- Havarijné poistenie neukladá žiadny zákon ako povinnosť, povinné zmluvné poistenie však musíte platiť vždy bez ohľadu na vek.
- Pri desiatich rokoch veku auta klesá jeho trhová hodnota natoľko, že poistné plnenie pri nehodách často nepokryje náklady.
- Zrušením zmluvy ušetríte stovky eur ročne, musíte však vytvoriť vlastnú finančnú rezervu pre prípad nečakanej opravy alebo totálnej škody.
Havarijné poistenie neukladá vodičom žiadny zákon, preto ho mnohí majitelia starších áut postupne rušia. Rozhodnutie ukončiť zmluvu prináša okamžitú úsporu peňazí, no zároveň prenáša všetky prípadné škody pri nehodách, vyčíňaní počasia či krádeži priamo na vaše vlastné plecia.
Havarijné poistenie a jeho zákonné podmienky
Zákon neukladá povinnosť uzatvárať zmluvu v žiadnom veku vozidla. Vodiči platia povinné zmluvné poistenie, ktoré kryje škody spôsobené iným účastníkom premávky. Havarijnú poistku vyžadujú výhradne lízingové spoločnosti alebo banky, kým zákazník nesplatí celý úver či lízing. Ak financovanie ukončíte, poistenie sa stáva plne dobrovoľným.
Poisťovne navyše uplatňujú interné pravidlá a autá staršie ako 10 až 12 rokov už často odmietajú poistiť. Nízka trhová hodnota starších vozidiel totiž zvyšuje riziko takzvanej totálnej škody. Pri takejto udalosti poisťovňa vyplatí iba aktuálnu časovú hodnotu vozidla zníženú o spoluúčasť a použiteľné zvyšky auta, čo pre majiteľa znamená finančné sklamanie.
Mnohé poisťovne pri 10-ročných autách nastavujú spoluúčasť na 5 % alebo 10 %, minimálne však 150 eur. Pri menších opravách v hodnote 300 eur tak poisťovňa uhradí len polovicu sumy, pričom vy musíte celoročne platiť vysoké poistné. Z tohto dôvodu stratégiu platenia poistky pri starších autách spochybňuje väčšina finančných analytikov. Majiteľ auta tak ročne ušetrí desiatky až stovky eur, ak toto neefektívne poistenie včas zruší.
Koľko presne ušetríte po rušení zmluvy
Ekonomická výhodnosť havarijnej poistky výrazne klesá po 5 až 6 rokoch prevádzky auta. Pri 10-ročnom aute dosahuje ročné poistné približne 450 eur pri trhovej cene vozidla okolo 6 500 eur. Ak poistku zrušíte a vozidlo si ponecháte ďalších 5 rokov, ušetrená suma dosiahne presne 2 020 eur.
Poistné sa rokmi mierne znižuje, pretože trhová cena auta klesá. V 11. roku zaplatíte 450 eur, v 12. roku 430 eur, v 13. roku 410 eur, v 14. roku 390 eur a v 15. roku prevádzky 370 eur. Celkových 2 020 eur predstavuje viac ako 31 % zo súčasnej hodnoty celého auta.
V slovenských podmienkach predstavuje úspora 2 020 eur v priebehu 5 rokov sumu, za ktorú dokážete spraviť kompletný servis motora, vymeniť brzdy, prevodovku aj podvozkové diely. Ak tieto peniaze neminiete na poistné, zostávajú priamo vo vašej peňaženke a môžete ich využiť na iné dôležité rodinné výdavky alebo investície.
Havarijné poistenie chráni vaše auto. Zdroj: shutterstock.com/Worawee Meepian
Finančné hrozby pri jazde bez Kaska
Zrušením zmluvy beriete všetky riziká na seba. Ak zaviníte dopravnú nehodu, oprava vášho auta pôjde výhradne z vášho rozpočtu. Kasko kryje aj živelné pohromy, krupobitie, pád stromu, vandalizmus alebo stret so zverou, čo sú situácie, ktoré vodič nedokáže ovplyvniť.
Najväčšiu hrozbu predstavuje totálna škoda alebo krádež. V takej situácii prídete o celé auto aj o jeho zostatkovú hodnotu bez akejkoľvek kompenzácie od poisťovne. Ak nemáte pripravenú finančnú rezervu, náhla strata auta výrazne zasiahne váš rodinný rozpočet.
Rovnako musíte počítať s tým, že škody spôsobené neznámym páchateľom na parkovisku už nikto nepreplatí. Škrabance na dverách, rozbité zrkadlo či preliačený nárazník budete musieť financovať zo svojich úspor. Pri 10-ročnom aute však drobné kozmetické chyby často majitelia ani neriešia, čím ušetria ďalšie značné náklady na servis.
Správna stratégia pre ušetrené peniaze
Ak zrušíte poistku, ušetrené peniaze nespálite v bežnej spotrebe. Odporúčame preposielať mesačnú sumu aspoň 100 eur na osobitný investičný účet. Za 5 rokov tak vytvoríte vlastnú poistnú rezervu vo výške oveľa viac ako 2 020 eur.
Tieto peniaze využijete na prípadné opravy, vzniknuté škody alebo ich pripočítate ku kúpnej cene ďalšieho vozidla. Pri starších autách sa vlastné sporenie oplatí výrazne viac ako platenie poplatkov poisťovniam, ktoré vám pri škode vyplatia len zlomok pôvodnej ceny. Pravidelným odkladaním ušetreného poistného získate plnú kontrolu nad vlastnými financiami a nebudete závislí od rozhodnutí či likvidácie poistných udalostí zo strany poisťovne.
