- Slovenské banky pripravujú nový zoznam rizikových klientov.
- Informácie o nich môžu finančné inštitúcie zdieľať medzi sebou.
- Novinka by mala fungovať už od januára.
Slovenské banky sa chystajú na prevratný krok v boji proti finančnej kriminalite. Od januára 2025 by mali začať využívať čiernu listinu klientov, ktorí sa dopustili podvodov alebo sú z nich dôvodne podozriví. Ide o bezprecedentný nástroj, ktorý má chrániť nielen banky, ale aj ich poctivých klientov. O téme informoval portál Finreport.
Banky reagujú na rastúci počet podvodov
V posledných rokoch dramaticky stúpa počet sofistikovaných bankových podvodov. Podvodníci využívajú čoraz rafinovanejšie metódy – od krádeže prihlasovacích údajov až po manipulatívne techniky a falšovanie identity.
Bežný klient často nemá šancu takýto podvod odhaliť, najmä ak nemá dostatok informácií o aktuálnych podvodných schémach.
Kto sa môže ocitnúť na čiernej listine?
Na zoznam sa môžu dostať viaceré kategórie problémových klientov:
- Osoby podozrivé z nelegálnych činností.
- Klienti, ktorí predstavujú vysoké riziko pre banky.
- Ľudia, ktorí sa pokúsili o úverový podvod.
- Osoby, ktoré spadajú pod medzinárodné sankcie.
- Klienti preukázateľne porušujúci zákony.
Ako bude systém fungovať v praxi?
Legislatívny rámec pre fungovanie čiernej listiny položila novela zákona o dohľade nad finančným trhom, ktorú vláda schválila v auguste 2024. Zákon hovorí, že banky sa do systému „blacklistu” môžu zapojiť dobrovoľne, neukladá im to ako povinnosť.
Banky môžu využívať spoločnú čiernu listinu a informácie medzi sebou zdieľať, prípadne môžu využívať len vlastný systém, ku ktorému nebudú mať ostatné banky prístup.
Novinka by mala byť zavedená už od januára, no zákon musí ešte definitívne odobriť parlament.
Napriek schváleniu vládou zostáva niekoľko otvorených otázok. Nejasná zostáva forma technického riešenia a to, či banky vytvoria jednotný systém, alebo budú využívať viacero prepojených platforiem.
Národná banka Slovenska sa k tejto iniciatíve zatiaľ oficiálne nevyjadrila. Ministerstvo financií SR však zdôrazňuje, že nový systém rozširuje okruh osôb, pri ktorých banky môžu zdieľať informácie o rizikovom správaní.
Už sa viac neboj o svoje peniaze.
Investuj a premeň svoje obavy na príležitosť.
Čo to znamená pre bežných klientov?
Pre poctivých klientov by mal nový systém priniesť vyššiu bezpečnosť pre ich financie. Banky budú môcť efektívnejšie identifikovať potenciálnych podvodníkov ešte predtým, ako spôsobia škodu. Zároveň by sa mal znížiť priestor pre opakované podvody v rôznych bankách.
Zavedenie bankového blacklistu predstavuje významný krok v modernizácii slovenského bankového sektora a jeho schopnosti čeliť finančnej kriminalite 21. storočia. Jeho úspech však bude závisieť od ochoty bánk spolupracovať a od technickej realizácie celého systému.
