- Dôchodok na Slovensku nerastie priamo úmerne s vaším platom.
- Od určitej hranice sa vám časť zárobku do penzie nezaráta vôbec.
- Rozhoduje o tom jedno číslo, ktoré väčšina ľudí nikdy nevidela.
Dôchodok sa nepočíta z toho, koľko ste štátu odviedli. Počíta sa z toho, ako váš plat obstál voči priemeru. A práve tam je ukrytý strop, ktorý lepšie zarábajúcich pripraví o stovky eur mesačne.
Dôchodok krátia tri čísla: 1,25, 68 a 3
Sociálna poisťovňa počíta penziu z troch vecí. Z priemerného osobného mzdového bodu, z odpracovaných rokov a z aktuálnej dôchodkovej hodnoty. Celý vzorec aj s príkladmi nájdete priamo na stránke Sociálnej poisťovne, ktorá pre rok 2026 pracuje s dôchodkovou hodnotou 19,7633 eur.
Mzdový bod je jednoduchý. Ak ste zarábali presne priemer, máte jednotku. Ak dvojnásobok, mali by ste mať dvojku.
Lenže nemáte. Zákon o sociálnom poistení v paragrafe 63 hovorí, že plnú hodnotu vám štát uzná len do úrovne 1,25. Z časti medzi 1,25 a trojnásobkom priemeru sa započíta iba 68 percent. A všetko nad trojnásobok padá pod stôl.
Kto celý život zarábal dvojnásobok priemeru, nedostane koeficient 2, ale 1,76. Kto trojnásobok, dostane 2,44 namiesto 3. A kto zarábal päťnásobok, dostane presne to isté čo ten, kto mal trojnásobok.
Kde presne je tá hranica v eurách
Podľa Štatistického úradu SR dosiahla priemerná mesačná mzda za rok 2025 sumu 1 620 eur. Hranica 1,25-násobku je teda zhruba 2 025 eur mesačne.
Pozor, nejde o jeden mesiac. Počíta sa celoživotný priemer, rok po roku voči priemeru toho roka. Kto dnes zarába 2 200 eur, ale desať rokov bol pod priemerom, krátenie nepocíti.
Absurdita je najviditeľnejšia pri odvodoch. Maximálny vymeriavací základ je v roku 2026 až 16 764 eur mesačne, z čoho zamestnanec platí poistné 1 575,81 eura. Peniaze teda odvádzate z obrovských súm. Späť v penzii sa vám nevrátia.
Prakticky to znamená, že z prvého piliera dnes nikto nedostane viac než približne 1 929 eur mesačne, a to ešte po 40 odpracovaných rokoch. To je matematický strop systému.
Dôchodok od štátu na život nestačí. Zdroj: shutterstock.com/fizkes
Prečo sa dôchodok kráti a prečo to bude horšie
Odpoveď je nepríjemná. Systém nemá z čoho platiť.
Rada pre rozpočtovú zodpovednosť vo svojej správe z apríla 2026 uvádza, že aktuálny deficit dôchodkového systému predstavuje 1,5 percenta HDP. Do roku 2060 by sa mal prehĺbiť až na 3,9 percenta HDP.
Dôvodom je demografia. Rada to píše priamo:
„Do roku 2060 ekonomika stratí približne 20 percent pracovnej sily, dvakrát viac než priemer EÚ.”
Menej pracujúcich znamená menej odvodov. Viac dôchodcov znamená viac výdavkov. Krátenie vyšších príjmov je spôsob, akým sa systém zatiaľ drží nad vodou. Podobný tlak už teraz cítiť aj pri valorizácii penzií, ktorá nestíha rásť tak rýchlo ako výdavky.
Muž, ktorý riadil dôchodky, radí: „Nepomôže vám nikto." Zachráňte sa, kto môžete
Čo s tým môžete urobiť
Druhý pilier krátenie nepozná. Čo si nasporíte, to je vaše. Podľa Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny SR však do neho ide len 4 percentá z vymeriavacieho základu, zvyšných 14 percent spotrebuje priebežný systém.
Ak zarábate nadpriemerne, prvý pilier vám životnú úroveň neudrží. To nie je názor, to je aritmetika.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Od akej sumy sa mi dôchodok začne krátiť?
Od 1,25-násobku priemernej mzdy, čo je pri priemere 1 620 eur zhruba 2 025 eur. Rozhoduje však váš celoživotný priemer, nie aktuálna výplata.
- Oplatí sa mi vôbec zarábať viac?
Áno, len nie kvôli penzii. Nad hranicou 1,25-násobku sa vám do dôchodku počíta 68 percent zárobku a nad trojnásobkom priemeru už nič.
- Kde si zistím svoj mzdový bod?
V Elektronickom účte poistenca Sociálnej poisťovne. Nájdete tam vymeriavacie základy aj mzdový bod za každý rok.
