Dôchodok sa nedá zdediť: Sociálnej poisťovni pošlete za 30 rokov vyše 86 000 eur, deti z nich nezdedia ani cent

Dôchodok, na ktorý prispievate celý pracovný život, nie je váš majetok. Znie to tvrdo, no tak funguje štátny dôchodkový systém. Ak zomriete skôr, než pôjdete do dôchodku, vaše deti z odvodov do Sociálnej poisťovne nezdedia ani cent. Zdediť sa dá len menšia časť, ktorá ide do 2. piliera.

Koľko pošlete Sociálnej poisťovni

Na starobné poistenie sa z vašej hrubej mzdy odvádza 18 %. Štyri percentá platíte vy, štrnásť percent zamestnávateľ, ako uvádza Sociálna poisťovňa . Ak sporite v 2. pilieri, z týchto 18 % idú 4 % na váš osobný účet. Zvyšných 14 % končí v štátnom pilieri.

Priemerná mzda bola v auguste 2026 podľa údajov Štatistického úradu, ktoré zverejňuje aj Trading Economics, 1 725 eur.

Pri takejto mzde pošlete štátu ročne 2 898 eur, za 30 rokov 86 940 eur. Ak v 2. pilieri nie ste, ide štátu celých 18 % a za 30 rokov je to 111 780 eur. Výpočet je zjednodušený, nepočíta s rastom miezd.

Prečo sa štátny dôchodok nedá zdediť

Prvý pilier je podľa Asociácie dôchodkových správcovských spoločností priebežne financovaný. Peniaze, ktoré dnes odvediete, sa v tom istom roku vyplatia dnešným penzistom. Na vás nikde nečaká účet s vašimi eurami, a preto nie je čo dediť.

Pozostalí môžu zo štátneho systému dostať len pozostalostné dôchodky. Vdovský dôchodok je 60 % z dôchodku, na ktorý mal alebo by mal nárok zomrelý manžel, ako vysvetľuje Sociálna poisťovňa. Po dvoch rokoch však nárok zaniká, ak vdova nespĺňa prísne podmienky, napríklad starostlivosť o dieťa, invaliditu alebo vek.

Deti môžu mať sirotský dôchodok, kým sú nezaopatrené. Kto nemá manžela ani nezaopatrené deti, nezanechá zo štátneho piliera nič.

Podrobnejšie sme pozostalostné dôchodky rozobrali v článku Pozostalostné dôchodky: Ako Slovensko pomáha rodinám zosnulých.

Dôchodok z 2. piliera sa dediť dá

Pri 2. pilieri je to opačne. ADSS to hovorí jasne:

„Nasporená suma na účte sporiteľa je predmetom dedenia.”

Dedí sa aj zvyšok pri programovom výbere. Pri doživotnom dôchodku sa dedí nevyplatená časť, ak poberateľ zomrie počas prvých 7 rokov.

V praxi to nie sú drobné. V roku 2025 dostali pozostalí z 2. piliera ako dedičstvo 27 miliónov eur. Tak v našom príklade by štyri percentá z priemernej mzdy dali za 30 rokov 24 840 eur aj bez zhodnotenia. Tieto peniaze by rodina dostala.

Ak zvažujete, či sa 2. pilier oplatí, pozrite si aj článok Čo by sa stalo, keby druhý pilier skončil?

Môj názor: Vedzte, ktoré euro je vaše

Solidarita v prvom pilieri má zmysel. Vypláca dnešných penzistov a chráni vdovy aj siroty. Problém je, že väčšina ľudí si myslí, že si v Sociálnej poisťovni „sporia”. Nesporia. Vaše je len to, čo máte na vlastnom účte.

Preto by som urobila tri veci:

• Skontrolujte si, či ste v 2. pilieri a v akom fonde.
• Určte si v zmluve s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou oprávnenú osobu, aby rodina nemusela čakať na celé dedičské konanie.
• A pred dôchodkom sa zaujímajte o formu výplaty, lebo od nej závisí, čo po vás zostane.

Pravidlá sa navyše od roku 2029 menia, ako sme písali v článku Dôchodok z 2. piliera sa mení: Peniaze dostanete na dve časti.