Počas minulého mesiaca v rýchlom slede oznámili krach 3 veľké americké banky. A jedna z najväčších európskych, Credit Suisse, oznámila problémy, ktoré vychádzali z ich zle nastavenej investičnej stratégie. Banková kríza vzbudila obavy, či náhodou aj tvoja banka nie je v ohrození a ako je poistený tvoj kapitál.
Aká je situácia na Slovensku?
Pre HNonline, Marián Búlik z OVB Allfinanz Slovensko povedal, že slovenské banky nie sú aktuálne v ohrození. Napríklad Silicon Valley Bank bola jednostranne zameraná banka, ktorá vsadila na jednu kartu. Národná banka Slovenska taktiež potvrdila, že nevníma riziko prenosu krachu amerických bánk na domáci bankový sektor. Informuje portál sme. Na Slovensku, ako sme informovali na našom magazíne, banky dosahujú veľmi stabilné zisky a dokonca majú jedny z najlepších výkonov v celej EÚ.
Banka je ale subjekt, ktorý má právo požičiavať a ďalej investovať peniaze svojich klientov. U SVB bol hlavný problém práve manažovanie ich kapitálu. Investovali nadmerné množstvo kapitálu klientov do dlhopisov.
Ako uviedol v rozhovore pre Startitup Juraj Karpiš, banky majú aktuálne na svojich účtoch pripravené na vyplatenie výberov iba časť zo všetkých vkladov, ktoré očakávajú, že si vkladajúci vyberú. Nazývajú sa takzvané jadrové vklady. Zvyšnú časť investujú ďalej. A to napríklad aj do dlhopisov, ktoré sú zafixované na niekoľko rokov. U SVB dokonca nastala situácia, že hodnota ich vkladov v dlhopisov počas ich niekoľkoročného držania poklesla. A realizovali dokonca stratu.
Pre čitateľov sme vytvorili Discord komunitu, kde každý deň prispievame s hodnotným obsahom. Pridaj sa cez tento odkaz. Tie najaktuálnejšie novinky sleduj na našom Instagrame a Facebooku.
Hrozí domino efekt pádov bánk?
Na jednej strane, peniaze v banke sú bezpečne uložené, ale stále pod istou mierou rizika. Ak by si dnes prišli všetci vkladatelia banky vybrať svoje peniaze, banka by ich nemala aktuálne k dispozícii. Musela by vyhlásiť bankrot. A práve to predstavuje ešte väčší problém, hlavne v USA, ako obavy, že riziko zo Silicon Valley Bank sa prenesie ako domino efekt ďalej.
Investori a vkladatelia môžu vnímať istú mieru rizika držania svojich vkladov u menších bánk. A začnú si ich vyberať do väčších a stabilnejších. Aj napriek tomu, že Americká centrálna banka zachránila vkladateľov Silicon Valley Bank, kritické budú nasledujúce mesiace.
Negatívne sa ku aktuálnej situácii v rozhovore vyjadril aj šéf najväčšej americkej banky v USA JP Morgan, Jamie Dimon. Očakáva, že „dôsledky aktuálnej bankovej krízy budeme postupne pociťovať počas nasledujúcich rokov”.
Ako sme chránení?
Na ochranu vkladov bánk na Slovensku vznikol Fond ochrany vkladov. Ten vám garantuje 100 000 eur na každého klienta, respektíve vkladateľa v jednej banke. Okrem fondu, podobne ako v USA minulý mesiac, môže zasiahnuť ešte centrálna banka alebo štát.
V prípade, ak by skracovala nešťastne jedna banka a nejednalo by sa o masívny domino efekt, tak minimálne by každý klient, ktorý mal menej ako 100 000 eur na účte bude chránený. O ďalších odškodneniach by musel rozhodnúť štát alebo Národná banka slovenska.
Nedá sa predpokladať, čo by sa stalo, ak by padlo viac bánk naraz, keďže takáto situácia nikdy nenastala. Opäť by záležalo, o koľko by ľudia prišli peňazí a ako na túto situáciu budú reagovať štát a NBS. Je niečo úplne iné, keď padne jedna banka a problém sa oveľa jednoduchšie hasí, ako keď skrachuje naraz v domino efekte napríklad 10 bánk, čo už je vážny problém pre celý ekonomický systém. Ani v USA nechceli, aby tento scenár nastal, preto radšej pustili do obehu 200 miliardový záchranný balík.
Príklad z Cypru
Cyprus sa v roku 2013 dostal do vážnej bankovej krízy. Na záchranu bánk nakoniec dostali záchranný balík vo výške 11 miliárd eur. Cyprus vtedy v rámci opatrení z vkladov nad 100 000 eur, ako uviedli Aktuality, škrtol z vkladov boháčov 80 percent. Sita zároveň dodáva, že výbery z bankomatov sa obmedzili na maximálne 300 eur a bezhotovostné platby v zahraničí na maximálne 5 000 eur.
Možnosti zmiernenia rizika
Ochrana vkladu je viazaná na každú banku zvlášť. Pokiaľ teda máš účet v 10 bankách a v každej máš 100 000 eur, tak tvoja aktuálna ochrana je 1 milión eur. Chrániť sa môžeš aj tak, že svoje bohatstvo diverzifikuješ do ďalších možností. Napríklad nehnuteľností, dlhopisov, akcií, kryptomien a hotovosti.
Alebo ak nemáš záujem investovať, ako bolo spomenuté, každý banka má zvlášť chránený svoj vklad. Na Slovensku aktuálne funguje 25 bánk, kde si môžeš rozložiť svoje úspory. Čo je pozitívna informácia hlavne pre veľké firmy, ktoré disponujú vkladmi rádovo v niekoľkých miliónoch. Takže celkovo ak by si do každej vložil 100 000 eur, tak tvoja celková ochrana by bola až 2,5 milióna.
Prečítaj si aj: Pripravte sa na ďalšie skrachované banky, hovorí bývalý hlavný ekonóm MMF
