- Dôchodok vám nevypočítajú len z odpracovaných rokov.
- Rozhoduje aj deň, kedy podáte žiadosť.
- Rozdiel medzi skorým a neskorým odchodom je stovky eur každý mesiac, doživotne.
Dôchodok je pre väčšinu ľudí jedno veľké čakanie na dátum. Málokto pritom tuší, že práve ten dátum je najsilnejšia páka, akú v celom systéme má. Dva roky sem alebo tam menia mesačnú sumu tak výrazne, že to neprebije ani niekoľkoročné sporenie.
A najhoršie na tom je, že rozhodnutie je nezvratné.
Dôchodok sa kráti o 0,5 percenta za každých 30 dní
Kto odchádza skôr, platí za to celý zvyšok života. Pravidlo je tvrdé a jasné. Sociálna poisťovňa ho formuluje takto:
„Za každých začatých 30 dní, o ktoré odídete do dôchodku skôr ako pred dovŕšením dôchodkového veku, sa suma vášho dôchodku zníži o 0,5 %.”
Preložené do peňazí. Rok skôr znamená mínus 6 percent. Dva roky skôr znamenajú mínus 12 percent. A toto krátenie vám už nikto nevráti, drží sa vás aj po dovŕšení riadneho dôchodkového veku.
Dôchodkový vek sa posúva: Kedy odíde do dôchodku generácia X?
Kto vydrží, dostane dôchodok s bonusom
Teraz to isté pravidlo naopak. Ak po dosiahnutí dôchodkového veku ďalej pracujete a penziu si nevyplácate, Sociálna poisťovňa vám ju zvýši o 0,5 percenta za každých 30 dní takéhoto poistenia. Za celý rok je to zvýšenie o 6 percent.
A to nie je všetko. Odpracované mesiace navyše sa vám zároveň pripočítajú ako nové obdobie poistenia. Každý rok pri zárobku na úrovni priemernej mzdy pridá k mesačnej penzii približne 20 eur, keďže aktuálna dôchodková hodnota je pre rok 2026 stanovená na 19,7633 eura.
Modelový prepočet, ktorý bolí
Zoberme človeka, ktorému by pri odchode v riadnom termíne vyšla penzia 800 eur.
- Odchod dva roky skôr: krátenie o 12 percent, teda zhruba mínus 96 eur mesačne.
- Odchod v riadnom termíne: 800 eur.
- Práca dva roky navyše bez poberania penzie: bonus 12 percent plus dva nové roky poistenia, teda zhruba plus 135 eur mesačne.
Rozdiel medzi prvým a posledným scenárom je približne 230 eur každý mesiac. Za dvadsať rokov poberania hovoríme o desiatkach tisíc eur. Ide o modelový výpočet, konkrétna suma vždy závisí od vašich zárobkov a počtu odpracovaných rokov.
Predčasný dôchodok môže byť nižší než čakáte. Zdroj: shutterstock.com/Prostock-studio
Háčik, ktorý musíte poznať
Bonus nedostanete za to, že len odložíte žiadosť. Musíte reálne pracovať a byť dôchodkovo poistený. Kto pracuje až popri poberaní penzie, zvyšuje si ju tiež, ale výrazne pomalšie a bez tohto percentuálneho bonusu.
Druhá vec, ktorú si treba priznať. Každý odložený rok je rok, ktorý si na dôchodku neužijete. Pre človeka so zlým zdravím môže byť skorší odchod správna voľba, aj keď je finančne drahá. Toto rozhodnutie za vás nikto neurobí.
Skôr než ho spravíte, zistite si presný termín cez kalkulačku dôchodkového veku a pozrite sa, či máte v evidencii naozaj všetky roky.
A ak nechcete, aby o vašom živote na dôchodku rozhodovalo jediné číslo od štátu, začnite si tvoriť vlastný kapitál. Pomôže vám prehľad, koľko si musíte odkladať podľa veku.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- O koľko presne si znížim penziu, ak pôjdem do dôchodku o rok skôr?
O 6 percent. Krátenie je 0,5 percenta za každých začatých 30 dní, ktoré vám chýbajú do dôchodkového veku, a zostáva vám natrvalo.
- Musím pracovať, aby som získal bonus za neskorší odchod?
Áno. Zvýšenie o 0,5 percenta za každých 30 dní patrí len za obdobie dôchodkového poistenia získané bez poberania starobného dôchodku.
- Oplatí sa pracovať až popri poberaní penzie?
Penziu si tým zvýšite tiež, no bez percentuálneho bonusu a pomalšie. Ak zvládnete odložiť poberanie, výsledok bude výrazne vyšší.
