- Ako vybudovať portfólio generujúce stabilné dividendy.
- Konkrétny príklad portfólia s ročnou dividendou 2 400 €.
- Význam budovania portfólia a dlhodobého investovania.
Investičná stratégia zameraná na stabilitu
Investičná stratégia zameraná na stabilitu vychádza z myšlienky, že dlhodobý úspech stojí na predvídateľnosti a rozumnom riadení rizika. Namiesto snahy poraziť trh krátkodobými obchodmi sa kladie dôraz na budovanie portfólia kvalitných spoločností, ktoré dokážu generovať stabilné zisky a pravidelné dividendy počas mnohých rokov. Cieľom stratégie je vytvoriť portfólio, ktoré generuje rastúci tok dividend. Tento cieľ stojí na troch základných pilieroch.
- Pravidelné investovanie: Investovanie prebieha v pravidelných intervaloch bez ohľadu na vývoj trhu. Tento prístup znižuje riziko zlého načasovania a buduje disciplínu.
- Diverzifikácia: Portfólio zahŕňa viacero sektorov, aby pokles v jednom odvetví neohrozil celý príjem.
- Reinvestovanie dividend: Väčšina prijatých dividend sa znovu investuje, čím sa zvyšuje budúci príjem.
Priemerný cieľový dividendový výnos portfólia sa nastavuje na úroveň približne 5 %. Tento rozsah ponúka rovnováhu medzi výškou príjmu a kvalitou spoločností.
TIP XTB ponúka pravidelné investovanie do dividendových akcií.
Výpočet cieľa: 2 400 € ročne
Stanovenie konkrétneho finančného cieľa predstavuje dôležitý krok pri budovaní dividendového portfólia. Jasné čísla pomáhajú lepšie pochopiť, aký veľký kapitál je potrebný a aký výnos musí portfólio dlhodobo dosahovať. Ak portfólio dosahuje priemerný dividendový výnos 5 %, potrebný kapitál na generovanie 2 400 € ročne sa vypočíta nasledovne:
2 400 € / 0,05 = 48 000 €
Portfólio v hodnote 48 000 € pri 5 % výnose generuje približne 2 400 € ročne.
Mesačný ekvivalent:
2 400 € / 12 = 200 € mesačne
Takýto príjem dokáže pokryť významnú časť bežných domácich výdavkov.
Ako získať počiatočných 48 000 €?
Nie každý investor disponuje možnosťou vložiť desiatky tisíc eur hneď na začiatku. Budovanie kapitálu preto zvyčajne prebieha postupne prostredníctvom pravidelných mesačných vkladov. Kľúčom je konzistentnosť a dostatočne dlhý časový horizont.
Ak sa napríklad cieľová suma 48 000 € rozloží na obdobie 5 rokov a portfólio dosahuje priemerný ročný výnos 10 %, postačuje mesačne investovať približne 620 €. Celkovo investor vloží približne 37 000 €, zvyšok vytvorí zhodnotenie.
Príklad ako dosiahnuť 48 000 eur. Zdroj: financnykompas.sk
Pri dlhšom horizonte sa potrebná mesačná suma ešte znižuje. Tento prístup ukazuje, že aj veľké ciele sa dajú dosiahnuť postupnými krokmi, bez potreby vysokého počiatočného kapitálu. Ideálnym miestom na takéto zhodnocovanie kapitálu je XTB, ktoré ponúka jednoduchý prístup k akciám a ETF fondom do 100 000 eur mesačne bez poplatku.
Päťročné obdobie predstavuje z investičného hľadiska veľmi krátky horizont. Hoci výpočty vychádzajú z priemernej historickej výkonnosti amerického akciového trhu, budúcnosť nemôže zaručiť rovnaké výnosy. Uvedený príklad slúži výlučne na ilustráciu možného scenára.
