- Skúsenosť so spotrebiteľským úverom má na Slovensku takmer dvojtretinová väčšina ľudí.
- Väčšina z nich tvrdí, že si požičiava len v núdzi.
- Dáta však ukazujú, že vek a vzdelanie menia všetko.
Prieskum banky 365.bank priniesol číslo, ktoré prekvapí málokoho, no zamyslieť by sa nad ním mal takmer každý. So spotrebiteľským úverom má osobnú skúsenosť až 63 % Slovákov a Sloveniek. Zaujímavejšie je to, čo nasleduje. Približne deväť z desiatich z nich hovorí, že po úvere siahajú len vtedy, keď to je nevyhnutné.
Prieskum odhalil, kam idú požičané peniaze
Odpoveď je pomerne triezva. Traja z desiatich ľudí so skúsenosťou s úverom si požičali na rekonštrukciu bývania. Ďalších 23 % financovalo auto a 18 % vybavenie domácnosti.
Viac ako pätina respondentov priznala niečo menej príjemné. Museli si požičať na neočakávané výdavky. Každý desiaty riešil úverom konsolidáciu starších dlhov a 9 % ľudí dofinancovalo hypotéku.
Inými slovami, väčšina peňazí mieri do vecí, ktoré vydržia dlhšie ako samotné splácanie. To je zdravý signál. Ale nie u všetkých.
Úver nie je len o splátke. Zdroj: shutterstock.com/fizkes
Prieskum ukázal, že mladí si berú úver aj na dovolenku
Tu sa dáta lámu. Vo vekovej skupine 18 až 26 rokov je najčastejším dôvodom auto, ktoré uviedla takmer polovica opýtaných.
A potom prichádza dovolenka. U mladých ide o štvrtý najčastejší dôvod, prečo si berú spotrebiteľský úver. Vo všetkých ostatných vekových kategóriách sa dovolenka prepadá až na šieste alebo siedme miesto.
Medzi vysokoškolsky vzdelanými dominuje auto s 31 %. Ľudia so základným vzdelaním si okrem auta požičiavajú najmä na konsolidáciu dlhov, rekonštrukciu alebo elektroniku. Približne každý desiaty z nich rieši úverom výdavky na Vianoce.
Banka varuje pred jedným typom správania
„Účel, na ktorý si klient požičiava, logicky zodpovedá jeho prioritám a finančnej situácii.
Spotrebiteľský úver môže predstavovať rozumný spôsob, ako zvládnuť väčší alebo neočakávaný výdavok, ale jeho živelné využívanie vie prerásť aj do nezodpovedného zadlžovania.
Aby sa tak nestalo, je dôležité zvládať dlhodobé splácanie a rozumieť jeho podmienkam. V prvom rade si však treba premyslieť jeho účel,” hovorí Zuzana Blažečková Janove, Head of PR v 365.bank.
Národná banka Slovenska pritom vysvetľuje, že spotrebný úver je nezabezpečený produkt, pri ktorom banke neručíte nehnuteľnosťou. Preto býva drahší než hypotéka.
Čo hovoria oficiálne dáta o trhu
Čísla centrálnej banky prieskum dopĺňajú. Podľa makroprudenciálneho komentára NBS sa medziročný rast spotrebiteľských úverov spomalil na 5,4 %, priemerné úrokové sadzby sa pohybujú okolo 9 % a podiel zlyhaných úverov pri spotrebnom financovaní zostáva na úrovni približne 8 %.
To je varovný signál. Osem percent ľudí svoje splátky nezvláda.
Ak sa v takej situácii ocitnete, NBS má vlastný postup pre prípad, keď nezvládate splácať úver. Najhoršie riešenie je mlčať a čakať.
Úver a refinancovanie. Zdroj: shutterstock.com/Basicdog
Štyri otázky pred podpisom
Skôr než niečo podpíšete, položte si tieto otázky:
- Budem vec využívať dlhšie, ako ju budem splácať?
- Ide o nevyhnutný výdavok alebo o impulz?
- Dá sa výdavok odložiť, našetriť naň alebo vyriešiť lacnejšie?
- Nepožičiavam si viac, než naozaj potrebujem?
Pri rekonštrukcii, aute či riešení nečakanej situácie dáva rozloženie nákladov zmysel. Pri veciach, ktoré rýchlo stratia hodnotu, oveľa menej.
Ak úver už splácate a podmienky vám prestali vyhovovať, riešením býva refinancovanie.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Oplatí sa refinancovať spotrebiteľský úver?
Oplatí sa vtedy, keď nová ponuka zníži celkovú sumu, ktorú za úver zaplatíte. Neporovnávajte len úrokovú sadzbu, ale najmä ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), poplatky a zostávajúcu dobu splácania.
- Aký je rozdiel medzi spotrebiteľským úverom a hypotékou?
Spotrebiteľský úver nie je zabezpečený nehnuteľnosťou, preto má vyššiu úrokovú sadzbu a kratšiu splatnosť. Hypotéka je krytá zálohom, a tak býva výrazne lacnejšia.
- Čo robiť, keď prestanem zvládať splátky?
Kontaktujte banku okamžite, ideálne ešte pred prvým omeškaním. Banky vedia ponúknuť odklad alebo úpravu splátkového kalendára. Ignorovanie problému vedie k zápisu v úverovom registri a k vymáhaniu.
