- Ako inflácia ovplyvňuje úspory a reálnu hodnotu peňazí.
- Výpočet vplyvu inflácie na uložených 10 000 eur.
- Stratégie, ako ochrániť peniaze pred rastúcimi cenami.
Inflácia je fenomén, ktorý každý rok znižuje kúpnu silu peňazí. Podľa údajov TradingEconomics dosiahla priemerná inflácia na Slovensku za posledných päť rokov 6,54 %. To znamená, že ceny tovarov a služieb rástli rýchlejšie, než sa zvyšovali úspory na bankových účtoch. Ak by ste pred piatimi rokmi uložili 10 000 eur, dnes by tieto peniaze mali reálnu hodnotu len približne 7 130,65 eura. Tento rozdiel ukazuje, že samotné sporenie bez zhodnotenia nestačí, ak chcete udržať hodnotu peňazí alebo dosiahnuť finančné ciele.
Inflácia má najväčší dopad na dlhodobé sporenie, dôchodkové úspory a investície, pretože znižuje reálnu návratnosť. Pre priemerného človeka to znamená, že suma, ktorú dnes uloží, v budúcnosti kúpi menej.
Preto je dôležité zvažovať investície, ktoré dokážu prekonať infláciu a priniesť reálny rast majetku. V nasledujúcich častiach článku si ukážeme, ako presne inflácia ovplyvňuje vaše peniaze a aké stratégie môžete použiť, aby ste ochránili úspory a reálnu hodnotu kapitálu.
Inflačná kalkulačka. Zdroj: financnykompas.sk
Nechajte peniaze pracovať za vás.
Investujte a premeňte svoje obavy na príležitosť.
Vplyv inflácie na uložené peniaze
Priemerná inflácia 6,54 % za 5 rokov znamená, že cena tovarov a služieb vzrástla o viac než polovicu hodnoty pôvodného vkladu. Ak uložíte 10 000 eur a necháte ich ležať na účte bez zhodnotenia, reálna hodnota týchto peňazí bude 7 130,65 eura. Každoročne strácate približne 650 eur zo svojich úspor, hoci nominálne číslo na účte zostáva nezmenené.
Tento jav ukazuje, že samotné sporenie v banke nestačí, ak chcete ochrániť svoju kúpnu silu. Reálne zisky musia prekonať infláciu, inak vaše peniaze roky plynú a postupne strácajú hodnotu. Preto sa odporúča kombinovať sporenie s investovaním do finančných nástrojov, ktoré historicky poskytujú vyššie výnosy, ako napríklad akcie a ETF.
Ako ochrániť úspory pred infláciou
Investovanie je najefektívnejší spôsob, ako predísť stratám spôsobeným infláciou. Pri očakávanom ročnom výnose 10 % dokážu investície reálne zvýšiť hodnotu vašich peňazí a prekonať rast cien. Rovnako dôležitá je pravidelnosť – malé, ale pravidelné vklady počas rokov majú silný efekt zloženého úroku.
Exponenciálny efekt zloženého úročenia. Zdroj: vlastné spracovanie
Okrem investícií je vhodné sledovať vývoj inflácie a pravidelne prehodnocovať svoje portfólio. Diverzifikácia medzi rôzne trhy a aktíva pomáha minimalizovať riziko a zvyšuje pravdepodobnosť, že reálna hodnota vašich úspor rastie. Rovnako môžete zvážiť nástroje s ochranou proti inflácii, ako sú dlhopisy viazané na infláciu alebo niektoré indexové fondy.
TIP Na XTB si viete nastaviť pravidelnú mesačnú investíciu.
Inflácia a dlhodobé finančné plánovanie
Pri plánovaní dôchodku alebo iných dlhodobých cieľov je nutné brať infláciu do úvahy už pri kalkulácii potrebného kapitálu. Ak chcete mať za 20 rokov úspory, ktoré dnes predstavujú 100 000 eur, musíte zohľadniť, že reálna hodnota sa zníži a investície musia priniesť dostatočný výnos na kompenzáciu rastúcich cien.
Príklad: pri inflácii 6,54 % ročne by 100 000 eur dnes mali reálnu hodnotu len približne 71 306 eur o 10 rokov. Preto plánovanie bez investícií znamená, že aj veľká suma uložená na účte stráca hodnotu. Dlhodobé investovanie, pravidelné prispievanie a diverzifikácia sú kľúčové nástroje, ktoré umožňujú zachovať alebo zvýšiť reálnu hodnotu majetku aj pri vysokých inflačných mierach.
Ako poraziť infláciu?
Ak chcete poraziť infláciu, XTB ponúka ideálne riešenie pre dlhodobé investície. Môžete investovať do akcií a ETF až do výšky 100 000 € mesačne bez poplatkov za obchodovanie, čo maximalizuje reálny výnos a efekt zloženého úroku. Platforma je intuitívna, vhodná pre začiatočníkov aj skúsených investorov, a umožňuje diverzifikovať portfólio medzi rôzne trhy a sektory.
Investujte s XTB bez poplatkov. Zdroj: xtb.com
Pravidelné investovanie a rozumná diverzifikácia vám umožnia ochrániť úspory pred rastúcimi cenami a zároveň zvyšovať majetok. XTB poskytuje prehľadné grafy, analytické nástroje a podporu pri rozhodovaní, čo uľahčuje dlhodobé strategické investovanie.
Na našom YouTube kanáli práve vyšlo nové video. Pripravili sme pre vás zaujímavý rozhovor:
