Dôchodok ako obchod: Štátu za 40 rokov pošlete 139 968 eur, späť ich dostanete až v 78 rokoch

Dôchodok si väčšina ľudí predstavuje ako odmenu za roky práce. Skúste sa naň však pozrieť ako na obchod. Koľko peňazí pošlete štátu a koľko vám vráti? Prepočítali sme to na oficiálnych číslach Sociálnej poisťovne a Európskej komisie. Výsledok vás môže upokojiť aj vystrašiť, záleží na tom, ako dlho budete žiť.

Koľko odvediete za 40 rokov

Z hrubej mzdy zamestnanca sa do Sociálnej poisťovne odvádza 34,6 %. Zamestnanec platí 9,4 % a zamestnávateľ 25,2 %. Z toho však platí aj nemocenská, invalidný dôchodok či podpora v nezamestnanosti. Priamo na starobný dôchodok ide 18 %.

Aký dôchodok za to dostanete

Sociálna poisťovňa počíta dôchodok podľa vzorca, ktorý násobí tri čísla: váš osobný mzdový bod, počet odpracovaných rokov a aktuálnu dôchodkovú hodnotu.

Kto zarába priemer, má mzdový bod 1. Hodnotu na tento rok Sociálna poisťovňa stanovila na 19,7633 eura.

Po 40 rokoch práce s priemernou mzdou tak vychádza dôchodok 790,60 eura mesačne. Spolu s 13. dôchodkom vo výške 667,30 eura dostanete za rok 10 154,50 eura.

Zaujímavé je, že vyšší plat sa do dôchodku neprenesie v plnej miere. Prečo, sme vysvetlili v článku Vyššia mzda neznamená vyšší dôchodok.

Kedy sa vám peniaze vrátia

Ak 139 968 eur vydelíme ročným dôchodkom, vyjde 13 rokov a 9 mesiacov. Kto pôjde do dôchodku v 64 rokoch, dostane svoje odvody späť krátko pred 78. narodeninami. Každý ďalší rok je už čistý zisk.

Ako dlho ľudia na dôchodku naozaj žijú? Podľa správy Európskej komisie o stárnutí má slovenský muž v 65 rokoch pred sebou v priemere ešte 15,1 roka, žena 19 rokov.

• Muž dostane za 15,1 roka asi 153 333 eur, teda o 9,5 % viac, než odviedol.
• Žena dostane za 19 rokov asi 192 936 eur, o 37,8 % viac.

Ženy vychádzajú lepšie najmä preto, že žijú dlhšie. O tom, čo to znamená pre ich peniaze, sme písali aj v článku Slovenky žijú o 7 rokov dlhšie ako muži.

Háčik, o ktorom sa nehovorí

Zamestnávateľ odvádza navyše 4,75 % do rezervného fondu solidarity, z ktorého sa tiež vyplácajú dôchodky. Ak ho prirátame, odvody stúpnu na 176 904 eur. Muž by potom dostal späť menej, než odviedol. Žena stále viac.

Náš výpočet je zjednodušený. Počíta v dnešných cenách, bez rastu miezd a bez valorizácie dôchodkov, ktorá by peniaze vrátila o niečo skôr. Platí pre človeka, ktorý nesporil v 2. pilieri.

Môj názor: Dôchodok nie je sporenie, ale poistka

Štátny dôchodok funguje ako poistka proti tomu, že budete žiť dlho. Kto sa dožije vysokého veku, vyhrá. Kto zomrie skôr, svoje odvody nikdy neuvidí a jeho deti ich nezdedia.

Práve preto by som sa na štát nespoliehala ako na jediný zdroj peňazí na starobu. Čo presne vám Sociálna poisťovňa za odvody garantuje, nájdete v článku Sociálna poisťovňa vám každý mesiac ukrojí z výplaty.

Vlastné investovanie alebo 2. pilier vám dávajú niečo, čo prvý pilier nikdy neposkytne a to peniaze, ktoré sú naozaj vaše.