- Reálna hodnota peňazí v banke sa časom znižuje.
- Inflácia potichu ovplyvňuje každodenné finančné rozhodnutia.
- Dlhodobé držanie hotovosti prináša skryté straty.
Inflácia patrí medzi najtichších nepriateľov osobných financií, pretože neútočí náhle, ale systematicky a dlhodobo. Mnohí ľudia veria, že peniaze uložené v banke zostávajú v bezpečí, keďže ich hodnota na účte sa nemení. Realita však ukazuje iný príbeh. Rast cien každý rok znižuje kúpnu silu úspor a nenápadne odkrajuje z ich skutočnej hodnoty.
Ak človek nechá peniaze ležať bez aktívneho zhodnocovania, postupne si za nich kúpi menej tovarov a služieb. Tento efekt sa prejavuje najmä v obdobiach zvýšeného zdražovania, ktoré sme zažili aj v posledných rokoch. Príklad s uloženými 10 000 eurami počas 5 rokov jasne ukazuje, ako rýchlo dokáže inflácia oslabiť finančnú istotu a zmeniť zdanlivo bezpečné rozhodnutie na tichú stratu.
Pri pohľade na čísla si uvedomíte rozdiel medzi nominálnou sumou na účte a reálnou hodnotou v peňaženke, ktorá rozhoduje o životnej úrovni, možnostiach spotreby a dlhodobom finančnom plánovaní. Práve preto sa oplatí chápať infláciu v každodennom rozhodovaní bežných ľudí.
Inflácia na SR za posledných 5 rokov. Zdroj: tradingeconomics.com
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
Inflácia a 5 rokov držania peňazí na bežnom účte
Predstavme si jednoduchú situáciu. Človek uloží do banky 10 000 eur a ponechá ich tam 5 rokov bez ďalšieho vkladu či výberu. Na prvý pohľad sa nič nemení. Účet stále ukazuje rovnakú sumu a vytvára pocit stability. Tento pocit však klame. Ceny potravín, energií, bývania aj služieb medzičasom rastú. A hlavne v posledných rokoch bola inflácia extrémne vysoká.
Každý nákup si vyžaduje viac peňazí než predtým. Úspory preto postupne strácajú schopnosť pokryť rovnaké potreby. Držiteľ peňazí síce vidí rovnaké číslo na obrazovke, no v realite vlastní menšiu hodnotu. Banka v tomto prípade plní len funkciu úschovy, nie ochrany majetku. Bez úroku alebo inej formy zhodnotenia úspory nedokážu držať krok s rastom cien. Päť rokov predstavuje dostatočne dlhé obdobie na to, aby sa tento rozdiel stal citeľným aj pre ľudí, ktorí bežne infláciu nevnímajú.
TIP Investovanie je najlepší spôsob ako poraziť infláciu.
Ako inflácia znižuje reálnu hodnotu úspor
Podľa údajov TradingEconomics dosiahla priemerná inflácia za posledných 5 rokov na Slovensku úroveň 6,54 %. Toto číslo vyjadruje tempo, akým rástli ceny v ekonomike. Ak túto mieru aplikujeme na uložených 10 000 eur, výsledok pôsobí prekvapivo. Dnes majú tieto peniaze reálnu hodnotu len 7 130,65 eura.
Inflačná kalkulačka. Zdroj: financnykompas.sk
Rozdiel takmer 2 870 eur nezmizol z účtu, ale z kúpnej sily. Inflácia neberie peniaze priamo, no oberá ich o význam. Človek si dnes za rovnakú sumu kúpi menej než pred piatimi rokmi. Tento proces prebieha postupne, preto často uniká pozornosti. Práve jeho nenápadnosť robí infláciu nebezpečnou. Bez aktívneho prístupu k financiám sa úspory zmenšujú, aj keď zostávajú formálne rovnaké.
TIP S XTB efektívne porazíte infláciu a zhodnotíte peniaze.
Čo tento príklad znamená pre osobné financie
Skúsenosť s 10 000 eurami v banke poukazuje na dôležitý fakt. Samotné šetrenie nestačí. Ochrana peňazí si vyžaduje aj ich rozumné zhodnocovanie. Človek potrebuje rozmýšľať nad tým, ako udrží reálnu hodnotu svojich úspor.
Inflácia vytvára tlak na hľadanie riešení, ktoré dokážu tempo rastu cien aspoň vyrovnať. Príklad neukazuje extrémnu situáciu, ale bežnú realitu posledných rokov. Práve preto má veľkú výpovednú hodnotu. Ukazuje rozdiel medzi ilúziou bezpečia a skutočným stavom financií. Kto chápe tento rozdiel, dokáže robiť informovanejšie rozhodnutia a lepšie plánovať svoju finančnú budúcnosť.
Čo je riešenie? Investujte
Ak by ste investovali 10 000 eur jednorazovo do indexu S&P 500 s priemerným ročným výnosom 10 %, za 5 rokov by ste mohli dosiahnuť zisk 6 453 eur, ktorý pohodlne pokryje infláciu. Investíciu môžete rozdeliť aj do pravidelných mesačných vkladov. Za posledných 5 rokov index vzrástol o 80 %, čo znamená zisk 8 000 eur. História sa však nemusí opakovať a investovanie vyžaduje dlhší horizont než 5 rokov.
Jednorazová investícia. Zdroj: financnykompas.sk
Ak chcete investovať, odporúčame platformu XTB, ktorá umožňuje nákup akcií a ETF fondov bez poplatkov do objemu 100 000 eur. Vďaka prehľadnej aplikácii a širokej ponuke trhov získate jednoduchý prístup k dlhodobému investovaniu. XTB predstavuje dostupné riešenie pre začiatočníkov aj skúsených investorov.
Na našom YouTube kanáli práve vyšlo nové video. Pripravili sme pre vás zaujímavý rozhovor:
