- Úver na auto prináša vysoké preplatky na úrokoch a rýchly pokles hodnoty vozidla.
- Pravidelné investovanie mesačnej splátky dokáže vytvoriť obrovský majetok.
- Dlhý časový horizont pri investovaní eliminuje krátkodobé výkyvy na finančných trhoch.
Pôžička vo výške 20 000 € na kúpu nového auta predstavuje moje najhoršie finančné rozhodnutie, aké som kedy spravil. Emócie a túžba po voňavom novom vozidle úplne zvíťazili nad chladnou logikou. Dnes už veľmi dobre chápem, že som radšej mohol tieto peniaze využiť oveľa rozumnejším spôsobom a budovať si bohatstvo.
Ilúzia nového auta a tvrdá realita úveru
S vidinou nablýskanej karosérie som podpísal zmluvu, ktorú dodnes ľutujem. Úrok na auto pôžičku sa aktuálne pohybuje okolo 6 %. To znamená, že pri sume 20 000 € s dobou splácania 4 roky platím mesačne 470 € a celkovo preplatím 2 545 €. Tieto peniaze predstavujú číru stratu, ktorú som daroval banke iba za pocit, že šoférujem nové vozidlo. Auto navyše stráca svoju hodnotu najrýchlejšie práve v prvých rokoch používania. Každý mesiac som tak posielal z účtu banke 470 €, zatiaľ čo môj majetok v garáži strácal tisíce eur.
Pôžička na auto. Zdroj: financnykompas.sk
Finančne nezrelý človek vidí len mesačnú splátku, no nevidí celkový obraz. Spotrebný úver vás zväzuje a oberá o slobodu, pretože musíte zarábať peniaze na splátky bez ohľadu na vašu životnú situáciu. Zaplatiť viac ako 2 500 € naviac za vec, ktorá denne stráca hodnotu, nedáva žiadny logický zmysel. Namiesto budovania vlastného majetku som financoval zisk banky a kupoval si relatívny luxus, ktorý som v skutočnosti vôbec nepotreboval. Týchto 470 € mesačne mi výrazne ukrajovalo z rodinného rozpočtu.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Sila investovania namiesto drahého splácania
Čo by sa však stalo, ak by som namiesto splácania auta 4 roky investoval 470 € mesačne? Pri očakávanom ročnom výnose by som mal po 4 rokoch na účte približne 27 572 €. Stačilo teda počkať 4 roky, nemusel som brať žiadny úver a dokonca by som bol v peknom zisku. Avšak 4 roky predstavujú na investovanie veľmi krátku dobu, lebo sa ľahko môže stať, že akurát tie 4 roky budú ceny na trhoch padať.
Investícia 470 eur mesačne 4 roky. Zdroj: financnykompas.sk
Budovanie majetku na platforme XTB
Ak ale vezmeme dlhší časový horizont, napríklad 30 rokov, tak s mesačnou investíciou 470 € by ste mali na účte neskutočných 977 267 €. Ideálne je investovať prostredníctvom overenej platformy XTB, kde môžete nakupovať akcie a ETF fondy úplne bez poplatku až do objemu 100 000 € mesačne. Dlhodobý horizont bezpečne zmaže všetky krátkodobé výkyvy trhov a spraví z vás človeka, ktorý buduje bohatstvo.
Akcie a ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
Tento článok nemá za účel nikoho odrádzať od kúpy auta, ale chce ukázať obrovský rozdiel medzi míňaním peňazí na spotrebné úvery a investovaním. Dopredu nikto nevie, ako sa trhy vyvinú a 4 roky sú krátka doba na garantovaný zisk. Takisto mnohí ľudia potrebujú auto okamžite do práce a existuje kopa ďalších životných faktorov, ktoré musíte vždy osobne zvážiť.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Koľko ma v skutočnosti stojí pôžička na auto vo výške 20 000 €?
Pri úroku 6 % a dobe splácania 4 roky zaplatíte mesačnú splátku 470 €. Na samotných úrokoch preplatíte banke celkovo 2 545 €, pričom vozidlo počas tohto obdobia výrazne stráca svoju pôvodnú trhovú hodnotu.
- Koľko by som zarobil, ak by som 470 € mesačne radšej investoval?
Pri očakávanom ročnom výnose by ste mali po 4 rokoch na účte približne 27 572 €. Nielenže by ste nemali žiadny úver, ale kúpili by ste si auto za vlastné peniaze a zostal by vám zisk.
- Aké riziko hrozí pri investovaní na kratšie obdobie, ako sú 4 roky?
Horizont 4 rokov je pre finančné trhy relatívne krátky. Môže nastat obdobie poklesu trhov, kedy ceny akcií padajú, preto neexistuje záruka, že budete v zisku presne po 4 rokoch.
- Akú sumu môžem dosiahnuť, ak budem 470 € mesačne investovať dlhodobo?
Pri dlhodobom horizonte 30 rokov dokáže zložené úročenie vytvoriť z mesačnej sumy 470 € majetok vo výške až 977 267 €, čo vytvára finančnú nezávislosť pre vašu budúcnosť.
- Kde je najvhodnejšie investovať tieto peniaze bez zbytočných poplatkov?
Ideálnou voľbou je investovať prostredníctvom overenej platformy XTB. Tá umožňuje nakupovať akcie a ETF fondy úplne bez poplatku až do objemu 100 000 € mesačne.
