Ponziho schéma, sa vyznačuje tým že cez lákavé a pútavé reklamy ponúka zázračné výnosy. V skutočnosti negeneruje žiaden zisk. Ale v pyramídovej schéme sú starí používateľa vyplácaní novými.
Čo je Ponziho schéma?
Podľa encyklopédie Investopedia možno Ponziho schému definovať ako „podvodný investičný podvod, ktorý investorom sľubuje vysokú mieru návratnosti pri malom riziku. Ponziho schéma je podvodný investičný podvod, ktorý generuje výnosy pre skorších investorov z peňazí odobratých neskorším investorom. Je podobná pyramídovej schéme, pretože obe sú založené na použití prostriedkov nových investorov na vyplatenie skorších podporovateľov.”
Z vyššie uvedenej definície teda vyplýva, že ide o projekt, ktorý sa snaží: 1. nalákať na vysoké výnosy, 2. ziskoví sú predovšetkým tí, ktorí do projektu vstúpili ako prví a 3. zisky sú vyplácané z peňazí nových investorov, ktorí čelia najväčšiemu riziku, že o svoje finančné prostriedky prídu. Projekty postavené na Ponziho schéme stavajú na neustálom toku nových financií, ktoré do projektu lejú noví investori. Keď sa tento tok vyčerpá, schéma sa rozpadne.
Termín Ponziho schéma sa viaže na finančného podvodníka Charlesa Ponziho. Ten vybudoval svoj podvod na poštových službách v roku 1919 v USA. Jeho spoločnosť Securities Exchange Company sľubovala investorom návratnosť 50 % do 45 dní, resp. 100 % do 90 dní. Vysoká návratnosť prilákala, pochopiteľne, davy investorov. Ponzi však namiesto reinvestovania investované prostriedky vyplácal skorším investorom. Schéma trvala do roku 1920, keď začalo vyšetrovanie spoločnosti Securities Exchange Company a to viedlo k zatknutiu Ponziho pre poštové podvody.
Tipy ako rozpoznať Ponziho schému
Ponziho schémy každý rok pripravia tisíce ľudí o ich úspory. Lákavé sľuby vysokých výnosov bez rizika môžu byť veľmi presvedčivé, no existujú jasné varovné signály, ktoré vám pomôžu odhaliť podvod skôr, ako prídete o svoje peniaze. Tu sú kľúčové tipy:
- Nereálne vysoké výnosy – Ak vám niekto sľubuje garantované zhodnotenie 20 % a viac ročne bez akéhokoľvek rizika, ide o jasný varovný signál.
- Nejasný obchodný model – Podvodníci nedokážu zrozumiteľne vysvetliť, ako presne zarábajú peniaze. Vyhýbajú sa konkrétnym odpovediam a používajú vágne pojmy.
- Tlak na rýchle rozhodnutie – Ponziho schémy často vytvárajú umelý časový tlak. Táto príležitosť je len do zajtra je klasická manipulatívna technika.
- Výplaty závisia od nových investorov – Zisky nie sú generované reálnym podnikaním, ale z vkladov nových členov. Systém funguje, len kým prichádzajú noví investori.
- Problémy s výberom peňazí – Ak máte problém dostať svoje vlastné peniaze späť, narádzate na výhovorky alebo zdĺhavé procesy, niečo nie je v poriadku.
- Chýbajúca regulácia a licencia – Každý legálny investičný subjekt musí byť registrovaný u príslušného regulátora. Vždy si overte, či má spoločnosť platnú licenciu.
- Nábor priateľov a rodiny – Ak je súčasťou investície aj odporúčanie ďalších ľudí za odmenu, pravdepodobne ide o pyramídovú schému.
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
Ak to vyzerá príliš dobre, je to asi podvod
S prvkami a metódami Ponziho schémy sme sa vo svete financií mohli stretnúť aj pred, aj po Ponziho afére. V súvislosti s nedávnym prepadom kryptomien spoločnosti Terra sa otvorila opäť otázka, či nešlo tiež o Ponziho schému. Terra totiž umožnila investovať stablecoin UST do svojho Anchor protocolu, ktorý generoval zisk takmer 20 %. Podľa niektorých kritikov protokol vyplácal úrok už z investovaných peňazí a nebolo možné tento úrok udržať ani vzhľadom na avizované a realizované nákupy BTC.
Cena Terra UST. Zdroj: coinmarketcap.com
Známym kryptomenovým podvodom, ktorý bol postavený na Pozniho schéme, bola kryptomena OneCoin. V blízkej dobe vám o nej prinesieme samostatný článok. Kritici kryptomien tvrdia, že mnoho projektov so svojimi whitepapers a roadmaps sú skryté Ponziho schémy, ktoré sa usilujú tváriť, že prinášajú skutočný produkt a riešenie. A je pravda, že aj mnohé veľké projekty skutočne môžu stavať na podobných princípoch, ako Ponziho schéma.
Pokiaľ natrafíte na projekt, ktorý sľubuje veľmi vysoké zhodnotenie, buďte podozriví a opatrní. Zistite, ako chce tím a vývojári dosiahnuť a udržať také vysoké výnosy, či je závislý od nových investorov a ako sa projekt vyvíja. To, že sa o projekte veľa hovorí, ešte neznamená, že treba do toho naliať peniaze.
Cintorín kryptomenových projektov, ktorých tvorcovia zbohatli na investíciách a následne projekt potopili, je obrovský. Aj v minulosti sme mohli vidieť, že aj ľudia, ktorí prišli o milióny v projekte Terra, sa hrnuli a podporovali Terra 2.0 na čele s tým istým človekom (Do Kwon), ktorý nedokázal ochrániť peniaze investorov v predchádzajúcom projekte a mal na svedomí druhý neúspešný kryptomenový projekt.
Na našom YouTube kanáli práve vyšlo nové video. Pripravili sme pre vás zaujímavý rozhovor:
