- Investovanie zažíva medzi mladými Slovákmi boom.
- Nový prieskum však ukázal, že takmer 40 % z nich ho robí spôsobom, pred ktorým odborníci varujú.
- Poradíme vám, ako sa vyhnúť chybe, ktorá vás zbytočne pripraví o peniaze.
Investovanie sa na Slovensku stáva čoraz populárnejším, no nový prieskum odhalil znepokojivý trend. Mladí ľudia síce zhodnocujú peniaze viac než kedykoľvek predtým, mnohí z nich to však robia spôsobom, pred ktorým odborníci dôrazne varujú. Ide o chybu, ktorá vás môže pripraviť o tisíce eur.
Podľa reprezentatívneho prieskumu agentúry 2muse pre spoločnosť Across Private Investments až 26 % opýtaných Slovákov využíva svoje investičné portfólio ako spôsob, ako si nasporiť na väčší nákup.
Najsilnejšie tento trend ťahá najmladšia generácia. Vo vekovej kategórii od 18 do 30 rokov, teda medzi zástupcami generácie Z, takto zmýšľa až 38 % ľudí. Podobne uvažuje aj 32 % mileniálov, no s pribúdajúcim vekom záujem klesá. U ľudí nad 56 rokov je to už len 16 %.
Investovanie pre bežných ľudí. Zdroj: shutterstock.com/Woonsen16
Investovanie nie niečo úplne iné ako sporenie
Odborníci sa zhodujú, že investovanie by malo slúžiť predovšetkým na dlhodobé budovanie majetku, nie na financovanie momentálnych chúťok.
Rozdiel je pritom jednoduchý. Ak peniaze vložíte do niečoho, čo bude časom naberať na hodnote, dáva to zmysel. Ak ich miniete na vec, ktorá hodnotu stráca, popierate samotný účel zhodnocovania.
„Investovanie by malo slúžiť najmä na dlhodobé budovanie majetku a ochranu pred infláciou.
Ak sa niekto rozhodne z výnosov z portfólia financovať nejaký nákup, mal by si najskôr položiť otázku, či bude mať tá vec o 5 rokov vyššiu hodnotu ako dnes,” vysvetľuje Andrej Rajčány, Chief Investments Officer Across Private Investments.
Zmysel preto dáva financovať kúpu nehnuteľnosti, rozbeh vlastného podnikania alebo kvalitné vzdelanie, ktoré zvýši vašu hodnotu na trhu práce.
Naopak, platiť si z výnosov dovolenku, elektroniku či výlety by malo byť podľa odborníkov skôr tabu. Muži siahajú po tomto spôsobe o niečo častejšie (27 %) než ženy (23 %).
Ako má vyzerať rozumné investovanie
Ak sa aj rozhodnete zhodnocovať peniaze na budúci nákup, kľúčový je jeden faktora ním je čas.
Práve od časového horizontu závisí, aký nástroj si máte zvoliť. Aj Národná banka Slovenska pripomína, že investovanie na rozdiel od klasického sporenia neponúka záruku vloženej sumy a jeho hodnota kolíše podľa vývoja na trhu.
Veľkou chybou je vložiť peniaze do akcií alebo indexových ETF fondov s tým, že ich o dva roky vyberiete. Takto totiž strácate výhodu zloženého úročenia a zbytočne riskujete, že trh bude práve v čase nákupu v poklese.
Zložený úrok: Tichý zabijak alebo najväčší finančný zázrak?
„Ak budete peniaze potrebovať o menej ako 3 až 5 rokov, na akciový trh radšej zabudnite. Akcie a indexové ETF sú najvhodnejšie pre horizont 5 a viac rokov,” radí portfólio manažér Dominik Hapl.
Na krátkodobé ciele sú podľa neho vhodnejšie fondy peňažného trhu. Ak sa navyše blíži termín vášho výberu peňazí, investície treba postupne presúvať do menej rizikových nástrojov, aby vás nezaskočil prípadný prepad.
Dôchodok nechajte na pokoji
Odborníci odporúčajú jednoduché pravidlo, ktoré vás ochráni pred impulzívnymi rozhodnutiami. Majte jeden účet určený striktne na dôchodok, ktorého sa nikdy nedotknete, a pre ostatné ciele si otvorte samostatné portfólio.
Tak si v slabej chvíli nevykradnete vlastné zabezpečenie na starobu.
Že ide o dôležitú tému, potvrdzuje aj samotná centrálna banka, podľa ktorej je schopnosť rozumieť peniazom základnou životnou zručnosťou. A práve tá rozhoduje o tom, či vaše úspory jedného dňa naozaj poslúžia tak, ako majú.
Najčastejšie otázky (FAQ) Binance
- Oplatí sa investovať, ak si chcem kúpiť auto alebo ísť na dovolenku?
Skôr nie. Odborníci hovoria, že platiť si z investičných výnosov dovolenku, elektroniku či auto by malo byť takmer tabu. Ide totiž o veci, ktoré časom strácajú hodnotu. Investovanie má zmysel vtedy, keď peniaze presuniete do niečoho, čo bude naďalej rásť, napríklad do nehnuteľnosti alebo vlastného vzdelania.
- Do čoho investovať, ak budem peniaze potrebovať už o dva roky?
Na taký krátky čas akcie ani ETF fondy nie sú vhodné. Pri horizonte kratšom ako tri až päť rokov hrozí, že trh bude práve v poklese a vyberiete menej, než ste vložili. Pre krátkodobé ciele a rezervu sú vhodnejšie fondy peňažného trhu, ktoré sú stabilnejšie a menej rizikové.
- Je lepšie sporiť, alebo investovať?
Závisí to od vášho cieľa a času. Sporenie ponúka istotu, že o vloženú sumu neprídete, no zvyčajne pomalší rast. Investovanie môže priniesť vyššie zhodnotenie, jeho hodnota však kolíše a nie je garantované.
