- Päťdesiat eur mesačne vyzerá ako drobnosť.
- Pri dlhodobom investovaní z nich však môže byť viac ako dvojnásobok toho, čo vložíte.
- Najväčšou chybou pritom nie sú poplatky, ale roky, ktoré prečkáte.
Investovanie malých súm má na Slovensku stále povesť niečoho, čo sa neoplatí. Čísla hovoria opak. Ak budete 20 rokov posielať do investície 50 eur mesačne, vložíte spolu 12 000 eur.
Pri priemernom výnose 8 % ročne môžete na konci mať 28 450 eur. Ide o modelový výpočet, ktorý zverejnil finančný sprostredkovateľ FinGO Prepočítali sme ho a sedí.
Ak začnete o päť rokov neskôr, vložíte síce o 3 000 eur menej, no na konci budete mať len 16 880 eur. Rozdiel je 11 570 eur. Autor výpočtu Matúš Čarný to zhrnul jednou vetou:
„Najdrahšie na investovaní preto nie sú poplatky, ale stratené roky.”
Peniaze a ich správne investovanie. Zdroj: shutterstock.com/marekusz
Investovanie a zložené úročenie: Prečo rozhoduje čas
Princíp je jednoduchý. Zisk, ktorý investícia zarobí, sa pridá k vkladom a v ďalšom roku zarába tiež. Prvé roky to takmer nevidno, potom sa krivka dvíha čoraz strmšie.
Z 28 450 eur je len 12 000 eur vašich peňazí. Zvyšných 16 450 eur by doplnil trh. Pri 15 rokoch by to bolo iba 7 880 eur. Päť rokov navyše teda zisk viac než zdvojnásobí.
Ako to vyzerá v praxi pri vyššej sume, sme ukázali v článku Investujem 200 eur mesačne do S&P 500: Výsledok po 10 rokoch ma prekvapil.
Pozor, 8 % nie je sľub
Tu treba byť férový. Osem percent ročne je predpoklad, nie garancia. Akciové fondy a ETF v zlých rokoch padajú aj o desiatky percent. Kto ich v panike predá, zložené úročenie nikdy nezažije.
Druhým tichým nepriateľom sú poplatky. Fond s ročnými nákladmi 2 % by vám z 8 % zobral zhruba štvrtinu výnosu. Prečo sa oplatí strážiť každú desatinu percenta, vysvetľujeme v článku Ako ovládnuť svet ETF a nenechať sa „zožrať” poplatkami.
Zložený úrok a investovanie. Zdroj: shutterstock.com/Nattanan Zia
Sporiaci účet áno, ale len na rezervu, dôležité je investovanie
Nechať všetko na bežnom účte je pohodlné, ale drahé. Medziročná inflácia na Slovensku bola v septembri 2026 na úrovni 3,1 %. Peniaze bez úroku tak každý rok potichu strácajú kúpnu silu.
Neznamená to však, že treba všetko poslať na burzu. Podľa online prieskumu FinGO medzi jeho klientmi by štvrtina domácností nezvládla výpadok príjmu ani tri mesiace. Takýto človek by pri prvom probléme musel investíciu predať, možno práve v najhoršej chvíli.
Preto platí jasné poradie. Najprv rezerva na tri až šesť mesačných výdavkov na sporiacom účte, až potom investovanie. Ako dopadol reálny súboj banky a burzy, nájdete v článku Založil som termínovaný vklad a investoval do ETF: Moje porovnanie s 5 000 € po 2 rokoch.
Pri ETF obchodovaných na regulovanom trhu platí jednoduché pravidlo. Ak ich predáte po viac ako jednom roku držby, zisk je podľa Finančnej správy oslobodený od dane z príjmov. Pri predaji do roka je oslobodených len prvých 500 eur zisku za rok.
Náš názor: Začnite skôr, nie väčšou sumou
Veľa ľudí čaká na vyššiu výplatu alebo na lepšiu chvíľu na trhu. Výpočet ukazuje, že čakanie je drahšie ako malý vklad. Každý rok odkladu je rok, počas ktorého vaše peniaze nepracujú.
Ak už rezervu máte, najjednoduchší krok je trvalý príkaz hneď po výplate. Keď porastie plat, nech rastie aj suma. Koľko by ste museli odkladať pri vyššom cieli, sme spočítali v článku Chcete mať na dôchodok 100 000 eur? Toľkoto mesačne musíte investovať.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Koľko môžem mať, ak budem 20 rokov investovať 50 eur mesačne?
Pri priemernom výnose 8 % ročne približne 28 450 €, z toho 12 000 € tvoria vaše vklady. Výnos nie je zaručený, v horších rokoch môže hodnota investície aj klesnúť.
- Mám najprv sporiť, alebo investovať?
Najprv si vytvorte rezervu na tri až šesť mesačných výdavkov na sporiacom účte. Až potom posielajte peniaze do fondov či ETF, aby ste ich nemuseli predávať v nevhodnej chvíli.
- Platím daň zo zisku z ETF?
Neplatíte, ak ETF obchodované na regulovanom trhu predáte po viac ako jednom roku a nemáte ich v obchodnom majetku. Pri predaji do roka je od dane oslobodených prvých 500 € zisku za rok.
