- Vyšší hrubý príjem automaticky neznamená vyššiu životnú úroveň ani tvorbu úspor.
- Štatistický úrad SR zaznamenal v rokoch 2022 a 2023 rekordný nárast cien tovarov.
- Životný štýl sa prispôsobuje platu, no reálna kúpna sila peňazí prudko klesá.
Peniaze na vašom bankovom účte dnes vyzerajú opticky lepšie než pred desiatimi rokmi, no vaša finančná rezerva napriek tomu nerastie. Mnohí zamestnanci podliehajú pocitu kariérneho rastu, keď vidia vyššiu číslicu na výplatnej páske. Reálna hodnota týchto finančných prostriedkov však výrazne klesá. Rýchlejšie zdražovanie tovarov a služieb totálne požiera vaše úspory.
Ako inflácia požiera vaše peniaze a výplatu
Predstavte si modelovú situáciu z každodenného života. Ak ste v roku 2016 zarábali 1 000 eur v hrubom a dnes dostávate 2 000 eur v hrubom, prirodzene oslavujete kariérny posun.
Ak by ste však rovnakých 2 000 eur zarábali už v roku 2016, po započítaní presnej inflácie by ste dnes držali v rukách rovnakú sumu 2 000 eur, avšak s reálnou kúpyschopnosťou na úrovni len 1 288 eur. Práve tento rozdiel vysvetľuje, prečo aj pri dvojnásobnom platovom raste nedokážete odložiť ani jedno euro navyše. Súčasne s platom totiž rástli aj ceny základných potravín, energií, nájmov a služieb.
Ako klesá hodnota 2 000 eur za 10 rokov. Zdroj: kryptomagazin.sk
Vývoj zdražovania na Slovensku ukazuje drsnú realitu
Štatistický úrad Slovenskej republiky pravidelne meria index spotrebiteľských cien. Pohľad na historické dáta od roku 2010 prezrádza výkyvy ekonomiky. V rokoch 2014 až 2016 zažívalo Slovensko obdobie miernej deflácie, keď ceny klesali o -0,09 % v roku 2014, o -0,34 % v roku 2015 a o -0,48 % v roku 2016.
Potom však nastal obrat. V rokoch 2017 až 2021 inflácia postupne rástla od 1,39 % do 3,12 %. Najväčší šok prišiel v rokoch 2022 s infláciou 12,74 % a 2023 s hodnotou 10,66 %. V rokoch 2024 až 2026 sa rast cien ustálil na úrovniach 2,77 %, 3,99 % a 3,67 %. Priemerná inflácia za toto obdobie dosiahla 3,22 % ročne.
Vývoj inflácie na SR. Zdroj: kryptomagazin.sk
TIP Porazte infláciu s XTB pomocou ETF s 0 % poplatkom.
Pasca životného štýlu likviduje finančnú rezervu
Druhým dôvodom chýbajúcej rezervy je prirodzená ľudská tendencia zvyšovať životný štandard s rastúcim príjmom. Vyšší plat vás často vedie k kúpe drahšieho auta, prestavbe bývania alebo drahším dovolenkám. Výdavky automaticky dobiehajú vaše príjmy. Ak k tomu prirátate kumulovanú infláciu z posledných rokov, vaša schopnosť tvoriť úspory úplne zaniká. Zarábate síce dvojnásobok, no nakupujete podstatne drahšie tovary a prevádzkujete nákladnejší život. Vaša mesačná bilancia tak zostáva na rovnakej nule ako pred desiatimi rokmi.
Ak chcete zastaviť znehodnocovanie svojich platu a začať reálne budovať rezervu, musíte zmeniť prístup k spravovaniu rodinného rozpočtu. Časť zvýšenia platu pošlite okamžite na investičné účty ešte predtým, než si zvyknete na vyšší štandard. Pravidelné investovanie do diverzifikovaných fondov pomáha prekonávať priemernú infláciu. Bez aktívneho zhodnocovania peňazí vás rast cien neustále vracia na štartovaciu čiaru, bez ohľadu na to, aké číslo svieti na vašej výplatnej páske.
Ako efektívne zhodnocovať ušetrené peniaze
Ak ušetríte peniaze, nenechávajte ich ležať na bežnom účte, kde ich postupne znehodnocuje inflácia. Ideálnym riešením pre dlhodobé budovanie rezervy a majetku je pravidelné investovanie do diverzifikovaných ETF fondov. Tieto fondy sledujú globálne akciové indexy, čím historicky prekonávajú infláciu a prinášajú stabilný dlhodobý výnos.
Akcie a ETF bez poplatkov na XTB. Zdroj: xtb.com
Na tento účel môžete využiť napríklad obľúbenú investičnú platformu XTB. XTB ponúka nákup fyzických ETF fondov až do objemu 100 000 eur mesačne úplne bez poplatkov. Tento prístup vám umožní efektívne zhodnocovať voľné finančné prostriedky bez zbytočného znižovania čistého výnosu a postupne vytvoriť silnú, inflácii odolnú finančnú rezervu.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Prečo moja rezerva nestúpa, ak zarábam dvojnásobok?
Vaše vyššie príjmy požiera kombinácia vysokej inflácie a prirodzeného rastu životného štandardu. Reálna kúpna sila peňazí klesá.
- O koľko znížila inflácia kúpnu silu peňazí od roku 2016?
Plat 2 000 eur z roku 2016 má dnes kvôli kumulovanému zdražovaniu tovarov a služieb reálnu kúpnu hodnotu iba 1 288 eur.
- Aká bola priemerná inflácia na Slovensku v rokoch 2010 až 2026?
Priemerná ročná miera inflácie na Slovensku dosiahla v tomto období úroveň 3,22 %.
- Kedy dosiahlo zdražovanie na Slovensku najvyššie hodnoty?
Najprudší nárast cien nastal v rokoch 2022 a 2023, kedy inflácia dosiahla 12,74 % a 10,66 %.
- Ako efektívne chrániť peniaze pred infláciou?
Kľúčom je okamžité odkladanie časti zvýšeného platu a jeho pravidelné investovanie do fondov či aktív s výnosom nad úrovňou inflácie.
