- Druhý pilier čaká najväčšia zmena vo svojej histórii.
- Od roku 2029 sa väčšina z vyše dvoch miliónov sporiteľov k celým úsporám naraz už nedostane.
- Kto chce stihnúť staré pravidlá, musí konať do konca roka 2028.
Druhý pilier prejde o necelé tri roky najväčšou zmenou od svojho vzniku. Milióny Slovákov si roky sporia s predstavou, že si pri odchode do dôchodku vyberú celú nasporenú sumu naraz. Kúpia si auto, opravia dom alebo pomôžu deťom.
Od 1. januára 2029 však táto možnosť pre väčšinu sporiteľov definitívne skončí. Vyplýva to zo zákona č. 310/2024 Z. z., ktorého dopady vysvetľuje Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR. A keďže si v druhom pilieri k 30. novembru 2025 sporilo presne 2 047 068 ľudí, zmena sa dotkne takmer každej pracujúcej rodiny na Slovensku.
Loading ...Druhý pilier po novom: úspory sa rozdelia na dve polovice
Ako to bude fungovať v praxi? Kto požiada o dôchodok z druhého piliera po 1. januári 2029, jeho úspory sa rozdelia na dve časti.
Prvá polovica pôjde na takzvaný programový výber. Dôchodková správcovská spoločnosť ju bude sporiteľovi vyplácať postupne, približne 10 rokov.
Presná dĺžka závisí od veku a strednej dĺžky života. Sporiteľ si môže zvoliť fixnú alebo variabilnú výšku mesačnej výplaty.
Štát využije miliardy z druhého piliera: Prvých 60 miliónov eur pôjde na nájomné byty
Po skončení programového výberu si za ňu sporiteľ povinne kúpi doživotný dôchodok v životnej poisťovni. Tieto peniaze teda už nikdy neuvidí naraz, budú mu chodiť po malých mesačných sumách až do konca života.
Dobrou správou je, že dôchodky z druhého piliera zostávajú oslobodené od dane z príjmov, a to pri všetkých formách výplaty.
Začnite investovať cez XTB bez poplatkov a s kódom KRYPTOMAGAZINSK získate akciu zdarma.
Kto ešte stihne staré pravidlá
Kľúčový je dátum podania žiadosti. Kto požiada o dôchodok z druhého piliera do 31. decembra 2028 a uzatvorí dohodu o vyplácaní, na toho sa budú vzťahovať súčasné pravidlá. Tie stále umožňujú aj jednorazový výber celej nasporenej sumy.
Podmienkou jednorazového výberu je splnenie takzvanej referenčnej sumy. Ide o hodnotu priemerného mesačného starobného dôchodku, ktorú každoročne určuje Sociálna poisťovňa.
Pre rok 2026 je stanovená na 702,30 eura.
Zjednodušene povedané, ak váš dôchodok z prvého piliera a ďalšie doživotné dôchodky spolu presiahnu túto hranicu, štát vám nedovolí vybrať si z druhého piliera všetko naraz.
Ľudia, ktorí pôjdu do penzie v rokoch 2027 a 2028, tak stoja pred zásadným rozhodnutím. Po roku 2029 už rovnakú možnosť mať nebudú.
Druhý pilier a možnosti výberu. Zdroj: shutterstock.com/Ground Picture
Druhý pilier ponechá zadné dvierka len niektorým
Ministerstvo práce zároveň upozorňuje, že flexibilita úplne nezmizne.
„Zostáva zachovaná aj možnosť poberania dôchodku formou programového výberu,“ uvádza rezort.
Platiť to však bude len pre sporiteľov, ktorých doživotné dôchodky presiahnu referenčnú sumu. Títo ľudia si podľa ministerstva budú môcť výplatu nasporenej sumy prispôsobiť vlastným preferenciám aj po roku 2029.
Pre väčšinu ľudí s priemernými a nižšími dôchodkami však bude platiť nový systém a teda desať rokov postupných výplat a potom doživotná renta.
Druhý pilier spravuje miliardy eur. Zdroj: shutterstock.com/Viacheslav Lopatin
Čo by mal každý sporiteľ urobiť už dnes
Panika nie je namieste, príprava áno. Úspory v druhom pilieri zostávajú súkromným majetkom sporiteľa a podliehajú dedeniu, pripomína to aj Asociácia dôchodkových správcovských spoločností.
Pri doživotnom dôchodku navyše platí sedemročná garancia, takže pri skoršom úmrtí sa zvyšok vyplatí pozostalým.
Oplatí sa preto skontrolovať si tri veci:
- Po prvé, v akom fonde máte úspory, pretože rozdiel medzi indexovým a garantovaným fondom môže za roky znamenať tisíce eur.
- Po druhé, kedy dosiahnete dôchodkový vek a či spadáte pod staré, alebo nové pravidlá.
- A po tretie, či máte v zmluve určenú oprávnenú osobu pre prípad dedenia.
Druhý pilier sa nekončí, len sa zásadne mení. Kto tomu porozumie včas, môže sa rozhodnúť podľa seba. Kto to odignoruje, za toho rozhodne zákon.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Dokedy môžem požiadať o jednorazový výber celej nasporenej sumy?
Žiadosť o dôchodok z druhého piliera musíte podať najneskôr do 31. decembra 2028 a zároveň na základe ponukového listu uzatvoriť dohodu o vyplácaní. Podmienkou jednorazového výberu je, aby súčet vašich doživotne poberaných dôchodkov presiahol referenčnú sumu, ktorá je pre rok 2026 stanovená na 702,30 eura mesačne. Do súčtu sa počíta starobný dôchodok z prvého piliera, ale aj invalidný, pozostalostný, výsluhový či dôchodok z cudziny.
- Čo sa stane s mojimi úsporami, ak zomriem skôr, ako ich vyčerpám?
Úspory v druhom pilieri sú vaším súkromným majetkom. Ak zomriete počas sporenia alebo počas programového výberu, nevyčerpané peniaze dostane oprávnená osoba určená v zmluve, prípadne sú predmetom dedenia. Pri doživotnom dôchodku platí sedemročná garancia: ak zomriete počas prvých siedmich rokov jeho poberania, poisťovňa vyplatí zvyšok súm za toto obdobie pozostalým.
- Bude sa dôchodok z druhého piliera zdaňovať?
Nie. Všetky formy výplaty z druhého piliera, teda programový výber, dočasný aj doživotný dôchodok, sú oslobodené od dane z príjmov. Platí to aj pri jednorazovom vyplatení celej nasporenej sumy.
