- Porovnanie termínovaného vkladu a dividendových akcií pri sume 7 800 eur.
- Reálny dopad slovenskej inflácie a dane zo zisku na čisté úspory.
- Výhody bezpoplatkového investovania do akcií prostredníctvom platformy XTB.
Investovanie a sporenie sú dva úplne odlišné svety, ktoré si mnohí ľudia zamieňajú. Mnoho ľudí dáva peniaze do sporenia s tým, že investujú, no opak je pravdou. Sporiace účty často pokrývajú iba infláciu a za posledné roky dokonca ani to, čo prináša obrovské riziko pre vaše dlhodobé finančné ciele.
Termínované vklady a krutá realita inflácie na Slovensku
Aktuálne najlepšia voľba sporenia dostupná pre každého je termínovaný vklad. Ten v bankách aj to len niektorých aktuálne poskytuje maximálne 3 %. Z tejto sumy musíme odpočítať daň zo zisku 19 %. Čiže reálne ani tie 3 % nedostanete. Navyše inflácia na SR je aktuálne 3,1 % a naposledy bola pod 3 % v decembri 2024.
Aktuálna inflácia na SR. Zdroj: tradingeconomics.com
Ak by ste 7 800 eur vložili do termínovaného vkladu na 3 roky s úrokom 3 %, získali by ste úrok 702 eur. Po odpočítaní 19 % dane vám banka pripíše reálny zisk len 568,62 eur. Znamená to, že váš celkový konečný majetok dosiahne hodnotu 8 368,62 eur. Tento Nominálny rast však vo svetle slovenskej inflácie vôbec neznamená realitu rastu kúpnej sily peňazí.
Termínovaný vklad. Zdroj: financnykompas.sk
Keďže inflácia stabilne prevyšuje čistý výnos termínovaného vkladu, vaše peniaze uložené v banke v skutočnosti postupne strácajú kúpnu silu. Za 8 368 eur o tri roky kúpite podstatne menej tovarov a služieb než dnes. Mnoho ľudí sa napriek tomu spolieha na bankové produkty, pretože vidia záruku vrátania istiny a nulové výkyvy trhu. Banka vám síce vráti nominálnu hodnotu, no nepokryje neúprosný rast cien. Sporiace účty a termínované vklady preto slúžia len na uchovanie krátkodobej finančnej rezervy. Nie sú to nástroje na vytváranie dlhodobého bohatstva a budovanie finančnej slobody.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Investovanie do dividendových akcií
Naopak ak by ste napríklad investovali do dividendových akcií Coca Coly ,jej dividendový výnos by bol 2,2 %. Lenže tu je dôležitý aspekt. Vy nie len že dostávate dividendu, ktorá je porovnateľná s termínovaným vkladom, ale zhodnocujú sa vám aj akcie. Napríklad akcie Coca Coly stúpli za posledné 3 roky o 80 %.
Akcie Coca Cola za posledné 3 roky. Zdroj: tradingview.com
Tento dramatický rozdiel ukazuje obrovskú silu kapitálových trhov a správne vybraných spoločností. Ak vložíte 7 800 eur do akcií globálneho giganta, nezískate len pravidelný prúd hotovosti vo forme vyplácaných dividend, ktoré prichádzajú na váš účet štvrťročne. Získavate aj podiel na reálnom podniku, ktorý dlhodobo zvyšuje svoje tržby a celkovú trhovú hodnotu.
Keď inflácia zdražuje vstupné suroviny a energie, úspešné firmy premietajú tieto náklady do konečných cien pre spotrebiteľov. Tým pádom chránia svoje ziskové marže a hodnota ich akcií prirodzene rastie spolu s cennou značkou. Pri trojročnom horizonte a raste akcie o 80 % sa vaša pôvodná investícia 7 800 eur zmení na viac než 14 000 eur, pričom k tejto sume stále prirátate vyplatene dividendy.
Porovnanie s termínovaným vkladom jasne ukazuje, že kým banka vám ponúkne len minimálny úrok ochudobnený o daň, akciový trh dodá skutočné zhodnotenie nad úroveň inflácie. Dividendové akcie preto kombinujú to najlepšie z oboch svetov – pravidelný príjem a dlhodobý rast kapitálu.
Kde investovať do dividendových akcií
Pre nákup dividendových akcií využite platformu XTB, kde sú akcie a ETF do 100 000 eur mesačne bez poplatku. Navyše máte tu detailné analýzy spoločností ktoré vyplácajú dividendy. Platforma ponúka kompletné nástroje pre vyhľadávanie stabilných dividendových tituly z celého sveta, prehľadné grafy aj okamžitú realizáciu pokynov.
Investovanie tu prebieha jednoducho cez mobilnú aplikáciu alebo počítač. Vďaka výhodným podmienkam nepriplácate zbytočné poplatky pri správe portfólia, čo zrýchľuje celkový zložený úrok a pomáha budovať váš pasívny príjem bez ohľadu na infláciu.
Pripravili sme pre vás zaujímavé video:
