Pár si dával 150 eur mesačne na dovolenku. Keby to dal do ETF, má dnes 20 000 eur a dovolenku zadarmo

ETF predstavuje pre mnohé domácnosti ideálnu cestu, ako pretvoriť obyčajné odkladanie peňazí na skutočné zhodnocovanie majetku. Veľa ľudí si sporí na letný oddych tak, že si celý rok posiela časť výplaty na bežný alebo sporiaci účet. Pokiaľ si odkladáte peniaze iba na jeden rok, inflácia na úrovni dvoch až štyroch percent vaše úspory dramaticky neznehodnotí. Stále však prichádzate o obrovský potenciál, ktorý ponúka finančný trh. Existujú dokonca ľudia, ktorí si na dovolenku berú spotrebný úver alebo rýchlu pôžičku. Tento krok predstavuje najhoršie možné finančné rozhodnutie, pretože preplatíte obrovské úroky a dovolenka vás vyjde extrémne draho.

Prečo je sporenie na bežnom účte pasívny zlozvyk

Ak si každý mesiac odložíte 150 eur na bankový účet, robíte síce prvý krok k finančnej disciplíne, ale vaše peniaze ležia bez úžitku. Pre krátkodobý cieľ, akým je jednorazový výlet o dvanásť mesiacov, bankový účet postačí. Ak však takto postupujete ročne za rokom celé obdobie, prichádzate o tisíce eur. Inflácia totiž nenápadne ukrajuje z kúpnej sily vašich úspor. Čo bolo lacné pred piatimi rokmi, stojí dnes oveľa viac. Vaše odložené peniaze tak strácajú hodnotu, aj keď ich číselná suma na účte ostáva rovnaká.

Ešte väčšou pascou je financovanie dovolenky cez spotrebiteľský úver. Niektoré rodiny chcú zažiť luxusnú dovolenku okamžite, a tak požiadajú banku alebo nebankovú spoločnosť o pôžičku. Týmto rozhodnutím si vytvárajú obrovský finančný záväzok. Nielenže zaplatíte oddych z cudzích zdrojov, ale nasledujúce mesiace či roky musíte vracať istinu spolu s vysokým úrokom. Z letného zážitku sa tak stáva dlhodobá záťaž pre rodinný rozpočet. Namiesto zadlžovania sa alebo pasívneho držania hotovosti by ste mali svoje voľné prostriedky radšej investovať.

Keby ste 150 eur investovali, dnes máte vyše 20 000 eur

Ukážme si silu investovania na konkrétnom príklade. Predstavte si pár, ktorý sa od začiatku roku 2020 rozhodol investovať 150 eur mesačne. Namiesto toho, aby peniaze nechávali na sporiacom účte, posielali ich do ETF, ktorý kopíruje známy americký index S&P 500. Do septembra roku 2026 vložil tento pár zo svojho vrecka celkovo 12 000 eur. Vďaka rastu akciového trhu a zhodnoteniu o viac ako 79 % dosiahla celková hodnota ich portfólia sumu zhruba 21 484 eur.

Tento pár získal čistý zisk vo výške takmer 9 500 eur. Ak by sa dnes rozhodli vybrať časť peňazí a zaplatiť si z nich luxusnú dovolenku za 1 484 eur, stále im zostane čistých 20 000 eur k dobru. Ich dovolenka je tak v podstate úplne zadarmo, pretože ju v plnej výške zaplatil výnos z finančných trhov. Zvyšná suma im navyše naďalej zarába ďalšie peniaze do budúcnosti. Tento príklad jasne ukazuje, aký priepastný rozdiel vzniká medzi obyčajným sporením a rozumným investovaním.

TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.

Zisk na burze nevyžaduje zázraky

Pri pohľade na minulé výnosy musíme zdôrazniť jednu dôležitú vec. Investovanie predstavuje dlhodobý proces a časový horizont piatich alebo šiestich rokov nemusí vždy garantovať rovnaké výsledky. Akciové trhy totiž prirodzene kolíšu. Môže sa stať, že začnete investovať práve v momente, kedy trh dosahuje svoje maximum, a nasledujúce dva alebo tri roky budete sledovať priebežnú stratu.

Historické dáta za posledných 34 rokov však hovoria jasnou rečou. Index S&P 500 dosahuje v dlhodobom horizonte priemerný ročný výnos nad 11 %. Z týchto 34 rokov zaznamenal index iba sedem negatívnych rokov, kedy jeho hodnota klesla. Zvyšných 27 rokov skončilo v plusových číslach. Ak dodržíte dostatočne dlhý časový horizont a nepodľahnete panike pri dočasných poklesoch, burza vám vaše odhodlanie dostatočne odmení. Krátkodobé výkyvy sú len malou daňou za vysoké dlhodobé zhodnotenie.

Rozdiel medzi indexom a ETF

• Často sa v článkoch zamieňajú pojmy ako S&P 500 a ETF, preto je dôležité vysvetliť správny význam týchto výrazov. Index S&P 500 predstavuje iba štatistický ukazovateľ. Tento index sleduje výkonnosť 500 najväčších a najsilnejších verejne obchodovateľných spoločností v Spojených štátoch amerických. Nájdete v ňom giganty ako Apple, Microsoft, Amazon, Alphabet či Nvidia. Samotný index si však nemôžete priamo kúpiť na burze, pretože ide len o zoznam a matematický vzorec.
• Na scénu preto prichádza ETF, čo je skratka pre Exchange Traded Fund, teda fond obchodovaný na burze. ETF funguje ako finančný nástroj alebo balíček, ktorý vytvorila investičná spoločnosť. Táto spoločnosť nakúpi akcie všetkých 500 firiem presne v takom pomere, v akom sa nachádzajú v indexe. Keď si kúpite jednu akciu daného fondu, stávate sa majiteľom malej časti z každého z týchto 500 podnikov. Ak index rastie, rastie aj hodnota vášho fondu.

Ako funguje diverzifikované investovanie

Predstavte si, že chcete investovať do akcií, ale neviete, ktorej konkrétnej firme sa bude dať v budúcnosti najviac dať prednosť. Ak vložíte všetky úspory do jednej firmy a tá skrachuje, prídete o všetko. ETF tento problém elegantne rieši pomocou takzvanej diverzifikácie, čo znamená rozloženie rizika medzi veľké množstvo rôznych subjektov.

Keď investujete svojich 150 eur do fondu kopírujúceho S&P 500, vaše peniaze sa automaticky rozdelia medzi stovky najúspešnejších firiem sveta. Ak sa niektorej firme nedarí, ostatné úspešné firmy jej výpadok poľahky kompenzujú. Vy ako laik nemusíte dennodenne sledovať finančné správy, analyzovať výsledky hospodárenia ani manuálne nakupovať jednotlivé akcie. Všetko prebieha automaticky a vy len sledovaním trhu vidíte, ako hodnota vášho portfólia v dlhodobom horizonte narastá.

TIP XTB je najpopulárnejšia investičná platforma na Slovensku.

Kde začať investovať do ETF bez poplatkov

Keď sa rozhodnete premeniť svoje úspory na investície, musíte si vybrať spoľahlivého brokera. Skvelú voľbu pre slovenských a českých investorov predstavuje brokerská platforma XTB. Táto spoločnosť ponúka širokú škálu finančných produktov vrátane fondov zamotaných do indexu S&P 500. Obrovskou výhodou je, že nákup a predaj ETF aj klasických akcií je na XTB úplne bez poplatkov, pokiaľ váš mesačný obrat neprekročí sumu 100 000 eur.

To znamená, že pri vašom mesačnom vklade 150 eur neplatíte žiadne provízie za vykonanie transakcie. Všetky vaše peniaze tak smerujú priamo do zhodnocovania majetku a neukrajujú z nich žiadne vstupné či správcovské poplatky. Platforma ponúka prehľadnú aplikáciu v slovenskom jazyku, jednoduché nastavenie trvalých príkazov a vysokú úroveň bezpečnosti pre vaše finančné prostriedky. Zároveň umožňuje vytvárať automatické investičné plány, vďaka ktorým sa celá práca vykoná za vás každý mesiac úplne bez starostí.

XTB registrácia