- Dôchodok čaká každého z nás.
- Otázka je, či si z neho budete môcť dovoliť pohodlný život.
- Jedno rozhodnutie, ktoré urobíte dnes, rozhodne o všetkom.
Dôchodok čaká každého z nás. Otázka nie je, či príde, ale či si z neho budeme môcť dovoliť pohodlný život. A odpoveď na túto otázku závisí od jedného rozhodnutia, ktoré väčšina Slovákov odkladá príliš dlho.
Analytici investičnej platformy Portu spočítali, že niekto, kto začne investovať na dôchodok 40 rokov vopred, potrebuje mesačne odkladať len 31 eur.
Kto čaká a začne až 15 rokov pred odchodom do dôchodku, musí si odkladať desaťnásobne viac, teda 312 eur mesačne. Rovnaký cieľ, rovnaký výsledok. Rozdiel je len čas.
Prečo štát váš dôchodok nezachráni
Slovensko starne rekordným tempom. Podľa Eurostatu vzrástol medián veku slovenského obyvateľstva za posledných desať rokov o celé 4 roky, čo je v celej EÚ jeden z najvyšších nárastov. Do roku 2050 bude na každého seniora pripadať len jeden a pol pracujúceho.
Výsledok? Dôchodkový systém je už dnes v deficite tri miliardy eur ročne. Bez zásadnej reformy bude situácia horšia. Reálna hodnota štátnych dôchodkov bude klesať.
Portu to pomenúva bez okolkov: kto si nenašetrí vlastné peniaze, môže v budúcnosti počítať s dôchodkom okolo 320 eur mesačne v dnešných cenách. To je zhruba štvrtina priemerného príjmu.
Dôchodok od štátu Slovákom nestačí. Zdroj: shutterstock.com/Oleg Elkov
Dôchodok a chyba, ktorú robí 45 % Slovákov
Väčšina ľudí vie, že spoliehať sa len na štát nestačí. Z prieskumu Portu vyplýva, že až 80 % Slovákov vo veku 18 až 60 rokov neveria, že sa o nich štát postará. Napriek tomu 45 % domácností drží úspory na dôchodok na bežnom alebo sporiacom účte.
A práve toto je tá chyba.
Peniaze na bežnom účte reálne strácajú hodnotu. Kto si odkládá 100 eur mesačne na účet s nulovým úrokom, bude mať po 30 rokoch ušetrených 36-tisíc eur. Pri 2 % ročnej inflácii si za ne kúpi to, čo dnes za necelých 20-tisíc eur. Keby tie isté peniaze investoval, pri priemernom ročnom zhodnotení 8 % by mal k dispozícii vyše 141-tisíc eur.
Rozdiel? Skoro štvornásobný.
Investovanie na penziu. Zdroj: shutterstock.com/insta_photos/Mehaniq
Koľko teda odkladať?
Odpoveď závisí od troch vecí:
- koľko rokov vám zostáva do dôchodku,
- ako dlho ho chcete čerpať
- a koľko peňazí mesačne budete chcieť mať k dispozícii.
Analytik Portu Marek Malina to vysvetľuje jasne:
„Rozdiel 25 rokov dokáže sumu, ktorú si potrebujem mesačne odložiť, zdesaťnásobiť. Dôvodom je princíp zloženého úročenia, keď sa zhodnocuje nielen vklad, ale aj minulé výnosy.
Preto je najlepšie začať si odkladať aj malé sumy hneď po získaní prvého zamestnania.“
Začať sa oplatí už dnes
Priemerný Slovák si zakladá dôchodkový účet vo veku 37 až 40 rokov. To už nie je ideálny čas, ale stále je to lepšie ako čakať ďalej.
Odborníci sa zhodujú, že najefektívnejšou formou dlhodobého sporenia je pasívne investovanie do ETF fondov s nízkymi poplatkami. ETF umožňujú investovať do stoviek firiem naraz a minimalizujú riziko.
Jedno praktické odporúčanie: pomenujte si investičné portfólio jednoducho „Na dôchodok“. Tento detail má preukázateľný psychologický účinok. Peniaze s konkrétnym účelom sa oveľa menej míňajú na iné veci.
Čas je pri investovaní najdrahší zdroj. 31 eur mesačne môže stačiť. Ale len ak začnete dostatočne skoro.
