- Analýza dopadu inflácie na úspory držané na bežnom účte za obdobie siedmich rokov.
- Klamlivá podstata bankových podúčtov a sporiacich účtov bez reálneho zhodnocovania peňazí
- Prechod na pravidelné investovanie do ETF fondov prostredníctvom platformy XTB.
Inflácia dokáže potichu a nepozorovane ukradnúť podstatnú časť hodnôt, ktoré človek rok čo rok ukladá na bežný účet. Dlhé roky som si neuvedomoval, akú obrovskú daň platím za pohodlie a ľahostajnosť, keď som peniaze nechával ležať bez akéhokoľvek pohybu. Celý tento šokujúci proces odhalil až presný matematický prepočet.
Nulový výnos na bežnom účte
Bežný účet slúži na každodenné transakcie, kam vám chodí výplata a odkiaľ platíte všetky životné náklady. Banky často ponúkajú možnosť vytvoriť si takzvaný sporiaci účet alebo rôzne podúčty, pričom si ich viete založiť hneď niekoľko pod jedným hlavným účtom. Ľudia často žijú v naivnej viere, že na takýchto miestach niečo reálne usporia a ochránia svoje financie.
Realita prináša triezve prebudenie, pretože na týchto účtoch peniaze iba nečinne stoja a nikto ich nezhodnocuje. Banky vám tam neponúknu žiadny úrok, takže financie podliehajú trhovému vývoju úplne bezbranná. Človek má síce pocit, že peniaze má bezpečne odložené bokom, ale inflácia ich medzitým oberá o hodnotu priamo pred očami.
Inflácia za posledných 7 rokov
Ekonomické prostredie zažilo v nedávnej minulosti mimoriadne dynamické obdobie, ktoré výrazne zamávalo s cenami všetkých tovarov a služieb. Podľa oficiálnych štatistík dosahovala miera inflácie v roku 2020 hodnotu 1,95 % a v nasledujúcom roku 2021 stúpla na 3,12 %. Potom však prišli extrémne roky poznačené pandémiou koronavírusu a energetickou krízou, kedy v roku 2022 vyskočila inflácia na šialených 12,74 % a v roku 2023 dosiahla úroveň 10,66 %. Nasledujúce obdobie prinieslo mierne upokojenie, keď v roku 2024 dosiahla inflácia 2,77 %, v roku 2025 vzrástla na 3,99 % a v roku 2026 sa ustálila na hodnote 3,54 %.
Rekordná inflácia na SR. Zdroj: tradingeconomics.com
TIP Ušetrené peniaze môžete investovať s XTB bez poplatkov.
Strata kúpyschopnosti, ktorú inflácia spôsobuje
Keď človek drží sumu 12 300 eur na bežnom účte nepretržite sedem rokov, nominálna hodnota zostáva na výpise stále rovnaká. Na účte svieti presne 12 300 eur, čo v človeku budí falošný dojem finančnej stability a bezpečia. Kombinácia všetkých spomínaných ročných inflácií však spôsobila, že reálna kúpyschopnosť tejto sumy klesla na 7 154 eur.
Stratil som tak takmer polovicu kúpyschopnosti všetkých svojich peňazí len preto, že som ich pasívne držal v bankovom dome. Každý jeden nákup v potravinách, platba za energie či výdavky na služby ukázali, že za rovnaký obnos peňazí si dokážete kúpiť omnoho menší objem tovaru ako pred siedmimi rokmi.
Pravidelné investovanie do ETF ako jediné riešenie
Akonáhle som si naplno uvedomil túto obrovskú finančnú stratu, okamžite som zmenil svoju stratégiu a začal som konať. Založil som si účet na platforme XTB, kde sú investície do akcií a fondov do výšky 100 000 eur mesačne úplne bez poplatkov, čo mi umožňuje maximálne efektívne spravovať kapitál.
Nulové poplatky na XTB. Zdroj: xtb.com
Svoje peniaze teraz pravidelne posielam do ETF fondu kopírujúcich index S&P 500, ktorý dosahuje za posledných 34 rokov úctyhodnú priemernú výnosnosť 11,23 %, čo hravo prekonáva akúkoľvek infláciu. Hoci nikto nedokáže zaručiť rovnaké výsledky aj pre nasledujúce desaťročia, spolieham sa na dlhodobý rast globálnej ekonomiky a pevne verím, že aktívne investovanie ochráni moje ťažko zarobené peniaze pred ďalším znehodnocovaním.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Koľko peňazí som reálne stratil držaním úspor na bežnom účte?
Zo sumy 12 300 eur zostala po 7 rokoch kúpyschopnosť na úrovni 7 154 eur, čo znamená stratu takmer polovice hodnoty peňazí.
- Prečo mi peniaze neochránil ani bankový sporiaci účet?
Bankové podúčty a sporiace účty ponúkajú nulový úrok, takže peniaze na nich iba nečinne stoja a inflácia ich nepozorovane znehodnocuje.
- Ktoré roky mali na stratu hodnoty peňazí najväčší vplyv?
Najviac kúpyschopnosti pohltili roky 2022 s infláciou 12,74 % a 2023 s úrovňou 10,66 %.
- Ako som sa rozhodol riešiť ochranu svojich úspor pred infláciou?
Začal som pravidelne investovať do indexových fondov ETF sledujúcich americký index S&P 500, ktorý za posledných 34 rokov dosiahol priemerný výnos 11,23 % ročne.
- Prečo na investovanie do ETF využívam práve platformu XTB?
Platforma XTB umožňuje nakupovať akcie a ETF fondy do objemu 100 000 eur mesačne úplne bez poplatkov, čo maximalizuje čistý výnos.
