- Sporiaci účet vyzerá ako najistejšia vec pod slnkom.
- Reklamy lákajú na jedno tučné percento.
- To číslo vám však o vašom skutočnom zisku nepovie takmer nič.
Slováci považujú sporiaci účet za najbezpečnejšie miesto pre odložené peniaze. Podľa prieskumov, na ktoré upozorňuje analýza banky mBank, si takto sporí zhruba 70 percent z nás. Väčšina ľudí si pritom účet vyberie za tridsať sekúnd podľa najväčšieho čísla v letáku. A práve to číslo býva zavádzajúce.
Národná banka Slovenska definuje sporenie takto: „Sporenie je jednorazové alebo pravidelné odkladanie si peňazí s cieľom ich neskoršej spotreby.”
Sporiacimi produktmi sú podľa nej termínovaný účet, vkladná knižka, vklad na bežnom alebo sporiacom účte a vkladové listy, ako uvádza jej prehľad finančných produktov. Nič viac, nič menej. Celý rozdiel medzi bankami sa skrýva v detailoch, ktoré do reklamy nikto nedáva.
Loading ...Slováci sledujú jedno číslo, v skutočnosti rozhoduje päť vecí
Po prvé, sadzba často platí len do limitu. Banka inzeruje výhodné percento, ale úročí ním napríklad len prvé dva tisíce eur. Peniaze nad limitom sa úročia zlomkom sadzby.
Po druhé, frekvencia pripisovania. Ak vám banka pripisuje úroky mesačne, pripísaný úrok sa ďalej úročí. Pri ročnom pripisovaní o tento efekt prichádzate.
Po tretie, výber vás môže stáť celý mesačný úrok. Niektoré banky nepripíšu úrok za mesiac, v ktorom ste si z účtu čokoľvek vybrali. Iné vyžadujú výpoveď vopred, bežne od siedmich do tridsiatich dní.
Po štvrté, poplatky za bežný účet. Sporiaci účet býva zadarmo, no často je naviazaný na bežný účet, ktorý zadarmo nie je. Poplatok pár eur mesačne dokáže celý ročný výnos zo sporenia zmazať do nuly.
Po piate, drobné písmo. Minimálny zostatok, maximálna výška jedného výberu, obmedzený počet prevodov. Tieto pravidlá nájdete len v obchodných podmienkach.
Slováci majú neefektívne sporenie. Zdroj: shutterstock.com/PeopleImages
Daň, na ktorú Slováci pri počítaní zabúdajú
Toto je najbolestivejšia časť. Úroky z peňažných prostriedkov na účtoch podliehajú dani vyberanej zrážkou podľa § 43 zákona o dani z príjmov, ktorý nájdete v Zbierke zákonov. Sadzba je 19 percent a banka ju odvedie automaticky.
Znamená to, že z inzerovaného úroku 1 percento vám reálne ostane 0,81 percenta. A teraz to porovnajte s cenami: inflácia dosiahla v júli 2026 medziročne 3,3 percenta podľa údajov Štatistického úradu SR.
Vaše úspory teda rastú, no ich kúpna sila klesá. Kto hľadá vyššie zhodnotenie, siaha po iných nástrojoch, ktorým sa venujeme aj v našom článku o spôsoboch zhodnotenia peňazí. Tam však už vstupuje riziko straty vkladu.
Inflácia zožiera Slovákom úspory. Zdroj: shutterstock.com/Dueringerto
Kde majú Slováci peniaze naozaj isté
Jedno vás na sporiacom účte teší. Chránené vklady jedného vkladateľa v jednej banke sú kryté do výšky 100 000 eur, ako pripomína Fond ochrany vkladov. Všetky vaše vklady v tej istej banke sa pritom spočítajú. Ak máte viac, rozdeľte peniaze medzi rôzne banky.
Pri sporiacom účte teda nekupujte percento z billboardu. Zoberte si kalkulačku, odpočítajte 19 percent dane, pripočítajte všetky poplatky a až potom porovnávajte. Rozdiel medzi najlepšou a najhoršou ponukou na trhu nie je v úroku. Je v podmienkach, ktoré si nikto neprečíta.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Prídem o úrok, ak si peniaze vyberiem skôr?
Závisí od banky. Väčšina sporiacich účtov je bez výpovednej lehoty, no niektoré banky nepripíšu úrok za mesiac, v ktorom ste vyberali, alebo si účtujú poplatok. Ak si budujete rezervu na nečakané výdavky, vyberajte účet bez týchto sankcií.
- Musím úroky uvádzať v daňovom priznaní?
Nie. Banka daň vo výške 19 percent zrazí a odvedie za vás, na účet vám pripíše už čistý úrok. Voči daňovému úradu nemáte žiadne ďalšie povinnosti.
- Je výhodnejší sporiaci účet alebo termínovaný vklad?
Termínovaný vklad ponúka spravidla vyšší a fixný úrok, ale k peniazom sa počas viazanosti nedostanete bez sankcie. Sporiaci účet vyhráva vtedy, keď potrebujete peniaze kedykoľvek po ruke.
