- Rodinná dovolenka pri mori stojí aj 2 400 €, čo predstavuje mesačnú úsporu 200 € počas celého roka.
- Investovaním tejto sumy do fondov ETF sledujúcich index S&P 500 cez platformu XTB získate po 5 rokoch zaujímavý výnos.
- Hoci päťročný horizont nesie riziko trhových poklesov, v dlhodobom horizonte 20 až 30 rokov robí zložený úrok zázraky.
Dovolenka pri mori v luxusnom all inclusive hoteli odčerpá z rodinného rozpočtu kľudne 2 400 €. Táto vysoká suma znamená nutnosť odkladať presne 200 € každý jeden mesiac počas celého roka. Ak by ste však tieto peniaze pravidelne investovali, môžete po čase získať príjemný finančný bonus pre celú vašu rodinu.
Cena za letný relax a matematika rozpočtu
Mnoho rodín považuje letný oddych za svoju hlavnú ročnú prioritu. Ak chcete stráviť týždeň alebo dva v kvalitnom rezorte pri mori, rozpočet 2 400 € je dnes úplne bežný. Pre dosiahnutie tohto cieľa musíte z každého mesačného platu vyčleniť 200 €. Tieto peniaze väčšinou ležia na bežnom účte, kde ich postupne požiera inflácia.
Po roku ich jednoducho vyberiete a pošlete cestovnej kancelárii. Celý proces sa potom opakuje ďalší rok znova. Málokto si uvedomuje, že rovnakú sumu 200 € mesačne dokážete využiť oveľa lepšie. Namiesto okamžitej spotreby môžete tieto finančné prostriedky zapojiť do investičného kolobehu. Ak sa na chvíľu uskromníte alebo zmeníte stratégie, získate zbraň, ktorá vám neskôr kúpi rovnaký zážitok bez nutnosti míňať vaše ťažko zarobené peniaze.
Bezplatná dovolenka vďaka ETF
Predstavte si, že každomesačnú sumu 200 € namiesto sporenia na účte nasmerujete do akciového trhu. Konkrétne si vyberiete ETF fond, ktorý presne kopíruje známy americký index S&P 500. Pri očakávanom ročnom výnose na úrovni 10 % dosiahnete po 5 rokoch veľmi zaujímavé čísla.
Celkovo vložíte do systému 12 000 €. Hodnota vášho účtu však narastie až na zhruba 15 400 €. Získate tak čistý zisk vo výške 3 400 €, čo predstavuje peniaze navyše k vášmu vkladu.
Investícia 200 eur mesačne 5 rokov na dovolenku. Zdroj: financnykompas.sk
Z tohto vytvoreného zisku dokážete kľudne zaplatiť hneď 2 ďalšie dovolenky pri mori. Tieto 2 zájazdy máte v podstate úplne zdarma, pretože ich preplatil akciový trh. Na realizáciu takéhoto plánu je ideálne využiť platformu XTB. Tá ponúka nákup ETF fondov až do objemu 100 000 € mesačne bez akýchkoľvek transakčných poplatkov.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Kúzlo zloženého úroku v dlhom horizonte
Naša ukážka pracuje s periodicitou 5 rokov, ktorú finanční odborníci považujú za veľmi krátky investičný horizont. Akcie prinášajú výkyvy a vy môžete začať nakupovať práve v momente, keď trh dosahuje svoje historické vrcholy. Následne môže prísť pokles trhu, ktorý potrvá kľudne aj 3 roky.
Po 5 rokoch tak nemusíte vidieť vôbec žiadne ziskové výsledky. Náš príklad však prináša dôležitú myšlienku pre každého človeka. Ak niekto dokáže bez problémov ušetriť 200 € mesačne na letný zájazd, určite zvláda rovnakú sumu odkladať aj pre svoju vlastnú budúcnosť. Skutočné kúzlo investovania sa totiž prejaví až pri horizonte 20 alebo 30 rokov. Vtedy zložený úrok znásobí vaše vklady a vytvorí obrovský majetok.
Prečo zmeniť prístup k vlastným financiám
Cieľom tohto porovnania nie je zakázať ľuďom cestovanie a oddych pri mori. Dôležité je pochopiť silu pravidelného investovania a práce vlastných peňazí. Ak dokážete tvoriť úspory na krátkodobé ciele, zvládnete to aj pre dlhodobé zabezpečenie. Prepojenie spotreby a investícií vám otvorí oči. Stačí len správne nastaviť priority, využiť nulové poplatky na XTB a nechať čas pracovať vo váš prospech.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Kde môžem investovať do ETF fondov bez poplatkov?
Nákup ETF fondov bez poplatkov ponúka napríklad brokerská platforma XTB, a to až do objemu 100 000 € mesačne.
- Koľko dokážem zarobiť pri investovaní 200 € mesačne po dobu 5 rokov?
Pri priemernom ročnom zhodnotení 10 % vložíte 12 000 € a celková hodnota účtu dosiahne zhruba 15 400 €, čo predstavuje zisk 3 400 €.
- Je 5-ročný investičný horizont dostatočne dlhý?
Vo svete investovania je 5 rokov krátka doba. Trh môže prvé 3 roky klesať, preto sa pre bezpečnejšie výsledky odporúča dlhší horizont.
- Čo je to index S&P 500?
Ide o akciový index, ktorý sleduje výkony 500 najväčších verejne obchodovaných spoločností v USA a slúži ako hlavný ukazovateľ trhu.
- Akú ročnú výnosnosť môžem od akciového indexu očakávať?
Historický priemerný ročný výnos indexu S&P 500 sa dlhodobo pohybuje na úrovni približne 10 %, hoci v jednotlivých rokoch sa výsledky líšia.
Pripravili sme pre vás zaujímavé video:
