- Prestali sme platiť poistenia a začali investovať 130 € mesačne do ETF sledujúceho S&P 500.
- Po 10 rokoch sa investícia zhodnotila o 124,02 %, čím sme vybudovali silný finančný základ.
- Cieľom článku nie je zľahčovať poistenie, ale ukázať silu pravidelného investovania.
Investovanie sa stalo každodennou súčasťou finančného plánovania pre milióny ľudí. Namiesto toho, aby sme každý mesiac odkladali peniaze len na poistenia, rozhodli sme sa zmeniť stratégiu a investovať rovnakú sumu pravidelne do finančných nástrojov s historicky vysokou výkonnosťou.
Prestali sme platiť rizikové poistenie, poistenie bytu a havarijné poistenie, čo nám ušetrilo približne 130 eur mesačne. Namiesto toho sme tieto peniaze každý mesiac vkladali do ETF sledujúceho index S&P 500. Tento index má dlhodobo priemerné ročné zhodnotenie približne 11 %, čo je zaujímavá alternatíva k tradičnému sporiacemu účtu. Po desiatich rokoch sa naša investícia zhodnotila o 124,02 %, pričom výsledná hodnota portfólia dosiahla takmer 35 000 eur.
Je dôležité zdôrazniť, že cieľom nie je tvrdiť, že poistenia sú zbytočné. Naopak, byť poistený dáva istotu a pokoj v prípade neočakávaných udalostí. Článok má ukázať, že pravidelné investovanie môže byť doplnkom k tradičnému finančnému zabezpečeniu. Aj pri relatívne nízkej mesačnej sume dokáže dlhodobé a disciplinované investovanie priniesť výrazné zhodnotenie, ktoré v priebehu rokov rastie exponenciálne.
Investovanie 130 eur mesačne 10 rokov. Zdroj: tipranks.com
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
Ako sme začali investovať
Na začiatku sme si uvedomili, že poistenie nás stojí mesačne približne 130 eur. Rozhodli sme sa tieto peniaze presmerovať do ETF, ktoré sleduje vývoj indexu S&P 500. Ide o diverzifikovaný fond, ktorý zahŕňa najväčšie americké spoločnosti, čo znižuje riziko a zároveň ponúka stabilný dlhodobý rast.
Mesačné investovanie nám umožnilo využiť princíp dollar cost averaging, čiže priemerovania nákupnej ceny, čo znižuje vplyv krátkodobých výkyvov trhu. Trvalý príkaz na nákup sme realizovali na platforme XTB. Dôvodom je, že na XTB máte ETF fondy do 100 000 eur mesačne bez poplatku.
Pravidelné nakupovanie podľa stratégie DCA. Zdroj: tradingview.com
V priebehu desiatich rokov sme pravidelne sledovali vývoj portfólia a upravovali ho podľa potreby, ale základná stratégia zostala rovnaká. Historicky sa index S&P 500 zhodnotil v priemere 11 % ročne, čo sa aj približne potvrdilo v simulácii. Naša investícia sa zvýšila o viac ako dvojnásobok pôvodne vložených peňazí, čo jasne ukazuje silu pravidelného investovania a dlhodobého horizontu.
