- Pravidelné mesačné investovanie 100 € do ETF od januára 2009 premenilo 20 500 € na 82 439 €.
- Investícia dosiahla priemerný ročný výnos 14,65 %.
- Stratégia DCA umožnila nakupovať lacno počas krízy a profitovať z dlhodobého rastu.
ETF fondy predstavujú jednoduchý spôsob, ako investovať do širokého portfólia akcií bez potreby vyberať jednotlivé tituly. Január 2009 prišiel v čase, keď finančné trhy zažívali najhoršie okamihy globálnej finančnej krízy. Indexy klesali na viacročné minimá a sentiment ovládol pesimizmus. Práve v tomto čase sme sa rozhodli začať s pravidelným mesačným investovaním 100 € do SPDR S&P 500 ETF sledujúceho najväčší akciový index sveta.
Dnes, po 17 rokoch disciplinovaného investovania, môžeme vyhodnotiť výsledky tejto stratégie. Vložili sme celkovo 20 500 € vlastných peňazí. Sumu 100 € ako počiatočnú investíciu plus 100 € každý mesiac až do januára 2026. Hodnota portfólia narástla na pozoruhodných 82 439 €, čo predstavuje čistý zisk viac ako 61 900 €.
Sila pravidelného investovania v čase krízy
Rok 2009 nebol náhodný výber. Definuje obdobie extrémnej neistoty na finančných trhoch. Mnohí investori v tom čase predávali svoje pozície zo strachu z ďalších strát. My sme však zvolili opačný prístup a začali kupovať práve vtedy, keď ostatní panikárili.
Investičná kalkulačka. Zdroj: ofdollarsanddata.com
Stratégia pravidelného mesačného investovania, známa ako DCA, priniesla významné výhody. Keď trhy klesali v prvých mesiacoch investovania, nakupovali sme viac podielových jednotiek za rovnakú sumu. Keď trhy následne rástli, tieto lacno nakúpené jednotky sa výrazne zhodnocovali.
Čísla hovoria jasnou rečou. Priemerný ročný výnos 14,65 % výrazne prevyšuje historický priemer akciových trhov okolo 7-10 %. Tento nadpriemerný výkon vyplýva z načasovania. Začať investovať v januári 2009 znamenalo vstúpiť na trh blízko dna krízy, tesne pred začiatkom jedného z najdlhších rastov v histórii.
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
Psychológia investovania: Disciplína víťazí nad emóciami
Úspech tejto investičnej stratégie nespočíva iba v šťastnom načasovaní začiatku. Kľúčovú rolu zohráva disciplína a emočná odolnosť. Predstavte si psychologický tlak v marci 2020, keď pandémia spôsobila prudký prepad trhov o viac ako 30 % za niekoľko týždňov. Investor, ktorý už roky budoval svoje portfólio, musel sledovať, ako jeho naakumulovaný majetok rýchlo stráca hodnotu.
Zhodnotenie ETF od roku 2009. Zdroj: tradingview.com
V takýchto momentoch mnohí kapitulujú a predávajú stratové pozície. Disciplinovaný investor však pokračuje v mesačných vkladoch bez ohľadu na krátkodobé výkyvy. Práve táto konzistentnosť odlišuje úspešných dlhodobých investorov od neúspešných špekulantov.
TIP Do ETF investujeme cez XTB. Pripojte sa k nám aj vy.
Výsledky ETF stratégie v praxi
Matematika výsledku je presvedčivá:
- Celkové nominálne vklady dosiahli 20 500 €.
- Počiatočná investícia 100 € plus 204 mesiacov po 100 € (január 2009 až január 2026) tvorí túto sumu.
- Konečná hodnota portfólia je 82 439 €.
Graf zhodnotenia. Zdroj: ofdollarsanddata.com
Za 17 rokov sme nezmenili stratégiu, nesnažili sa predvídať pohyby trhu a ani nepredávali v panike. Jednoduchosť tohto prístupu prekvapuje. Žiadne zložité analýzy, žiadne sledovanie správ, žiadne čítanie grafov. Iba automatický mesačný príkaz na 100 € a trpezlivosť.
Dôležité je uvedomiť si, že tento výsledok nie je zaručený do budúcnosti. Obdobie od 2009 do 2026 zahŕňalo mimoriadny rast technologických spoločností a menové stimuly centrálnych bánk. Budúcich 17 rokov môže priniesť odlišné výsledky. História nás však učí, že dlhodobé investovanie do indexových fondov konzistentne prekonáva väčšinu aktívne riadených fondov a jednotlivých akcií.
Investujte s nami do ETF pomocou brokera XTB
Začať s investovaním do ETF fondov nie je zložité. Broker XTB ponúka prístup k stovkám ETF fondov z celého sveta, pričom mnohé z nich môžete obchodovať bez poplatkov pri mesačnom objeme do 100 000 eur. Platforma XTB poskytuje intuitívne rozhranie vhodné pre začiatočníkov aj pokročilých investorov.
Investujte s XTB bez poplatkov. Zdroj: xtb.com
Nastavíte si automatické mesačné investície rovnako jednoducho, ako sme ukázali v predchádzajúcom príklade. XTB vám umožní vybudovať diverzifikované portfólio s minimálnym vstupným kapitálom. História ukazuje, že pravidelné investovanie funguje bez ohľadu na aktuálnu trhovú situáciu. Dôležitá je disciplína a dlhodobý horizont.
Váš prvý krok k finančnej nezávislosti môže začať ešte dnes s investíciou do globálnych trhov prostredníctvom ETF fondov.
Na našom YouTube kanáli práve vyšlo nové video. Pripravili sme pre vás zaujímavý rozhovor:
