- Prvú ponuku hypotéky nikdy neberte bez porovnania viacerých bánk.
- Marketingový úrok môže zdaniť drahé poistenie a doplnkové služby.
- Viaceré žiadosti o úver naraz poškodia hodnotenie v úverovom registri.
Hypotéka patrí medzi najväčšie rozhodnutia, ktoré vo financiách spravíte. Zaviažete sa na desiatky rokov, preplatíte desiatky tisíc eur a každá desatina percenta na úroku sa prejaví v rozpočte. Či riešite nové bývanie, alebo vám končí fixácia na existujúcej hypotéke, sledujete jediný cieľ. Chcete čo najnižší úrok a podmienky, ktoré vám nechajú slobodu.
Mnohí ľudia začnú úplne prirodzene tam, kde majú účet. Prídu do „svojej” banky a spoliehajú sa na to, že dlhoročný vzťah im automaticky prinesie najlepšie podmienky. Realita však býva iná. Banky často zvýhodnia nových klientov a vlastných zákazníkov nechajú v priemere.
Z toho vyplýva prvé pravidlo. Nespoliehajte sa na prvú ponuku. Porovnávajte. Každý percentuálny bod na úroku, každé euro na poplatkoch a doplnkových službách zmení celkovú cenu úveru. Hypotéka vyzerá na papieri jednoducho, ale v detaile skrýva veľa drobných háčikov.
Portál FinGo.sk prináša desať praktických tipov, ktoré vám pomôžu zorientovať sa v ponukách bánk a nastaviť hypotéku tak, aby pomáhala vám, nie banke.
1. Neuspokojte sa s prvou ponukou
Neberte prvú hypotéku, ktorú vám banka ponúkne. Jednotlivé inštitúcie cielia na odlišné typy klientov. V jednej banke vám schvália vysoký úver, v druhej nižší a v tretej nemusia akceptovať váš príjem či typ zamestnania.
Preto si vždy vyžiadajte ponuku aspoň z viacerých bánk. Sledujte nielen úrok, ale aj poplatky, dĺžku splatnosti a podmienky čerpania. Rozdiel medzi najlepšou a najhoršou ponukou môže predstavovať tisíce eur počas celej splatnosti.
2. Nenechajte sa nachytať na „marketingové” úroky
Reklama často láka na krásne číslo. Najnižšiu sadzbu však zvyčajne získate len vtedy, ak splníte balík podmienok.Banka môže žiadať aktívne využívanie účtu, poistenie úveru, poistenie nehnuteľnosti, kreditku či ďalšie produkty.
Tieto doplnkové služby zvyšujú celkový účet. Lacný úrok neznamená lacnú hypotéku. Pýtajte sa, čo musíte platiť navyše, a koľko za to zaplatíte mesačne aj ročne. Zaujímajte sa o sadzbu konkrétne pre vašu situáciu, nie o ideálny príklad z reklamy.
3. Dĺžka splácania rozhoduje o celkovej cene
Dlhšia splatnosť zníži splátku, ale zvýši celkové preplatenie. Niektoré banky umožnia maximálne 30 rokov, iné ponúknu 35 či 40 rokov. Dlhšie splácanie môže pomôcť pri schvaľovaní, najmä ak ste na hrane s príjmom.
Na druhej strane, keď rozložíte úver na viac rokov, zaplatíte banke na úrokoch podstatne viac. Rozhodujte sa preto nielen podľa výšky mesačnej splátky, ale aj podľa celkovej sumy, ktorú za hypotéku zaplatíte.
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
