- Pravidelná analýza osobných výdavkov otvára cestu k vytvoreniu značnej finančnej rezervy.
- Tretina čistej mzdy môže smerovať do úspor, ak upravíte denné návyky a znížite zbytočné výdavky.
- Dlhodobé budovanie majetku vyžaduje rozumné investovanie uspornej sumy.
Peniaze hrajú v našom živote kľúčovú úlohu a správna správa osobných financií určuje našu budúcu stabilitu. Vytvorenie finančnej rezervy si vyžaduje jasný plán, disciplínu a schopnosť kontrolovať každodenné výdavky bez ohľadu na výšku príjmu.
Nastavenie cieľa zo slovenského priemeru
Priemerný hrubý plat na Slovensku dosahuje hodnotu 1 611 €, čo v čistom vyjadrení predstavuje približne 1 200 € mesačne. Keď som sa rozhodol vytvoriť rezervu 5 000 € za 12 mesiacov, určil som si cieľ ušetriť presne 416 € mesačne. Táto suma tvorí približne tretinu mojej čistej výplaty. Mnohí ľudia považujú takýto cieľ za nereálny, avšak detailný pohľad na štruktúru výdavkov ukazuje iný obraz. Aby som tento zámer naplnil, musel som stlačiť celkové mesačné výdavky na úroveň približne 800 €. Podľa môjho podrobného rozpočtu som jednotlivé percentuálne podiely rozdelil nasledovne:
- Potraviny (29 %): 232 €
- Ostatné ako predplatné, drogéria či darčeky (19 %): 152 €
- Bytový servis, fond opráv a správa (15 %): 120 €
- Energie ako elektrina, plyn a voda (9 %): 72 €
- Voľný čas a zábava (8 %): 64 €
- Doprava vrátane MHD a paliva (7 %): 56 €
- Poistenie (5 %): 40 €
- Oblečenie a osobné potreby (5 %): 40 €
- Telefón a internet (3 %): 24 €
Rozdelenie mojich výdavkov. Zdroj: kryptomagazin.sk
Tento základný rozpočet dohromady tvorí presne 800 €. Vďaka tomu mi z čistej mzdy 1 200 € zostalo presne 400 € na úspory.
Realita bežného života a prvé prekážky
Na začiatku experimentu som zistil, že moje reálne mesačné výdavky dosahovali až 1 000 €. Pri takejto spotrebe mi na konci mesiaca zostávalo len 200 €, čo na dosiahnutie cieľa 5 000 € ročne nestačilo. Zistil som, že musím nájsť spôsob, ako znížiť výdavky o ďalších 200 € mesačne. Začal som preto dôkladne analyzovať každý jeden nákupný doklad a hľadať miesta, kde mi peniaze utekali najviac. Najväčšie rezervy sa skrývali v položkách, ktoré som predtým vnímal ako zanedbateľné drobnosti.
TIP Ušetrené peniaze môžete investovať s XTB bez poplatkov.
Kroky ku kresaniu výdavkov o 200 €
- Prvý výrazný krok priniesla zmena v stravovaní. Namiesto každodenných obedov v reštauráciách a kupovania hotových jedál som si začal variť doma. Týmto krokom som okamžite ušetril 90 € mesačne. Nákupný zoznam pri potravinách zabránil neplánovaným nákupom sladkostí či polotovarov.
- Ďalších 60 € mesačne som získal optimalizáciou voľného času a zábavy. Obmedzil som návštevy kaviarní, rušil nepotrebné odberateľské služby aj streamovacie platformy a vyhľadával som bezplatné voľnočasové aktivity.
- Zvyšných 50 € som usporil prehodnotením zmlúv za telefón, internet a znížením výdavkov na nové oblečenie, ktoré som kupoval len v nevyhnutných prípadoch.
Tieto systematické zmeny mi umožnili stlačiť celkové výdavky na požadovanú hranicu 800 € bez toho, aby zásadne utrpela moja životná úroveň.
Ako naložím s nasporenou sumou
Nasporená suma 5 000 € teraz predstavuje skvelý základ pre budovanie dlhodobého majetku. Určitú časť si ponechám ako pohotovostnú finančnú rezervu na nepredvídané okolnosti a zvyšok plánujem aktívne zhodnocovať. Tieto peniaze vložím na investičný účet u brokera XTB, ktorý poskytuje obchodovanie s akciami a ETF fondmi do objemu 100 000 € mesačne úplne bez poplatku.
200 eur mesačne do ETF po 30 rokoch. Zdroj: financnykompas.sk
Týmto krokom zamedzím tomu, aby úspory znehodnocovala inflácia na bežnom účte v banke. Do týchto široko diverzifikovaných indexových fondov budem následne pravidelne posielať ďalších 200 € mesačne, čím zabezpečím stabilný rast svojho kapitálu v dlhodobom horizonte.
Najdôležitejšie otázky k článku
- Aký bol hlavný cieľ celého 12-mesačného experimentu?
Cieľom bolo vytvoriť finančnú rezervu 5 000 € počas jedného roka pri využití priemerného čistého platu na Slovensku (cca 1 200 €).
- Koľko eur bolo potrebné mesačne odložiť na dosiahnutie 5 000 €?
Mesačne bolo potrebné ušetriať približne 416 €, čo predstavuje zhruba tretinu čistého príjmu.
- Na aké hlavné položky sa rozdelil cieľový mesačný rozpočet 800 €?
Najväčšími položkami boli potraviny (29 %, t. j. 232 €), ostatné výdavky a predplatné (19 %, t. j. 152 €) a bytový servis (15 %, t. j. 120 €).
- Ako sa podarilo znížiť pôvodné výdavky z 1 000 € na 800 €?
Úsporu 200 € mesačne prinieslo najmä varenie doma namiesto obedov v reštauráciách, obmedzenie kaviarní a rušenie nepotrebných odberateľských služieb.
- Čo sa stane s nasporenou sumou 5 000 € v budúcnosti?
Časť posilní pohotovostnú rezervu a zvyšok pôjde na investovanie do akcií a ETF fondov prostredníctvom platformy XTB s následným pravidelným vkladom 200 € mesačne.
