- Poistnú sumu by ste si mali upravovať, alebo využívať indexáciu poistenia.
- Podpoistenie vám totiž môže spôsobiť vážne problémy.
Podľa údajov poisťovní si mnoho Slovákov uzavrelo poistky na nehnuteľnosť pred rokmi, pričom priebežne nemenili výšku poistnej sumy. Výška náhrady za škodu však následne nezodpovedá súčasným cenám a reálnym nákladom potrebným na ich pokrytie.
Prípadné škody vyjadrené v peniazoch sú oveľa vyššie ako v minulosti. Potrebná zmena poistenia by pritom predstavovala len niekoľko desiatok eur ročne.
O tom, že mať podpoistený hnuteľný a nehnuteľný majetok sa nevypláca, sa nedávno presvedčilo mnoho rodín na Slovensku, postihnutých živelnou pohromou. Vláda navrhla zvýšiť sumu humanitárnej pomoci pre takéto prípady. Na pokrytie škôd, ktoré sa počítajú v desiatkach tisíc, to však nebude stačiť.
Zistite, ako ste na tom vy
Poistná suma je suma, ktorá by v prípade škody alebo úplného zničenia majetku mala pokryť maximálne náklady na opravu alebo zadováženie rovnocennej veci alebo nehnuteľnosti. Podpoistenie znamená, že hodnota poistenej veci určená v poistnej zmluve nie je reálna, ale nižšia. Klient tak po škodovej udalosti nemusí dostať očakávanú sumu z poistného plnenia.
Aby nedochádzalo k podpoisteniu, treba poistnú sumu v priebehu rokov upravovať alebo využívať indexáciu poistenia.
„Počas platnosti poistenia používajú poisťovne na minimalizáciu podpoistenia indexáciu poistnej sumy, ktorá každý rok zaručí percentuálnu úpravu hodnoty poistenej nehnuteľnosti a postarajú sa tým o jej aktuálnosť v čase. Aj preto je podstatné, aby bola poistná suma na začiatku poistenia stanovená správne, v opačnom prípade sa bude indexovať chybná hodnota,” povedala Zuzana Lauermannová z PREMIUM Poisťovne.
Už sa viac neboj o svoje peniaze.
Investuj a premeň svoje obavy na príležitosť.
Pomoc od štátu
Vláda v apríli schválila návrh navýšenia maximálnej sumy humanitárnej pomoci pre fyzickú osobu. Zo súčasných 800 eur pôjde o 1 500 eur. Reagovala tak na skúsenosti, ktoré mali obyvatelia obcí na východnom Slovensku postihnutých zemetrasením.
Novela zároveň zavádza osobitné podmienky na poskytnutie dotácie v prípade živelnej pohromy, katastrofy, havárie alebo teroristického útoku, v dôsledku ktorých došlo k vyhláseniu núdzového stavu alebo mimoriadnej situácie. Odborníci však upozorňujú, že ani 1 500 eur nebude dostatočných na vyrovnanie škôd, ktoré vznikajú pri živelných pohromách.
„Hoci štát formou spomínanej humanitárnej pomoci, ale aj rôzne verejné zbierky, mnohokrát finančne podporia tých, ktorým živelná katastrofa spôsobila značné škody na majetku, je potrebné si uvedomiť, že je to len drobná pomoc voči skutočným dopadom neočakávanej udalosti. Škody sa pohybujú v desiatkach, aj státisícoch eur. Pomoc štátu nie je správne vnímať ako náhradu majetkového poistenia, len ako zmiernenie ťažkej situácie. Preto by sa nikto nemal spoliehať na pomoc druhých, ale zabezpečiť si ochranu svojho majetku vhodným poistením. Cena za poistenie je neporovnateľná so sumou krytia, ktoré poskytuje, ” upozornila odborníčka z poisťovne.
V rukách odborníkov
Pre laika je náročné zistiť, či je jeho poistná zmluva na nehnuteľnosť alebo na hnuteľný majetok (vybavenie domácnosti) aktuálna a poistná suma dostatočná. Približná cena nehnuteľnosti sa dá preveriť podľa cien za meter štvorcový na základe verejne dostupných informácií. Pomôcť však môže aj profesionál – finančný agent.
„Vždy sa zaujímajte o to, či poisťovňa, v ktorej máte záujem uzavrieť napr. poistenie bytu, poisťuje daný druh stavby na trhové hodnoty alebo len na náklady na výstavbu. Dôležité je tiež správne stanoviť vstupné parametre, vyhotovenie nehnuteľnosti, lokalitu a ostatné kritériá ovplyvňujúce poistnú sumu aj cenu za poistenie,” poradila Z. Lauermannová z PREMIUM Poisťovne.
