- Zložené úročenie vytvára najväčší zisk pri dlhom časovom horizonte.
- Vlastný účet u brokera prináša nižšie poplatky než bankové produkty.
- Zmena začiatku investovania o päť rokov tvorí obrovský finančný rozdiel.
Investovanie pre deti predstavuje jeden z najefektívnejších spôsobov, ako im pripraviť finančnú slobodu do dospelosti. Rodičia často odkladajú peniaze na klasické sporiace účty, kde ich však likviduje vysoká inflácia. Správne zvolené finančné nástroje dokážu pretvoriť aj menšie mesačné sumy na obrovský kapitál. Získané prostriedky potom uľahčia mladému človeku štart do života, či už ide o financovanie vysokoškolského štúdia, kúpu prvého bývania alebo rozbeh vlastného podnikania. Čas hrá pri budovaní majetku kľúčovú úlohu a každé jedno rozhodnutie učinené na začiatku života dieťaťa rozhoduje o tom, akú sumu bude mať na svojom účte vo veku 20 rokov.
Možnosti ako vytvárať majetok pre deti
Rodičia majú dnes na výber viacero ciest, ako zhodnocovať úspory svojich potomkov:
- Bankové sporiace účty a termínované vklady ponúkajú vysokú bezpečnosť, ale výnosy málokedy pokryjú infláciu.
- Podielové fondy v bankách prinášajú vyššie zhodnotenie, no často ich zaťažujú vysoké správne poplatky.
- Detské investičné účty v bankách spravujú odborníci, no platíte sprostredkovateľské poplatky.
- Vlastný investičný účet u online brokera umožňuje priamy nákup široko diverzifikovaných ETF fondov.
Práve založenie vlastného investičného účtu u overeného brokera predstavuje najvýhodnejšiu možnosť. Napríklad XTB ponúka obchody s ETF fondmi do hranice 100 000 eur mesačne úplne bez poplatkov za sprostredkovanie. Absencia poplatkov znamená, že celá vložená suma pracuje priamo pre dieťa.
Investovanie už od narodenia
Ak začnete odkladať peniaze hneď po narodení dieťaťa, získate obrovskú výhodu v podobe dvadsiatich rokov složeného úročenia. Pri priemernej ročnej výnosnosti 10 %, ktorú dlhodobo dosahuje napríklad index S&P 500, dosiahnete fascinujúce výsledky:
- Príspevok 100 eur mesačne vytvorí za 20 rokov sumu 72 398 eur.
20 rokov 100 eur mesačne. Zdroj: financnykompas.sk
- Príspevok 200 eur mesačne vytvorí za 20 rokov sumu 144 797 eur.
20 rokov 200 eur mesačne. Zdroj: financnykompas.sk
Celkový vklad rodiča pri 100 eurách mesačne tvorí za 20 rokov presne 24 000 eur. Zvyšok sumy vygenerujú samotné úroky a ich opätovné zhodnocovanie v čase.
Obrovský rozdiel spôsobený odkladom o 5 rokov
Mnohí rodičia odkladajú rozhodnutie investovať na neskôr a začnú až vtedy, keď má dieťa 5 rokov. Skrátenie času o päť rokov však dramaticky zníži konečnú sumu vo veku 20 rokov:
- Príspevok 100 eur mesačne za 15 rokov vytvorí sumu 40 162 eur.
15 rokov 100 eur mesačne. Zdroj: financnykompas.sk
- Príspevok 200 eur mesačne za 15 rokov vytvorí sumu 80 324 eur.
15 rokov 200 eur mesačne. Zdroj: financnykompas.sk
Tento rozdiel ukazuje silu času. Strata piatich rokov pripraví dieťa pri príspevku 100 eur mesačne o viac ako 32 000 eur na finálnom účte. Pritom rodič ušetrí na vlastných vkladoch iba 6 000 eur. Efekt zloženého úročenia totiž funguje najsilnejšie práve v posledných rokoch investičného horizontu, kedy úroky z úrokov tvoria väčšinu ročného nárastu.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Dlhodobé investovanie ako najlepšia cesta
Uvedené výpočty slúžia ako ilustrácia toho, ako funguje matematika dlhodobého trhu. Nikto nedokáže presne predpovedať budúci vývoj finančných trhov a ročné výnosy nebudú nikdy stabilne rovnaké. Niektoré roky prinesú pokles, iné zasa výrazný rast. História však ukazuje, že dlhodobé pravidelné investovanie do globálneho akciového trhu predstavuje najlepší a najbezpečnejší spôsob, ako uchovať a zhodnotiť hodnotu peňazí pre vaše deti.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Kedy je najlepší čas začať investovať pre dieťa?
Najlepšie je začať ihneď po narodení. Čím dlhší časový horizont investícia má, tým výraznejšie sa prejaví efekt zloženého úročenia.
- Koľko peňazí je potrebné mesačne investovať?
Záleží na vašich možnostiach, no dôležitá je pravidelnosť. Aj nižšie sumy, napríklad 20 až 50 eur mesačne, dokážu za 15 až 20 rokov vytvoriť slušný kapitál.
- Sú investície do ETF fondov pre deti bezpečné?
Široko diverzifikované ETF fondy kopírujú globálny trh, čím znižujú riziko. Hoci trhy krátkodobo kolíšu, v horizonte 15 až 20 rokov história ukazuje stabilný rast.
- Na koho meno je lepšie otvoriť investičný účet?
Rodičia najčastejšie investujú cez svoj vlastný účet, kde majú plnú kontrolu nad peniazmi. Dieťaťu potom nasporené prostriedky odovzdajú vo vhodnom čase.
- Aký je rozdiel medzi sporiacim účtom v banke a ETF fondom?
Sporiaci účet ponúka minimálny úrok, ktorý nedokáže poraziť infláciu. ETF fondy dlhodobo dosahujú výrazne vyššie priemerné zhodnotenie.
