnej ekonomike, či už trhy práve zažívajú nákupnú horúčku, alebo prudký výpredaj.
• Na druhej strane, pri taktických CFD kontraktoch sa držíme pri zemi a otvárame výhradne najmenšie možné pozície s objemom 0,01 lotu. Vďaka tomu dokážeme jemne korigovať smerovanie celého portfólia a pridávať mu potrebnú dynamiku bez toho, aby sme podstupovali neprimerané riziko alebo ohrozili náš dlhodobý kapitál.

Po mesiaci tak realizujeme nasledovné nákupy:

• CFD US500 – 0,01 (163,18 €)

• CFD GOLD – 0,01 (194,59 €)

• ETF SPDR S&P Global Dividend Aristocrats UCITS – 100 €

Vďaka posledným nákupom má naše portfólio novú hodnotu 8 588,65 + 457,77 = 9 046,42 €. Celkový vklad aktuálne predstavuje 7 259,97 + 457,77 = 7 717,74 €.

Chcete rovnaké investovanie realizovať aj vy? Pridajte sa k nám na XTB

Ak hľadáte spoľahlivého partnera na realizáciu svojej investičnej stratégie, broker XTB patrí medzi popredné voľby pre slovenských investorov. Táto platforma kombinuje nízke náklady s pokročilými technologickými nástrojmi, čo z nej robí ideálne miesto pre pasívne aj aktívne riadenie kapitálu.

Prečo uvažovať o investovaní práve cez tohto brokera?

• ETF bez poplatkov: Pre priaznivcov stratégie DCA (pravidelného investovania) ponúka XTB nákup fyzických ETF fondov s 0 % poplatkom (pri mesačnom obrate do 100 000 €). To vám umožňuje efektívne budovať globálne diverzifikované portfólio na dôchodok aj s menšími sumami, napríklad 100 eur mesačne.
• Široká ponuka inštrumentov: Okrem indexových a dividendových ETF tu nájdete tisíce reálnych akcií a pre pokročilejších obchodníkov aj CFD kontrakty (na indexy, komodity ako zlato či striebro) s možnosťou obchodovania od minimálnych objemov pre presný risk manažment.
• Investičné plány: Platforma ponúka funkciu automatizovaných investičných plánov, kde si jednoducho navolíte svoje obľúbené ETF, nastavíte ich percentuálne zastúpenie a systém automaticky rozpočítava vaše vklady.
• Slovenská podpora a bezpečnosť: XTB je plne regulovaný európsky broker s prístupnou podporou v rodnom jazyku, čo výrazne zjednodušuje riešenie akýchkoľvek technických či administratívnych otázok.

XTB