Dôchodková prognóza je nereálna: Takto si vypočítate skutočnú sumu

Dôchodková prognóza, ktorú Sociálna poisťovňa zasiela Slovákom domov, vyzerá na prvý pohľad jasne. Vidíte číslo, viete koľko eur vám raz príde na účet. No za týmto číslom sa skrýva niekoľko zásadných úskalí, ktoré z neho robia veličinu vzdialenú od toho, čo v skutočnosti dostanete.

Práve preto sa mnohí ľudia čudujú, keď porovnajú svoju prognózu so susedovou. Ako to, že niekto s 20 odpracovanými rokmi dostane 1 000 eur, zatiaľ čo iný, kto zatiaľ odpracoval iba 10 rokov, uvidí vo výpise 2 000 eur? Na prvý pohľad to nedáva zmysel. No keď pochopíte logiku výpočtu a pridáte do rovnice infláciu, obraz sa dramaticky zmení. Tento článok vám ukáže, ako si prognózu správne prepočítať.

Prečo mladý človek vidí vyššiu dôchodkovú prognózu

Sociálna poisťovňa pri výpočte prognózy nezohľadňuje iba to, koľko rokov ste už odpracovali. Rovnako dôležitý parameter je to, koľko rokov vám do dôchodku ešte zostáva. Mladý človek, ktorý má pred sebou ešte 40 rokov ekonomickej aktivity, odíde do dôchodku neskôr a tým pádom hrá inflácia väčšiu rolu. Preto sa môže stať, že uvidí v prognóze vyšší dôchodok, napríklad 2 000 eur. Ale iba nominálne. Reálne si zaňho kúpi to isté ako dôchodca o 20 rokov za sumu 1 000 eur.

Výsledok je paradoxný. Tridsiatnik s 10 odpracovanými rokmi uvidí prognózu 2 000 eur, pretože poisťovňa predpokladá, že inflácia zohrá väčšiu rolu. Človek s 20 odpracovanými rokmi dostane číslo 1 000 eur, lebo do jeho dôchodku zostáva menej rokov a teda menší priestor na infláciu. Na papieri zarábate dvojnásobok. V skutočnosti dostanete pri odchode do penzie približne rovnakú sumu.

Vytvorte si účet na XTB a s kódom KRYPTOMAGAZINSK získate akciu zadarmo.

Otvoriť účet

Nominálna dôchodková prognóza verzus inflácia

Tu vstupuje do hry inflácia, ktorú výpis od poisťovne nespomína. Priemerná ročná inflácia na Slovensku dosahuje za posledných 15 rokov 3,22 %. To na prvý pohľad znie ako zanedbateľné číslo. Lenže zložený úrok pôsobí rovnako v oboch smeroch.

Kúpna sila 1 000 eur klesne pri inflácii 3,22 % za 20 rokov na hodnotu 520 eur.

Kúpna sila 2 000 eur klesne pri inflácii 3,22 % za 40 rokov na hodnotu 540 eur.

Päťdesiatnik a tridsiatnik z nášho príkladu teda naozaj dostanú na účet rôzne cifry. No za obe si v čase odchodu do dôchodku kúpia tovar a služby za zhruba rovnakú dnešnú hodnotu.

TIP Budujte svoj dôchodok na XTB už dnes.

Výpočet: Aká je vaša skutočná dôchodková prognóza v kúpnej sile?

Prepočet nie je zložitý. Stačí vám inflačná kalkulačka, ktorú nájdete zadarmo online, a tri údaje.

1. Zadajte do inflačnej kalkulačky sumu, ktorú uvádza vaša prognóza od Sociálnej poisťovne.
2. Uveďte počet rokov, ktoré vám chýbajú do očakávaného odchodu do dôchodku.
3. Zadajte výšku ročnej inflácie 3,22 %. Táto suma sa časom mení, no 15-ročný priemer je číslo, od ktorého sa odvíjame.

Výsledok vás nemilo prekvapí. No práve preto je dôležité poznať ho čo najskôr a podniknúť kroky nad rámec štátneho dôchodku.

Odpoveďou je investovanie

Keď viete, že štátny dôchodok v reálnej hodnote nestačí, riešenie je jediné. A je ním pravidelné a dlhodobé investovanie do akcií a ETF fondov, ktoré rastú rýchlejšie, ako inflácia ničí kúpnu silu.

Najjednoduchšia cesta vedie cez platformu XTB. Akcie a ETF tu nakupujete do 100 000 eur mesačne bez jediného poplatku. Každé euro ide celé do vášho portfólia. Registrácia trvá pár minút online. Čím skôr začnete, tým viac váš majetok rastie.

XTB registrácia