Hypotéka bez úspor: 5 skutočných riešení, ako získať vlastné bývanie

Nikola Litvinová | 15. júna 2025

• Hypotéka zvyčajne financuje len 80 % hodnoty nehnuteľnosti.
• Zvyšnú sumu by mal mať žiadateľ vo vlastnom vrecku.
• Aj bez úspor sa však dá splniť sen o vlastnom bývaní.

Ekonomika

Hypotéka predstavuje pre väčšinu mladých ľudí jedinú cestu k vlastnému bývaniu, no nedostatok úspor často ruinuje tento sen. Ak patríte medzi tých, ktorým chýba 10 až 20 percent z kúpnej ceny nehnuteľnosti, nemusíte sa vzdávať. Existuje niekoľko overených spôsobov, ako túto prekážku prekonať, podrobne to vysvetľuje ČSOB banka.

Prečo banky nepožičajú celú sumu na hypotéku?

Slovenské banky štandardne poskytujú hypotéku maximálne do výšky 80 percent hodnoty nehnuteľnosti. Tento pomer označovaný ako LTV (loan-to-value) znamená, že pri kúpe bytu za 100-tisíc eur musíte mať k dispozícii vlastných 20-tisíc eur. V najlepšom prípade môžete získať financovanie do 90 percent hodnoty, čo znižuje potrebu vlastných zdrojov na 10-tisíc eur.

Dôvodom takéhoto postupu je ochrana banky pred rizikom. Keď nehnuteľnosť slúži ako zábezpeka úveru, banka chce mať istotu, že jej hodnota pokryje dlžnú sumu aj v prípade poklesu cien na trhu.

Päť reálnych možností dofinancovania hypotéky

1. Spotrebný úver ako najrýchlejšie riešenie

Najpopulárnejším spôsobom je spotrebný úver od tej istej banky, kde žiadate o hypotéku. Úrokové sadzby sa aktuálne pohybujú medzi 5 až 9 percentami ročne, pričom úver môžete splácať až 8 rokov. Maximálna výška sa obvykle pohybuje od 15-tisíc do 40-tisíc eur.

2. Dočasné založenie nehnuteľnosti od príbuzných

Výhodnejšou alternatívou je založenie nehnuteľnosti rodičov alebo príbuzných. Ak vlastnia dom alebo byt bez záväzkov, môžu ho poskytnúť ako dodatočnú zábezpeku. Takto získate hypotéku na celú sumu s nižším úrokom než pri spotrebnom úvere.

Po niekoľkých rokoch splácania môžete požiadať o vyňatie tejto nehnuteľnosti zo zálohy, keď už bude hodnota vašej kúpenej nehnuteľnosti postačovať ako jediná zábezpeka.

98 %

Už sa viac neboj o svoje peniaze.

Investuj a premeň svoje obavy na príležitosť.

Otvor účet a zhodnocuj peniaze

Sponzorovaný obsah

Finančné rozdielové zmluvy sú zložité nástroje a sú spojené s vysokým rizikom rýchlych finančných strát v dôsledku pákového efektu. Na 75 % účtov retailových investorov dochádza k finančným stratám pri obchodovaní s finančnými rozdielovými zmluvami u tohto poskytovateľa. Mali by ste zvážiť, či chápete, ako finančné rozdielové zmluvy fungujú, a či si môžete dovoliť podstúpiť vysoké riziko, že utrpíte finančné straty.