25 rokov, prvá výplata – 5 chýb, ktoré robí takmer každý mladý Slovák

Peniaze z prvej výplaty prinášajú mladým ľuďom pocit slobody, no práve vtedy robia najviac finančných chýb, ktoré ich neskôr mrzia. Namiesto plánovania minú všetko okamžite, neinvestujú a nemyslia na svoju budúcnosť. Tento článok ukazuje 5 najčastejších chýb, ktoré mladí Slováci opakujú po prvej výplate a vysvetľuje, ako sa im vyhnúť.

1. Míňanie bez plánu

Väčšina mladých ľudí dostane prvú výplatu a hneď premýšľa, čo si za ňu kúpi. Nový telefón, oblečenie alebo večera v reštaurácii vyzerajú ako zaslúžená odmena za prvý mesiac práce. Problém nastáva vtedy, keď si nikto nesadne a nerozdelí peniaze na jednotlivé kategórie. Bez jednoduchého rozpočtu minú mladí ľudia celú sumu do troch týždňov a zvyšok mesiaca prežívajú na pôžičkách od rodičov alebo priateľov.

2. Žiadna núdzová rezerva

Druhá súvisiaca chyba je, že si nevytvoria núdzovú rezervu. Odborníci odporúčajú mať bokom aspoň 3 až 6 mesačných výdavkov pre prípad straty práce, choroby alebo nečakanej opravy auta. Mladí ľudia si však myslia, že majú čas a rezervu riešia až neskôr. Keď potom príde nečakaný výdavok, siahnu po kreditnej karte alebo rýchlej pôžičke s vysokým úrokom, čím sa dostanú do špirály dlhov namiesto toho, aby si budovali finančnú istotu.

Praktickým riešením je jednoduché pravidlo. Rozdeľte výplatu na tri časti:

• 50 % na nevyhnutné výdavky ako bývanie a jedlo,
• 30 % na osobné potreby a zábavu a
• 20 % na sporenie a investovanie.

Stačí táto jedna zmena hneď na začiatku kariéry a mladý človek sa vyhne mesiacom bez peňazí tesne pred ďalšou výplatou.

3. Žiadne investovanie

Tretia a najväčšia chyba je, že mladí ľudia po prvej výplate neinvestujú. Mnohí si myslia, že na investovanie potrebujú veľký kapitál alebo hlboké znalosti trhu, a preto radšej nechajú peniaze ležať na bežnom účte. Realita je iná. Hneď po prvej výplate, bez ohľadu na jej výšku, má zmysel nastaviť si trvalý príkaz na pravidelné investovanie. Ideálne na platformu, kde nie sú žiadne zbytočné poplatky, napríklad XTB, kde investori nakupujú akcie a ETF fondy do 100 000 eur mesačne bez poplatku.

Cieľom nie je hneď zbohatnúť, ale vybudovať si návyk pravidelného investovania, ktorý sa neskôr stane úplne prirodzenou súčasťou života. Práve pravidelnosť a dlhý časový horizont robia z investovania mocný nástroj. Keď mladý človek investuje len 100 eur mesačne počas 40 rokov pri priemernom ročnom výnose 10 %, jeho investícia narastie na približne 560 000 eur. Táto suma vzniká vďaka zloženému úročeniu, ktoré funguje najlepšie práve vtedy, keď má peniaze čas rásť. Čím skôr mladý človek začne, tým menšiu sumu potrebuje mesačne odkladať, aby dosiahol podobný výsledok.

Investovať s XTB

4. Pôžičky a úvery namiesto šetrenia

Mnohí 25-roční Slováci si zoberú spotrebiteľský úver na dovolenku, nový notebook či auto, aj keď na to nemajú dostatočný príjem. Splátky potom pohltia veľkú časť ich mesačnej výplaty a nezostáva priestor na sporenie ani investovanie. Úroky pri rýchlych pôžičkách dosahujú desiatky percent ročne, takže mladý človek zaplatí za tovar často oveľa viac, ako bola jeho pôvodná cena. Tento cyklus dlhov sa opakuje mesiac čo mesiac.

TIP S kódom KRYPTOMAGAZINSK po vklade 20 € získate akciu na XTB.

5. Nezáujem o vlastné financie

Posledná chyba je nezáujem o vlastné financie. Mladí ľudia často nevedia, koľko im štát strháva na daniach a odvodoch, nerozumejú výplatnej páske a ani nevedia, či majú zapojený druhý pilier dôchodkového sporenia. Pritom práve v mladom veku má zmena nastavenia dôchodkového sporenia najväčší vplyv na budúci dôchodok. Niekoľko minút štúdia vlastných financií na začiatku kariéry ušetrí neskôr veľa peňazí aj starostí.

Zmena percenta odvodov do druhého piliera trvá len pár minút cez elektronickú žiadosť a dá sa vybaviť z pohodlia domova. Mladý človek, ktorý si toto nastavenie skontroluje hneď po prvej výplate, získa časovú výhodu, ktorú neskôr žiadna vyššia výplata nedokáže vynahradiť.