- Každý mesiac posielate na starobné poistenie 18 % z hrubej mzdy.
- Ak však zomriete skôr, než pôjdete do dôchodku, vaše deti z týchto peňazí nededia nič.
- Zdediť sa dá len to, čo máte v 2. pilieri, a pozostalí z neho minulý rok dostali 27 miliónov eur.
Dôchodok, na ktorý prispievate celý pracovný život, nie je váš majetok. Znie to tvrdo, no tak funguje štátny dôchodkový systém. Ak zomriete skôr, než pôjdete do dôchodku, vaše deti z odvodov do Sociálnej poisťovne nezdedia ani cent. Zdediť sa dá len menšia časť, ktorá ide do 2. piliera.
Koľko pošlete Sociálnej poisťovni
Na starobné poistenie sa z vašej hrubej mzdy odvádza 18 %. Štyri percentá platíte vy, štrnásť percent zamestnávateľ, ako uvádza Sociálna poisťovňa . Ak sporite v 2. pilieri, z týchto 18 % idú 4 % na váš osobný účet. Zvyšných 14 % končí v štátnom pilieri.
Priemerná mzda bola v auguste 2026 podľa údajov Štatistického úradu, ktoré zverejňuje aj Trading Economics, 1 725 eur.
Pri takejto mzde pošlete štátu ročne 2 898 eur, za 30 rokov 86 940 eur. Ak v 2. pilieri nie ste, ide štátu celých 18 % a za 30 rokov je to 111 780 eur. Výpočet je zjednodušený, nepočíta s rastom miezd.
Sociálna poisťovňa. Zdroj: shutterstock.com/Stefan_Sutka
Prečo sa štátny dôchodok nedá zdediť
Prvý pilier je podľa Asociácie dôchodkových správcovských spoločností priebežne financovaný. Peniaze, ktoré dnes odvediete, sa v tom istom roku vyplatia dnešným penzistom. Na vás nikde nečaká účet s vašimi eurami, a preto nie je čo dediť.
Pozostalí môžu zo štátneho systému dostať len pozostalostné dôchodky. Vdovský dôchodok je 60 % z dôchodku, na ktorý mal alebo by mal nárok zomrelý manžel, ako vysvetľuje Sociálna poisťovňa. Po dvoch rokoch však nárok zaniká, ak vdova nespĺňa prísne podmienky, napríklad starostlivosť o dieťa, invaliditu alebo vek.
Deti môžu mať sirotský dôchodok, kým sú nezaopatrené. Kto nemá manžela ani nezaopatrené deti, nezanechá zo štátneho piliera nič.
Podrobnejšie sme pozostalostné dôchodky rozobrali v článku Pozostalostné dôchodky: Ako Slovensko pomáha rodinám zosnulých.
Dôchodok z 2. piliera sa dediť dá
Pri 2. pilieri je to opačne. ADSS to hovorí jasne:
„Nasporená suma na účte sporiteľa je predmetom dedenia.”
Dedí sa aj zvyšok pri programovom výbere. Pri doživotnom dôchodku sa dedí nevyplatená časť, ak poberateľ zomrie počas prvých 7 rokov.
V praxi to nie sú drobné. V roku 2025 dostali pozostalí z 2. piliera ako dedičstvo 27 miliónov eur. Tak v našom príklade by štyri percentá z priemernej mzdy dali za 30 rokov 24 840 eur aj bez zhodnotenia. Tieto peniaze by rodina dostala.
Ak zvažujete, či sa 2. pilier oplatí, pozrite si aj článok Čo by sa stalo, keby druhý pilier skončil?
Dôchodky z druhého piliera. Zdroj: shutterstock.com/Helen-HD
Môj názor: Vedzte, ktoré euro je vaše
Solidarita v prvom pilieri má zmysel. Vypláca dnešných penzistov a chráni vdovy aj siroty. Problém je, že väčšina ľudí si myslí, že si v Sociálnej poisťovni „sporia”. Nesporia. Vaše je len to, čo máte na vlastnom účte.
Preto by som urobila tri veci:
- Skontrolujte si, či ste v 2. pilieri a v akom fonde.
- Určte si v zmluve s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou oprávnenú osobu, aby rodina nemusela čakať na celé dedičské konanie.
- A pred dôchodkom sa zaujímajte o formu výplaty, lebo od nej závisí, čo po vás zostane.
Pravidlá sa navyše od roku 2029 menia, ako sme písali v článku Dôchodok z 2. piliera sa mení: Peniaze dostanete na dve časti.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Dá sa zdediť dôchodok zo Sociálnej poisťovne?
Nie. Prvý pilier je priebežne financovaný a odvody sa hneď vyplácajú dnešným penzistom. Pozostalí môžu dostať len vdovský, vdovecký alebo sirotský dôchodok, ak spĺňajú podmienky.
- Čo sa stane s peniazmi v 2. pilieri, ak sporiteľ zomrie?
Nasporená suma je predmetom dedenia. Ak má sporiteľ v zmluve určenú oprávnenú osobu, peniaze dostane ona, inak sa rozdelia v dedičskom konaní.
- Dedia sa úspory z 2. piliera aj po odchode do dôchodku?
Čiastočne. Pri programovom výbere sa dedí nevyplatený zvyšok. Pri doživotnom dôchodku sa dedí nevyplatená časť len vtedy, ak poberateľ zomrie počas prvých 7 rokov.
