Dôchodok nie je len o výške penzie. Rozhoduje 5 vecí, na ktoré Slováci zabúdajú

Dôchodok si mnohí Slováci predstavujú ako jedno číslo, ktoré im raz príde na účet. Realita je oveľa zložitejšia. Tento rok dostali milióny ľudí od Sociálnej poisťovne dokument, ktorý im mal otvoriť oči. Väčšina si však z neho odniesla len jednu sumu a zvyšok prehliadla. Práve tam sa skrývajú rozhodnutia, ktoré ovplyvnia rodinný rozpočet na desaťročia.

Dôchodok z prognózy nie je zaručená suma

Sociálna poisťovňa zaslala prvú dôchodkovú prognózu do 31. mája 2026 všetkým poistencom, ktorí boli pred 1. januárom 2026 aspoň jeden deň dôchodkovo poistení po dovŕšení 18 rokov. Dokument ukazuje odhad penzie z prvého aj druhého piliera, a to hneď v troch scenároch: základnom, optimistickom a pesimistickom.

Poisťovňa však priamo upozorňuje:

„Dôchodková prognóza nie je záväzná a má iba informatívny charakter.”

Konečnú sumu určí až konanie o dôchodku, teda po podaní žiadosti. A pozor na jeden detail, ktorý prekvapil mnohých: obdobie práce v zahraničí sa v prognóze vôbec nezohľadňuje. Zohľadní sa spravidla až pri samotnom rozhodovaní o penzii.

Skontrolujte, či vám niečo nechýba

Ak v prognóze nevidíte všetky odpracované roky, neznamená to, že o ne prídete. Znamená to, že ich potrebujete doložiť. Doklady sa dajú priniesť do pobočky, poslať poštou alebo elektronicky. Kto to nechá na posledný moment, predĺži si vybavovanie penzie o mesiace.

Priebežný prehľad ponúka Elektronický účet poistenca v časti Príprava na dôchodok. Ten ukazuje evidované obdobia k aktuálnemu dňu.

Dôchodkový vek sa posúva

Kto počíta s okrúhlym číslom, môže sa prepočítať. Podľa Sociálnej poisťovne je od 1. júla 2026 známy dôchodkový vek ročníka 1968 a je to 64 rokov a dva mesiace. Určila ho vyhláška Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR č. 72/2026 Z. z.

Zníženie za výchovu dieťaťa zostáva, šesť mesiacov za každé dieťa, najviac však 18 mesiacov.

Dôchodok z druhého piliera a možnosti čerpania

Toto je najprehliadanejšie rozhodnutie celej penzie. Sociálna poisťovňa stanovila referenčnú sumu pre rok 2026 na 702,30 eura. Ide o hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku z prvého piliera.

Prečo je to dôležité? Ak úhrn vyplácaných dôchodkových dávok túto hranicu prekročí, sporiteľ môže požiadať o programový výber, teda si nastaviť mesačnú sumu, dĺžku vyplácania alebo si vziať celé úspory naraz.

Kto hranicu nedosiahne, má možnosti oveľa užšie. Táto voľba sa nedá jednoducho vrátiť späť.

Mohlo by vás zaujímať:

Dôchodok z 2. piliera sa mení: Peniaze dostanete na dve časti. Koho sa to týka už teraz

Kto chce vedieť, ako si penziu zdvihnúť vlastnými silami, nájde konkrétne kroky v článku Dôchodková prognóza vás vystrašila? Takto si penziu viete zdvihnúť sami.

Výdavky rozhodujú rovnako ako príjem

Penzia sa nedá plánovať bez znalosti vlastného rozpočtu. Národná banka Slovenska v projekte 5peňazí odporúča rozdelenie výdavkov v pomere 40 : 30 : 20 : 10, kde 40 percent má isť na spotrebu, maximálne 30 percent má ísť na splátky úverov, minimálne 20 percent na budúcnosť a aspoň 10 percent na železnú rezervu.

Pre seniorov pripravila NBS aj samostatnú pomôcku na evidovanie výdavkov s kategóriami prispôsobenými ich bežnému životu.

Nezabudnite na dane, ak plánujete poberať dôchodok aj pracovať

Práca popri penzii nie je výnimka. Finančná správa SR má pre poberateľov dôchodku samostatné pravidlá, ktoré sa týkajú nezdaniteľnej časti základu dane aj povinnosti podať daňové priznanie.

Kto ich nepozná, môže prísť o vrátené preddavky. Odvodová úľava čoskoro stúpne na sumu 300 eur, ako sme vás už informovali v nedávnom článku.