- Základom úspechu je finančná gramotnosť a jasný plán.
- Vyberte si investičnú stratégiu podľa cieľov.
- Začať investovať môže ktokoľvek už od malej sumy.
Ako začať investovať? Krok za krokom
Teraz už prejdeme na praktickú časť. V sérii niekoľkých jednoduchých krokov si vysvetlíme, ako aj nezainteresovaný človek môže byť investorom. Je potrebné zbaviť sa predsudkov o investovaní, pretože už dávno táto téma nie je tabu. Predtým, ako sa do toho pustíte, by ste ale mali nasledovať tieto kroky:
Ako začať s investovaním
-
Zhodnoťte svoju finančnú situáciu Začnite tým, že si ujasníte, koľko peňazí môžete investovať. Skontrolujte si svoje príjmy, výdavky a vytvorte si rezervu na nepredvídané udalosti. Odborníci odporúčajú mať aspoň trojmesačnú finančnú rezervu.
-
Definujte si ciele Určite si, čo chcete investovaním dosiahnuť. Ide o krátkodobé ciele, ako napríklad sporenie na dovolenku, alebo dlhodobé ako dôchodok? Jasné ciele vám pomôžu vybrať správnu stratégiu a nástroje.
TIP: Odporúčame vám postaviť sa k investovaniu dlhodobo. Práve dlhodobé investovanie prináša najvyššie zisky vďaka zloženému úročeniu.
-
Naučte sa základy Predtým, ako investujete svoje peniaze, vzdelávajte sa. Na začiatok je najdôležitešie pochopiť nasledujúce pojmy:
- Diverzifikácia: Rozloženie investícií do rôznych aktív na zníženie rizika. Úplné vysvetlenie fungovania diverzifikácie si viete prečítať tu.
- Zložené úročenie: Úroky sa počítajú z pôvodného vkladu a predtým získaných úrokov, čím sa zvyšuje celkový výnos. Kompletné vysvetlenie zloženého úročenia je tu.
- ETF: Burzovo obchodovaný fond, ktorý sleduje výkon indexov, komodít alebo iných aktív. Kompletné vysvetlenie ETF fondov nájdete tu.
- DCA Stratégia: Postupné investovanie rovnakej sumy v pravidelných intervaloch bez ohľadu na cenu aktíva. Kompletného sprievodcu k DCA stratégii nájdete tu.
-
Vyberte si správne investičné nástroje Začiatočníkom sa odporúčajú menej rizikové nástroje, ako sú ETF fondy, resp. nástroje, ktoré sledujú ceny ETF. Majú nízke poplatky a sú dostupné pre každého. Dokážu združovať mnoho aktív pod jedným indexom, vďaka čomu efektívne implementujú diverzifikáciu.
-
Otvorte si investičný účet Vyberte si spoľahlivého brokera alebo investičnú platformu. Venujte pozornosť poplatkom za vedenie účtu, nákup a predaj investícií. Na Slovensku je obľúbená platforma XTB, ktorú si v tomto článku predstavíme.
TIP: Radšej zaplaťte vyšší vstupný poplatok, ako keby ste mali platiť správcovské, resp. manažérske poplatky. Tie vám totiž ukroja z vášho zisku omnoho viac.
-
Začnite s menšími sumami Ak ste začiatočník, začnite investovať malé čiastky. To vám umožní minimalizovať straty a zároveň sa naučiť, ako trhy fungujú. Postupne môžete zvyšovať svoje investície.
-
Spätná kontrola Pravidelne sledujte svoje investície a zhodnoťte ich výkonnosť. Ak sa menia vaše ciele alebo finančná situácia, prispôsobte svoje portfólio. Avšak vždy myslite na to, že chcete investovať čo najdlhšie obdobie.
