- Správcovský poplatok vo výške 1 % ročne dokáže znížiť konečnú hodnotu investície o desiatky tisíc eur.
- Výhodou ETF fondov je časový test, vďaka ktorému po roku držení neplatíte žiadne dane ani odvody.
- Výberom vhodného brokera bez priebežných poplatkov získate pri rovnakých vkladoch podstatne vyšší majetok.
Investovanie prináša ľuďom príležitosť na budovanie dlhodobého majetku, no mnohí investori prehliadajú skryté náklady. Správcovský poplatok ticho ukrajuje z vašich usporiadaných peňazí obrovské sumy. Banky aj finanční sprostredkovatelia často účtujú neprimerané sumy za správu portfólio účtov. Včasná zmena stratégie vám zachráni desiatky tisíc eur a výrazne zrýchli zhodnotenie kapitálu.
Skrytá hrozba pod názvom správcovský poplatok
Správcovský poplatok, ktorý mnohé inštitúcie označujú aj ako manažérsky poplatok, predstavuje najhorší druh nákladov pre váš majetok. Strhávajú si ho totiž pravidelne každý rok z celej investovanej sumy. Banky dnes lákajú klientov na takzvané poplatkové prázdniny, no tieto akcie sa týkajú výhradne vstupných a výstupných poplatkov. Ročný manažérsky poplatok vám účtujú naďalej bez ohľadu na to, či trhy rastú alebo klesajú.
Klasické podielové fondy dnes úplne stratili význam. Nahrádzajú ich moderné ETF fondy, ktoré ponúkajú zásadnú legislatívnu výhodu. Na Slovensku platí pri ETF takzvaný časový test. Ak držíte cenný papier dlhšie ako 1 rok, dosiahnutý zisk nepodlieha žiadnej dani z príjmov ani zdravotným odvodom. Banky však klientom predávajú práve tieto výhodné ETF fondy s vlastným správcovským poplatkom.
Ako 1 % zničí efekt zloženého úročenia
Na prvý pohľad sa 1 % ročne zdá ako zanedbateľné číslo. Realita výpočtu pri dlhodobom horizonte vás však prekvapí. Ak investujete 250 eur mesačne po dobu 30 rokov, takýto správcovský poplatok vás oberie celkovo o 38 818 eur. Nejde len o samotné peniaze, ktoré zaplatíte banke na poplatkoch.
Poplatok 1 % za 30 rokov. Zdroj: financnykompas.sk
Hlavný problém spočíva v tom, že stratené peniaze už nemôžu rásť. Správcovský poplatok priamo znižuje efekt zloženého úročenia, keďže obratom znižuje základ pre tvorbu budúcich výnosov. Každé jedno percento strhnuté z majetku v prvých rokoch by sa do konca horizontu zhodnotilo na mnohonásobok.
ETF fondy kopírujú trhový index automaticky prostredníctvom počítačových algoritmov. Správca preto nevykonáva žiadnu aktívnu prácu a nemá jediný dôvod účtovať si od vás akýkoľvek ročný poplatok za správu.
Sprostredkovateľ ako prvá alternatíva
Riešením tejto situácie môže byť finančný sprostredkovateľ, no tu musíte postupovať mimoriadne opatrne. Mnohí poradcovia totiž klientom do zmlúv rovnako prihadzujú priebežný správcovský poplatok. Ak natrafíte na takúto ponuku, radšej hneď zvoľte cestu samostatného brokera.
Sprostredkovateľ predstavuje správnu voľbu pre ľudí, ktorí si netrúfajú riadiť účet sami, no iba za predpokladu, že vám vyrubí výhradne vstupný poplatok. Tento poplatok zaplatíte na začiatku a potom už dlhé roky neplatíte vôbec nič. Oproti strate 38 000 eur zaplatíte napríklad 2 700 eur na vstupnom poplatku, čo predstavuje 3 % z celkovej plánovanej sumy vkladov. Tento poplatok dokonca nemusíte platiť naraz, keďže ho viete pohodlne splácať počas prvých mesiacov investovania.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Prečo je výhodnejšie investovanie cez brokera
Najideálnejšiu alternatívu na trhu predstavujú licencovaní brokeri. Napríklad na platforme XTB neplatíte vôbec žiaden poplatok za nákup reálnych akcií a ETF fondov až do objemu 100 000 eur mesačne. Brokeri totiž generujú svoje hlavné zisky na iných finančných produktoch, akými sú CFD kontrakty, pákové obchodovanie alebo medzibankové spready pri dennom obchodovaní.
Akcie a ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
Pokiaľ si vytvoríte čisté ETF portfólio a nevymieňate cudzie meny, využívate služby úplne zadarmo. Namiesto konečného majetku 421 000 eur v banke tak môžete mať po 30 rokoch na účte až 519 000 eur. Tento radikálny rozdiel takmer 100 000 eur spôsobuje práve zrušenie jediného 1 % správcovského poplatku.
Poplatok 0 % za 30 rokov. Zdroj: financnykompas.sk
Pred investovaním si dôkladne preverte všetky poplatkové štruktúry. Rozdiel medzi správou v banke a samostatným investovaním cez brokera predstavuje desiatky tisíc eur v čistom zisku. Neplatíte zbytočné priebežné poplatky za služby, ktoré dnes fungujú plne automaticky. Správnym rozhodnutím ochránite vlastný majetok a plne využijete potenciál zloženého úročenia. Vezmite kontrolu nad peniazmi do vlastných rúk a doprajte svojím úsporám maximálny trhový rast.
