- Ako banka reálne využíva vaše peniaze z bežného účtu.
- Peniaze na bežnom účte nie sú nečinné.
- Prečo banky profitujú aj z vašich malých vkladov.
Peniaze ako súčasť bankového systému
Banka nevlastní vaše peniaze, len ich spravuje. V právnom zmysle, keď vložíte peniaze na účet, stávate sa veriteľom banky. To znamená, že banka má voči vám záväzok, ale zároveň môže tieto prostriedky použiť podľa svojho uváženia v rámci zákonom povoleného rámca. Vy si síce môžete kedykoľvek vybrať peniaze zo svojho účtu, no banka predpokladá, že to neurobia všetci klienti naraz – a práve preto si môže dovoliť požičať väčšinu vkladov ďalej.
Tento princíp sa nazýva frakčné rezervné bankovníctvo. Banka drží len časť vkladov ako rezervu a zvyšok spracúva v úverovom alebo investičnom portfóliu. Vďaka tomuto systému sa do obehu dostáva viac peňazí, než v skutočnosti existuje – čo môže stimulovať ekonomiku, ale aj vytvárať riziká, napríklad v čase finančnej krízy.
Aby bol tento systém stabilný, banky podliehajú prísnej regulácii. Národné banky a centrálne autority, ako napríklad Európska centrálna banka, stanovujú minimálne rezervy, kapitálové požiadavky a pravidlá poskytovania úverov. Okrem toho sú vklady bežne chránené systémom ochrany vkladov – na Slovensku až do výšky 100 000 eur na jedného klienta.
