- Pozemok bez sietí v okolí Košíc dosahuje podľa odhadov a historického vývoja priemerný ročný rast 7 %.
- Jednorazová investícia do indexu S&P 500 prekonáva historicky dlhodobé výnosy bežných nehnuteľností a prináša vyšší zisk.
- Najlepšou stratégiou pre väčšinu vlastníkov zostáva rozumná diverzifikácia majetku medzi reálne pozemky a finančné trhy.
Pozemok predstavuje pre mnohých Slovákov symbol trvácneho majetku a rodinnej istoty. Keď zdedíte parcelu v okolí Košíc s trhovou hodnotou 68 700 eur, stojíte pred dôležitým finančným rozhodnutím. Oplatí sa nechať tento majetok rásť prirodzeným tempom alebo ho radšej premeniť na peniaze?
Pozemok v cene 68 700 €
Keď vlastníte 6 árovú parcelu bez inžinierskych sietí v blízkosti metropoly východného Slovenska, rátate s prirodzeným ročným rastom okolo 7 %. Pri počiatočnej trhovej sume 68 700 eur a časovom horizonte 20 rokov dorastie táto hodnota na výslednú sumu 265 847 eur. Tento konzervatívny scenár oslovuje každého človeka, ktorý obľubuje hmatateľné statky a dôveruje sile vlastnej pôdy.
Trh s pôdou však prináša špecifické riziká a premenné, ktoré musíte dôkladne zvážiť pred konečným rozhodnutím. Finančná hodnota a jej prípadný rast závisia od presnej lokality, prístupovej cesty, inžinierskych sietí či platného územného plánu danej obce. Váš výpočet výnosnosti pozemku je preto vždy veľmi individuálny. Iné výsledky totiž dosahuje záhrada, iné rekreačný pozemok či stavebná parcela. Mnoho dedičov navyše precení skutočný potenciál a následne zistí, že úspešný predaj trvá dlhé mesiace. Pôda síce neutečie, ale dlhodobo viaže kapitál bez akejkoľvek priebežnej likvidity.
Akciové trhy a porovnanie výsledkov
Druhý scenár radikálne mení pohľad na celú finančnú situáciu. Predáte parcelu a celú sumu 68 700 eur investujete jednorazovo do svetového akciového indexu S&P 500. Historické štatistiky za posledných 34 rokov ukazujú priemerné ročné zhodnotenie na úrovni 11,23 %.
Po 20 rokoch narastie táto jednorazová investícia pri uvedenom výnose na neuveriteľnú sumu 577 292 eur.
Priemerné ročné zhodnotenie S&P 500. Zdroj: curvo.eu
Ak sa rozhodnete získať z predaja kapitál a investovať ho, výbornou voľbou je investičná platforma XTB. Umožňuje nakupovať akcie aj ETF fondy bez poplatku za realizáciu obchodu, a to až do výšky 100 000 eur mesačne. Široká ponuka svetových indexov a jednoduchá aplikácia vytvárajú ideálne prostredie pre dlhodobé zhodnocovanie vášho majetku.
Nulové poplatky na XTB. Zdroj: xtb.com
Absolútny finančný rozdiel oproti držaniu pôdy predstavuje viac ako 311 000 eur v prospech akciového trhu. Čísla ukazujú obrovskú silu zloženého úročenia pri dlhodobom držaní akciových trhov. Slováci pritom často zabúdajú na tieto finančné možnosti a kapitál fixujú výhradne na nehnuteľnosti alebo pôdu. Tým v konečnom dôsledku prichádzajú o zaujímavý kapitálový rast a zisk z dividendových výnosov spoločností, ktoré svoje tržby počítajú v miliardách dolárov.
Pravidelné investovanie prináša lepšie výsledky
Porovnanie s jednorazovou investíciou slúži primárne na názornú ilustráciu, ale reálny investičný život ponúka oveľa efektívnejšie stratégie. Naše porovnanie síce počíta s jednorazovým vkladom celého kapitálu, no pre drvivú väčšinu investorov predstavuje lepšiu voľbu pravidelné investovanie. Pravidelné vklady v rovnomernej výške postupne priemerujú nákupnú cenu akcií a úplne eliminujú riziko nesprávneho načasovania vstupu na kapitálový trh.
Keď budujete dlhodobý majetok, každý mesiac posielate určenú sumu a budujete stabilný portfóliový základ. Akciový index S&P 500 síce dosahuje priemerné ročné zhodnotenie vyše 11 %, ale to neznamená, že rovnaké výnosy prinesie aj počas najbližších 20 rokov. To isté pravidlo platí aj pri výnosoch z pozemkov. Minulé výsledky nikdy nezaručujú budúce výnosy a trhy podliehajú neustálym výkyvom, ktoré musíte akceptovať.
TIP XTB ponúka bezplatné ETF fondy a akcie do 100 000 eur.
Diverzifikácia majetku ako správna cesta
Výsledky prepočtov síce ukazujú jasnú matematickú prevahu akciového trhu, ale to rozhodne neznamená, že musíte okamžite predať všetok zdedený majetok a vložiť ho na burzu. Nechceme vás nabádať na to, aby ste všetky svoje peniaze smerovali iba do jedného typu aktíva.
Správna finančná cesta spočíva v rozumnej kombinácii oboch svetov. Držanie peňazí v akciových indexoch a súčasne zachovanie reálnej pôdy prináša optimálnu rovnováhu pre celú rodinu. Správna diverzifikácia chráni vaše celkové portfólio pred nečakanými výkyvmi domácej aj svetovej ekonomiky.
