- Ako vybudovať ETF portfólio generujúce 300 € mesačný pasívny príjem.
- Koľko kapitálu potrebujete a aké výnosy očakávať pri dlhodobom investovaní.
- Praktické tipy, kde investovať a ako minimalizovať náklady.
Koľko kapitálu potrebujete na 300 € mesačne
Najprv potrebujete vybudovať dividendové portfólio v hodnote približne 72 000 eur. Ak počítame s ročným dividendovým výnosom okolo 5 %, portfólio prinesie približne 3 600 eur ročne, čo predstavuje 300 eur mesačne. Tento výpočet ukazuje jednoduchú matematiku pasívneho príjmu a kapitál generuje cashflow bez potreby aktívnej práce.
Dôležité zostáva pochopiť rozdiel medzi dividendovým príjmom a hodnotou samotného portfólia. Investor môže inkasovať 300 eur mesačne a zároveň sledovať rast hodnoty investícií. Akciové trhy historicky rástli a dlhodobý investor často dosahuje kapitálové zhodnotenie popri dividendách. To znamená, že majetok môže rásť aj počas čerpania príjmu.
Príklad na dividendové portfólio. Zdroj: vlastné spracovanie
Predstavme si situáciu, že investor dosiahne portfólio 72 000 eur a začne čerpať dividendy. Po niekoľkých rokoch môže mať portfólio hodnotu napríklad 85 000 alebo 90 000 eur, ak trhy rastú. Pasívny príjem teda nevzniká na úkor majetku, ale často spolu s jeho rastom. Práve tento princíp robí investovanie mimoriadne atraktívnym.
Samozrejme, trhy nezažívajú iba rast. Prichádzajú aj poklesy, recesie a volatilita. Investor by mal počítať s tým, že hodnota portfólia sa krátkodobo mení. Dividendové stratégie však poskytujú výhodu v tom, že príjem prichádza aj počas poklesov cien akcií. Stabilné firmy totiž vyplácajú dividendy pravidelne.
Investor tak získava dve výhody naraz:
- Prvá predstavuje pravidelný cashflow.
- Druhá spočíva v potenciálnom raste hodnoty kapitálu.
Kombinácia týchto faktorov vytvára silný finančný nástroj, ktorý pomáha budovať finančnú nezávislosť a finančnú istotu do budúcnosti.
TIP XTB ponúka investovanie do dividendových akcií.
Cesta k cieľu: Pravidelné investovanie cez ETF
Otázka znie, ako človek dosiahne portfólio v hodnote 72 000 eur. Odpoveď spočíva v dlhodobom pravidelnom investovaní pomocou ETF fondov. ETF predstavuje burzovo obchodovaný fond, ktorý kopíruje vývoj indexu, napríklad globálneho akciového trhu. Investor tak jednou investíciou získava diverzifikované portfólio stovák alebo tisícok firiem.
ETF funguje jednoducho. Správca fondu vytvorí portfólio akcií podľa indexu a investor kupuje podiely fondu na burze. Tento prístup prináša nízke náklady, vysokú diverzifikáciu a jednoduchú správu. Medzi najväčších poskytovateľov ETF patria spoločnosti ako Vanguard alebo BlackRock.
Výhodou ETF zostáva aj nízka vstupná suma a náklady. Investor môže začať s desiatkami eur mesačne. Pravidelnosť predstavuje najdôležitejší faktor úspechu.
- Ak by človek investoval približne 100 eur mesačne počas 20 rokov pri očakávanom ročnom výnose 10 %, dosiahol by kapitál okolo 72 000 eur.
100 eur mesačne 20 rokov. Zdroj: financnykompas.sk
- Alternatívne môže investovať približne 350 eur mesačne počas 10 rokov. Tento výnos vychádza z historickej výkonnosti akciového trhu, no budúcnosť nikto negarantuje.
350 eur mesačne 10 rokov. Zdroj: financnykompas.sk
Dlhodobé investovanie využíva silu zloženého úročenia. Zisky sa reinvestujú a generujú ďalšie zisky. Čas postupne zrýchľuje rast portfólia. Práve preto investori často hovoria, že najťažší zostáva začiatok. Po niekoľkých rokoch však portfólio začína rásť dynamickejšie.
Po dosiahnutí cieľovej sumy môže investor portfólio presunúť do dividendových ETF alebo akcií vyplácajúcich dividendy. Následne začne inkasovať pasívny príjem. Tento proces ukazuje silu dlhodobého investovania a disciplíny.
