Posielam 100 eur mesačne do S&P 500 na XTB už 3 roky. Toto je môj výsledok v eurách

S&P 500 patrí medzi najznámejšie akciové indexy sveta. Mnohí drobní investori ho považujú za absolútne najlepšiu cestu k postupnému budovaniu osobného bohatstva prostredníctvom pravidelného nákupu bez ohľadu na momentálnu náladu na trhu alebo neustále sa meniace ekonomické správy, ktoré často vyvolávajú zbytočnú paniku medzi neskúsenými ľuďmi.

Tento prístup som sa rozhodol otestovať na vlastnej koži pred 3 rokmi. Nastavil som si trvalý príkaz a každé 1. ráno v mesiaci odišlo 100 eur priamo na môj účet v brokerskej spoločnosti XTB. Počas celého obdobia som sa nesnažil časovať trh ani hľadať skratky k rýchlemu zbohatnutiu.

Prečo som si vybral práve investičnú platformu XTB

Rozhodnutie investovať 100 eur mesačne vyžadovalo výber správneho brokera, ktorý neukrajuje z mojich úspor zbytočné poplatky. Na slovenskom trhu existuje viacero možností, no XTB ponúka investovanie do reálnych ETF fondov s nulovým poplatkom za realizáciu obchodu až do mesačného obratu 100 000 eur. Keďže moja plánovaná suma bola presne 100 eur mesačne, tento limit som nemal šancu prekročiť. Druhým kľúčovým dôvodom bola používateľsky prívetivá mobilná aplikácia a rýchla registrácia.

Registráciu som zvládol za 15 minút priamo cez mobilný telefón bez toho, aby som musel niekam chodiť alebo tlačiť papierové dokumenty. Platforma taktiež umožňuje vytvorenie takzvaných investičných plánov, ktoré celý proces automatizujú. Nastavenie automatického nakupovania mi ušetrilo množstvo času a zároveň eliminovalo ľudský faktor. Práve ľudský faktor a emócie často ruinujú aj tie najlepšie investičné stratégie.

Pravidelné posielanie 100 eur mesačne prebiehalo bez akýchkoľvek problémov vďaka bezplatným bankovým prevodom. XTB navyše ponúka úročenie za držanie peňazí v eurách, čo znamená, že som nemusel riešiť zložité konverzie mena pri každom vklade. Celý proces tak fungoval úplne bezstarostne na pozadí môjho bežného života. Každý mesiac po výplate odišla suma 100 eur z môjho bežného účtu a systém automaticky nakúpil požadovaný podiel v vybranom ETF fonde.

TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.

Psychológia pravidelného investovania a stratégia DCA

Mnohí začínajúci investori robia obrovskú chybu, keď sa snažia čakať na správny moment a odhadnúť najnižšiu cenu. Stratégia Dollar Cost Averaging, známa pod skratkou DCA, tento problém úplne eliminuje. Princíp stratégie spočíva v tom, že nakupujete za rovnakú sumu v rovnaký čas bez ohľadu na to, či trhy rastú alebo klesajú. Keď sú trhy hore, nakúpite za 100 eur menej kusov danej akcie alebo fondu. Keď trhy padajú, za rovnakých 100 eur nakúpite viac kusov.

Dlhodobo tak priemerujete svoju nákupnú cenu a znižujete riziko, že vstúpite na trh v ten najhorší možný moment. Počas mojich 3 rokov som zažil niekoľko mesiacov, kedy trh výrazne klesal a červené čísla na účte vyvolávali pokušenie všetko predať alebo aspoň pozastaviť vklady. Disciplína však vyhrala. Pokračoval som v posielaní 100 eur každý mesiac. Práve nákupy počas poklesov sa neskôr ukázali ako najziskovejšie, pretože som nakupoval v obrovskej zľave.

Odhalenie výsledkov po 3 rokoch investovania do S&P 500

Teraz sa pozrieme na konkrétne čísla, ktoré môj trojročný experiment priniesol. Počas 36 mesiacov som na svoj účet poslal celkovo 3 600 eur. Výsledok celkového zhodnotenia dosiahol úroveň 34,66 %. Množstvo ľudí očakáva od akciových trhov buď zázraky, alebo sa naopak obáva straty všetkých úspor, no reálny vývoj ukazuje silu stabilného rastu.

Celkový zisk môjho portfólia dosiahol hodnotu 1 247,93 eur. Finálna hodnota celého portfólia sa tak po 3 rokoch vyšplhala na úroveň 4 847,93 eur. Tento výsledok jednoznačne potvrdzuje, že aj relatívne malá suma ako 100 eur mesačne dokáže vytvoriť zaujímavý kapitál, pokiaľ investícii doprajete dostatok času a stabilné podmienky.

XTB registrácia

Zaujímavé je sledovať najmä to, ako zisk postupne tvorí čoraz väčšiu časť celkového majetku. Zatiaľ čo v prvom roku tvoril zisk len nepatrný zlomok, v treťom roku už vytvorený zisk predstavuje viac ako štvrtinu z celkovej hodnoty účtu. Samozrejme, hodnoty portfólia sa menia každý deň podľa aktuálnych kurzov na burze, no tento trojročný miľník jasne ukazuje správnosť zvoleného smeru.

Vplyv kurzových rozdielov a menového rizika na európskeho investora

Pre slovenského investora existuje pri investovaní do amerických aktív jedno špecifické riziko, ktorým je kurzový pohyb medzi eurami a dolármi. Keďže nakupujeme aktíva kótované v americkej mene, kurz eura voči doláru priamo ovplyvňuje výslednú hodnotu nášho portfólia na účte. Ak európska mena posilňuje voči americkej mene, náš zisk po prepočte klesá. Ak naopak európska mena oslabuje, náš zisk vyjadrený v eurách rastie.

Na XTB si však viete vybrať, ako s menovým rizikom a správou peňazí naložíte. Broker vám umožňuje držať samostatný eurový aj dolárový účet zároveň a investovať do ETF kótovaných v eurách aj v dolároch. Môžete tak nakupovať dolárové akcie priamo z dolárového podúčtu, prípadne zvoliť európske UCITS ETF kótované v eurách a vyhnúť sa potrebe riešiť špeciálne menovo zaistené fondy s vyššími poplatkami.

Pre bežného človeka investujúceho 100 eur mesačne navyše pravidelné dlhodobé nákupy prirodzene spriechodňujú menové výkyvy. Každým mesačným vkladom priemerujete nielen nákupnú cenu samotných akcií, ale aj menový kurz v danom momente, čím dlhodobo znižujete menové riziko bez nutnosti platiť navyše za drahý hedging.

TIP XTB je najpopulárnejšia investičná platforma na Slovensku.

Zložené úročenie ako neviditeľný motor finančného rastu

Albert Einstein vraj raz nazval zložené úročenie ôsmym divom sveta. Výsledky po 3 rokoch naznačujú, že tento efekt sa začína pomaly prejavovať aj v mojom portfóliu. Zložené úročenie funguje tak, že zarobené peniaze generujú ďalšie peniaze. V prípade akumulačných fondov sa všetky vyplatené dividendy zo spoločností automaticky reinvestujú späť do fondu. Nemusíte teda platiť dane z dividend a váš počet podielov neustále rastie.

Ak nakúpite fond v hodnote 100 eur a ten vzrastie o 10 %, máte 110 eur. V nasledujúcom roku sa 10 % zhodnotenie počítal už zo sumy 110 eur, nie z pôvodnej stovky. Na začiatku vyzerá tento proces veľmi pomaly a nenápadne. Prvé roky vidíte len malé prírastky, ktoré vás nemusia ohromiť. Skutočné kúzlo zloženého úročenia prichádza až po 10 alebo 15 rokoch, kedy krivka rastu začína stúpať takmer kolmo nahor.

Moje výsledky po 3 rokoch predstavujú iba pevný základ pre tento efekt. Keď budem pokračovať v posielaní 100 eur mesačne ďalších 10 rokov, zisk z predchádzajúcich období začne zarábať viac ako moje vlastné vklady. Práve preto je dôležité začať čo najskôr, aj s malými sumami. Čas je v tomto prípade oveľa dôležitejší faktor ako samotná výška mesačného vkladu.

Ponaučenia a odporúčania pre začínajúcich investorov

1. Prvým hlavným ponaučením je dôležitosť automatizácie. Pokiaľ by som mal každý mesiac manuálne posielať 100 eur a rozmýšľať, či je správny čas, pravdepodobne by som vynechal niekoľko vkladov počas trhových poklesov. Automatický trvalý príkaz vyriešil tento problém za mňa.
2. Druhým ponaučením je potreba vytvorenia dostatočnej finančnej rezervy na bežnom účte pred tým, než začnete investovať. Investované peniaze by mali byť prostriedky, ktoré nebudete potrebovať nasledujúcich 5 až 10 rokov. Ak by som musel svoje portfólio predávať v memente, kedy boli trhy v poklese kvôli nečakanej výdavku v osobnom živote, realizoval by som stratu. Finančná rezerva mi dodala potrebný pokoj na to, aby som investície nechal nedotknuté.
3. Tretím poznatkom je jednoduchosť celej stratégie. Nevyžaduje si to žiadne denné sledovanie trhov, čítanie finančných výkazov ani zložité analýzy. Stačí zvoliť si kvalitného brokera, nastaviť pravidelný vklad 100 eur mesačne do široko diverzifikovaného indexového fondu a nechať čas pracovať vo váš prospech. Kľúčom k úspechu je trpezlivosť, vytrvalosť a schopnosť odolať pokušeniu vyberať peniaze pri prvom náznaku zisku alebo straty.

Začať investovať