Slováci držia peniaze tam, kde strácajú hodnotu. Robia veľkú chybu

Peniaze na bežných účtoch a v hotovosti predstavujú pre väčšinu slovenských domácností primárny spôsob zabezpečenia. Analýza spoločnosti WOOD & Company ukazuje, že hotovosť a bankové vklady tvorili v roku 2024 až 45 % celkových finančných aktív slovenských domácností. Tieto úspory dosahujú obrovskú sumu 51,4 miliardy eur.

Ľudia držia svoje finančné prostriedky na miestach s nulovým alebo minimálnym úrokom, čo prináša obrovské riziko. Inflácia sa v roku 2026 pohybuje okolo úrovne 3,3 %, takže reálna kúpna sila týchto úspor každý mesiac klesá. Nízka finančná gramotnosť a strach z neznámeho vedú ľudí k tomu, že nechávajú svoje celoživotné úspory vo zveráku rastúcich cien. Tento prístup postupne nahlodáva ich majetok a tichým spôsobom ich oberá o budúci dôchodok. Zmena správania pri spravovaní majetku predstavuje kľúčový krok k finančnej slobode. Bez aktívneho investovania Slováci naďalej nevedomky chudobnejú a pripravujú sa o možnosť vytvárať dlhodobé bohatstvo pre svoje rodiny.

Zradná pasivita a obrovský balík úspor na slovenských účtoch

Finančné správanie slovenských domácností vykazuje dlhodobo rovnaké znaky. Väčšina obyvateľov považuje bankový účet za jediné bezpečné miesto pre svoje úspory. Výskumy pravidelne potvrdzujú, že Slováci konzervatívne presúvajú voľné zdroje do bankových produktov s takmer nulovým zhodnotením.

V roku 2024 dosiahol objem finančných aktív v hotovosti a vkladoch hranicu 51,4 miliardy eur. Tento obrovský balík kapitálu leží bez úžitku na bežných účtoch alebo termínovaných vkladoch. Banky pritom ponúkajú len zanedbateľný úrok, ktorý nedokáže pokryť ani základné náklady na vedenie účtu.

Ľudia argumentujú tým, že chcú mať svoje financie k dispozícii na okamžité použitie. Neuvedomujú si však, že takáto vysoká likvidita stojí človeka obrovské peniaze na ušlom zisku. Pasívny prístup prináša zdanlivý pocit bezpečia, no v skutočnosti vystavuje úspory neustálemu znehodnocovaniu. Keď porovnáme Slovensko s krajinami západnej Európy, vidíme výrazný rozdiel. V západných štátoch tvorí hotovosť len malú časť majetku a rodiny investujú do akcií, dlhopisov či podielových fondov. Slovenský model drží rodiny v pasci závislosti od jediného príjmu a bráni spájaniu práce s kapitálovým zhodnotením.

Ako inflácia v roku 2026 ticho požiera úspory domácností

Podľa aktuálnych údajov dosiahla ročná miera inflácie na Slovensku v júli 2026 úroveň 3,3 %. Hoci inflácia mierne spomalila z júnových 3,5 %, stále zostáva nad trhovým očakávaním 3 %. Tento zdanlivo nízky prírastok cien vytvára ilúziu, že sa nič dramatické nedeje. Realita je však taká, že ceny rôznych kategórií tovarov a služieb neustále rastú.

Štatistiky ukazujú, že

• ceny za bývanie a energie zrýchlili svoj rast na 7,4 %,
• doprava vzrástla o 7,0 % a
• zdravotníctvo zaznamenalo nárast o 5,1 %.
• Rovnako vzrástli ceny za rekreáciu, kultúru či odevy a obuv.

Na druhej strane klesli ceny potravín a nealkoholických nápojov o 2,1 %, čo mierne stiahlo celkový index. Napriek tomuto poklesu potravín jadrová inflácia, ktorá neobsahuje regulované ceny, dosiahla hodnotu 1,7 %. Tento stav jasne ukazuje, že základné životné náklady Slovákov neustále stúpajú. Ak banka vypláca úrok blízky nule a inflácia dosahuje 3,3 %, reálny výnos úspor dosahuje zápornú hodnotu. Každá tisícka eur na účte stráca svoju reálnu kúpnu silu nepretržite, deň za dňom.

TIP Budujte svoj dôchodok na XTB cez ETF bez poplatkov.

Matematika nepustí: Čo spraví 20 rokov s vašimi úsporami

Dlhodobé pôsobenie inflácie predstavuje pre sporenia najväčšie nebezpečenstvo. Veľa ľudí si neuvedomuje skutočný dopad zloženého úročenia v zápornom zmysle. Uvedieme si konkrétny príklad z praxe. Predstavte si, že dnes uložíte na bežný účet sumu 10 000 eur a necháte ju tam ležať bez pohybu. Pri priemernej ročnej inflácii 3,3 % bude hodnota týchto peňazí neustále klesať.

• O 5 rokov si za túto sumu kúpite tovar v hodnote približne 8 455 eur.
• O 10 rokov klesne kúpna sila vašej úspory na úroveň okolo 7 149 eur.
• Po 15 rokoch bude mať vaša pôvodná suma reálnu hodnotu už iba 6 045 eur.
• Za 20 rokov pri rovnakej inflácii 3,3 % ročne budete mať z pôvodnej sumy 10 000 eur kúpyschopnosť v hodnote iba 5 111 eur.

Zmenšujúci sa budúci dôchodok a strata kúpnej sily

Garantované štátne dôchodky čelia obrovskému tlaku kvôli nepriaznivému demografickému vývoju. Obyvateľstvo starne a pomer pracujúcich k dôchodcom sa zmenšuje. Ľudia sa preto spoliehajú na vlastné úspory, ktoré si odkladajú počas produktívneho života. Ak však tieto peniaze ležia na bežných účtoch, ich hodnota sa do odchodu do dôchodku zníži na minimum. Keď dnes tridsiatnik odloží 100 eur mesačne na účet bez zhodnotenia, po 20 rokoch bude mať síce našetrenú nominálnu sumu, jej reálna kúpna sila však bude polovičná.

Tento fenomén spôsobuje, že ľudia vstupujú do dôchodkového veku s oveľa menším majetkom, než si pôvodne plánovali. Strata kúpnej sily sa prejaví pri nákupe liekov, energií, potravín či služieb. Bez vytvorenia investičného portfólia nedokážete udržať svoj štandard a budete odkázaní len na základné dávky od štátu. Investovanie preto nepredstavuje luxus pre bohatých, ale nevyhnutnú podmienku pre prežitie a zachovanie dôstojného života vo vyššom veku.

Mýty o investovaní, ktoré držia peniaze Slovákov v pasci

Medzi Slovákmi pretrváva množstvo mýtov a predsudkov o finančných trhoch. Mnohí ľudia považujú investovanie za formu hazardu alebo špekulácie, pri ktorej človek rýchlo príde o všetko.

• Tento strach pramení z nedostatku finančného vzdelávania na školách a z negatívnych skúseností s rôznymi nebankovými subjektmi z minulosti.
• Ďalším častým mýtom je predstava, že na investovanie potrebujete obrovský kapitál v tisícoch eur. V skutočnosti môžete začať investovať už od desiatich alebo dvadsiatich eur mesačne.
• Mnohí sa tiež obávajú vysokej zložitosti a myslia si, že musia neustále sledovať správy z búrz a grafy. Moderné finančné nástroje pritom umožňujú plne automatizovaný prístup, pri ktorom nastavíte trvalý príkaz a o nič viac sa nestaráte.
• Strach z krátkodobých výkyvov cien akcií bráni ľuďom dosahovať dlhodobé výnosy. Akcie v krátkodobom horizonte síce kolíšu, no v dlhodobom horizonte pravidelne rastú a prekonávajú infláciu. Pokiaľ neprekonáte tento strach a neodstránite zakorenené mýty, vaše financie budú naďalej strácať svoju hodnotu na bankových účtoch.

TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.

Riešenie existuje: Jednoduchý návod, ako ochrániť a zhodnotiť svoje financie

Efektívnym riešením na ochranu pred infláciou je dlhodobé investovanie do indexových ETF fondov (Exchange Traded Funds). ETF predstavuje fond, ktorý sa obchoduje priamo na burze a kopíruje celý akciový index, napríklad známy index S&P 500. Kúpou jediného ETF fondu získavate podiel v stovkách najväčších a najúspešnejších firiem sveta, ako sú Apple, Microsoft či Amazon. Týmto spôsobom rozkladáte riziko a nemusíte spoliehať na úspech jednej konkrétnej firmy. Historický priemerný výnos indexu S&P 500 dosahuje približne 11 % ročne, čo spoľahlivo prekonáva infláciu na úrovni 3,3 %.

Pre svedomitých investorov je dôležité vybrať si správneho sprostredkovateľa. Špičkovú voľbu predstavuje licencovaný broker XTB, ktorý ponúka investovanie do reálnych ETF fondov a akcií bez poplatku za vykonanie transakcie až do obratu 100 000 eur mesačne.

Na platforme XTB môžete investovať pravidelne, hoci aj po menších sumách, a vytvárať si tak vlastné investičné plánovanie. Založenie účtu prebieha kompletne online prostredníctvom mobilnej aplikácie za pár minút. Pravidelné mesačné investovanie do široko diverzifikovaných ETF fondov cez XTB pomôže vašim úsporám rásť a bezpečne ich ochráni pred znehodnotením infláciou.

XTB