- Praktická ukážka zhodnotenia pravidelnej investície do indexu S&P 500.
- Analýza vplyvu zloženého úročenia a disciplíny na konečnú sumu.
- Porovnanie celkového vloženého kapitálu voči čistému zisku.
ETF fondy, najmä tie, ktoré kopírujú široké trhové indexy, sa stali základným kameňom moderného investovania pre milióny ľudí po celom svete. Ich jednoduchosť spočíva v tom, že investor nemusí hľadať ihlu v kope sena a vyberať jednotlivé akcie, ale jednoducho si kúpi celú kopu sena naraz.
Počas posledných 10 rokov sme boli svedkami technologického rozmachu, globálnych kríz aj nečakaných oživení, no tento investičný nástroj opakovane potvrdil svoju odolnosť a silu. Mnohí ľudia stále váhajú a čakajú na ideálny moment, kedy vstúpiť na trh, pričom im uniká to najcennejšie – čas.
Práve čas v kombinácii s nízkonákladovými fondmi dokáže premeniť aj relatívne malé mesačné sumy na objemný kapitál. Skutočná krása pasívneho investovania sa totiž naplno prejaví až vtedy, keď dovolíte trhu pracovať vo váš prospech bez zbytočných emócií a snahy o časovanie jeho vrcholov či pádov.
Cesta k majetku cez pravidelné nákupy
Ak sa pozrieme na reálne čísla z poslednej dekády, vidíme fascinujúci príbeh disciplíny. Predstavte si modelovú situáciu, kde investor začal svoju cestu v marci 2016. Na začiatku vložil jednorazovú sumu 200 eur ako počiatočný vklad, aby aktivoval svoje portfólio. Od tohto momentu až do marca 2026, teda presne desať rokov, posielal do vybraného fondu pravidelne 200 eur každý mesiac.
Tento prístup nevyžaduje žiadne hlboké znalosti finančných trhov, stačí nastaviť trvalý príkaz a ignorovať novinové titulky, ktoré často predpovedajú koniec sveta. Počas týchto 120 mesiacov investor celkovo vložil z vlastného vrecka sumu 24 000 eur. Graf jasne ukazuje, že krivka majetku nerastie lineárne, ale v priebehu času naberá na obrátkach, čo spôsobuje práve efekt zloženého úročenia.
Investujeme 200 eur mesačne do akciového ETF. Zdroj: tipranks.com
Výsledok po desiatich rokoch je dychberúci. Percentuálny zisk celého portfólia dosiahol úroveň 119,96 %. To znamená, že investované prostriedky sa viac než zdvojnásobili. Samotný čistý zisk z tejto stratégie predstavuje 28 791,48 eura. Keď k tomuto zisku pripočítame pôvodne vložený kapitál 24 000 eur, dostaneme finálnu hodnotu portfólia vo výške 52 791,48 eura.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Prečo ETF porážajú iné formy sporenia
Pohľad na graf investičných výsledkov odhaľuje dôležité momenty, ktoré preverili nervy investora. Vidíme prepady v roku 2020 či volatilnejšie obdobia medzi rokmi 2022 a 2023. Napriek týmto výkyvom sa však krivka vždy vrátila k rastu a dosiahla nové maximá. Ak by tento istý človek držal svoje peniaze na bežnom bankovom účte alebo na termínovanom vklade, jeho kúpna sila by pravdepodobne klesla kvôli inflácii.
Fondy však investujú do reálnych firiem, ktoré predávajú produkty a služby, zvyšujú svoje zisky a tým tlačia cenu podielov nahor. Je dôležité si uvedomiť, že týchto takmer 29 000 eur zisku vzniklo bez toho, aby investor musel pohnúť prstom alebo sledovať burzové správy každý deň.
Efektivita tohto prístupu spočíva aj v nákladoch. Väčšina indexových fondov si účtuje len minimálne poplatky za správu, čo znamená, že drvivá väčšina výnosov zostáva priamo v peňaženke investora. Keď porovnáme výslednú sumu 52 791 eur s akýmkoľvek iným konzervatívnym produktom, rozdiel býva v tisícoch až desiatkach tisíc eur.
Kde začať investovať do ETF?
Ak hľadáte spoľahlivú cestu, ako začať budovať svoje portfólio podobne ako v našom príklade, platforma XTB predstavuje ideálne riešenie. Ponúka prístup k tisícom ETF fondov a akcií s nulovými poplatkami pri mesačnom obrate do 100 000 eur.
ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
Aktuálne navyše môžete využiť špeciálnu kampaň pre nových investorov. Stačí sa registrovať s kódom KRYPTOMAGAZINSK a po prvom vklade získate jednu akciu zdarma ako darček na štart. Vďaka intuitívnej aplikácii tak máte správu svojich investícií a cestu k finančnej slobode neustále pod kontrolou.
