- Dôchodok by mal priniesť slobodu a možnosti, nie finančné obmedzenia.
- Štátny dôchodok nedokáže zabezpečiť životnú úroveň, na ktorú ste zvyknutí.
- Pravidelné sporenie a investovanie predstavuje cestu k dôstojnému dôchodku.
Koľko peňazí by si mali ľudia mesačne odkladať na dôchodok?
Optimálna mesačná suma na sporenie závisí od viacerých faktorov – vašich finančných cieľov, príjmu a výdavkov.
Odborníci všeobecne odporúčajú odkladať aspoň 10 % z čistého mesačného príjmu na dlhodobé investovanie a dôchodok. Táto suma však môže byť individuálna podľa toho, koľko rokov vám zostáva do dôchodku, či už máte nasporené prostriedky v 2. a 3. pilieri, alebo vlastníte iné investície.
Ako najlepšie rozložiť investície, aby som znížil/a riziko?
Ideálne je kombinovať rôzne triedy aktív, aby ste minimalizovali riziko a maximalizovali potenciálny výnos. Vhodná kombinácia zahŕňa:
Akcie/ETF fondy + Dlhopisy + Nehnuteľnosti + Zlato/drahé kovy + Kryptomeny (len malá časť portfólia)
Kľúčová je nielen diverzifikácia medzi rôznymi typmi aktív, ale aj v rámci nich – sektorová a geografická. Najvhodnejšie je, aby kapitálové investície (akcie a dlhopisy) tvorili približne 70 % vášho investičného portfólia.
Kapitálový trh by mal tvoriť základ vašej investičnej stratégie. Globálne trhy vám poskytujú prístup k spoločnostiam z celého vyspelého sveta naprieč rôznymi odvetviami.
Alternatívne aktíva ako nehnuteľnosti, zlato a kryptomeny by mali tvoriť len doplnkovú časť portfólia (ideálne do 10 % celkovej investície), čím zabezpečíte vyváženú diverzifikáciu a zachováte hlavné ťažisko v akciových trhoch.
Aké sú výhody a nevýhody druhého a tretieho piliera?
2. pilier (starobné dôchodkové sporenie)
Výhody:
- Individuálny účet – Peniaze sú vaše a nefinancujú sa z nich dôchodky súčasných dôchodcov (na rozdiel od 1. piliera).
- Možnosť dedenia – Ak by ste zomreli pred dosiahnutím dôchodku, úspory prejdú na dedičov určených v zmluve.
- Vyšší potenciálny výnos – Indexové fondy môžu z dlhodobého hľadiska priniesť výrazne lepší dôchodok než len 1. pilier.
Nevýhody:
- Závislosť od legislatívy – Systém môže ovplyvniť zmena zákonov či politické rozhodnutia.
- Vekové obmedzenie – Ak ste starší ako 35 rokov a nikdy ste neboli v 2. pilieri, nemôžete doň už vstúpiť.
3. pilier (doplnkové dôchodkové sporenie)
Výhody:
- Príspevok od zamestnávateľa – Ak firma prispieva, získavate významný finančný benefit.
- Daňová úľava – Možnosť znížiť si daňový základ až o 180 € ročne.
- Skorší prístup k úsporám – Pri niektorých programoch môžete po 10 rokoch požiadať o výplatu časti nasporených prostriedkov.
Nevýhody:
- Závislosť od zamestnávateľa – Pri zmene zamestnania nemusí nový zamestnávateľ prispievať, alebo sa súčasný môže rozhodnúť prestať s príspevkami.
- Vyššie poplatky než v 2. pilieri – Poplatky v 3. pilieri často znižujú celkový výnos.
- Nižšie zhodnotenie – Väčšina fondov v 3. pilieri dosahuje nižšie výnosy než indexové fondy v 2. pilieri alebo samostatne investované ETF.
Zabezpečte si dôchodok, o ktorom snívate. Zdroj: shutterstock.com/pics five
