- Druhý pilier je pre mnohých Slovákov dôležitou súčasťou budúceho dôchodku, no stále okolo neho koluje veľa nejasností.
- Môžete si svoje nasporené peniaze vybrať ešte pred dôchodkom?
- Pozrite sa, aká je realita a čo rozhoduje o prístupe k vašim úsporám.
Druhý pilier je pre Slovákov jedna z najdôležitejších častí dôchodku. No zároveň patrí aj medzi najviac nepochopené témy. Mnohí si stále myslia, že ide o „sporiaci účet”, z ktorého sa dá kedykoľvek vybrať hotovosť. Realita je však iná a oveľa prísnejšia.
Tento článok vysvetľuje jednoducho a bez komplikácií, kedy sa k peniazom z druhého piliera naozaj dostanete, kto má kontrolu nad úsporami a prečo o výplate rozhodujú presné pravidlá.
Druhý pilier: Prečo si peniaze počas života len tak nevyberiete
Najdôležitejšia vec, ktorú treba vedieť, je jednoduchá. Počas pracovného života sa k peniazom z druhého piliera bežne nedostanete.
Ako uvádzajú odborníci z Finaxu:
„Počas aktívneho pracovného života si peniaze z 2. piliera bežne vybrať nemôžete.”
Druhý pilier totiž nie je klasický účet. Je súčasťou dôchodkového systému. Peniaze sa postupne ukladajú z povinných odvodov a sú určené na príjem v starobe, nie na bežnú spotrebu počas života.
To znamená, že ich nepoužijete na auto, bývanie ani dovolenku. Úspory zostávajú viazané až do splnenia zákonných podmienok, najmä dôchodkového veku alebo predčasného dôchodku.
Slováci a druhý pilier. Zdroj: shutterstock.com/Prostock-studiolunopark
Druhý pilier: Kedy sa k peniazom skutočne dostanete
K peniazom z druhého piliera sa dostanete až vo výplatnej fáze. Tá prichádza v momente, keď máte nárok na dôchodok.
V praxi máte viac možností, ako svoje úspory čerpať. Môžete si zvoliť:
- doživotný dôchodok,
- dočasný dôchodok
- alebo programový výber.
Každá možnosť funguje inak a má iný vplyv na kontrolu nad peniazmi.
Dôležité je, že rozdiely nie sú len o výške mesačnej sumy. Ide aj o to, či peniaze zostávajú vo vašom vlastníctve, či sa dajú dediť a ako dlho ich budete dostávať.
Finax vysvetľuje, že práve výplatná fáza rozhoduje o tom, „ako efektívne sa nasporený majetok premení na dôchodkový príjem”.
Referenčná suma rozhoduje o slobode výberu
Jedna z najdôležitejších hraníc v systéme je tzv. referenčná suma. Tá určuje, či môžete úspory čerpať voľnejšie, napríklad aj jednorazovo.
V roku 2026 je táto suma 702,30 eura mesačne. Ak vaše doživotné dôchodky túto hranicu presiahnu, získavate väčšiu slobodu. Môžete si vybrať aj celý zostatok naraz.
Ak ju nepresiahnete, systém vás núti najprv zabezpečiť stabilný doživotný príjem. Až potom sa dostanete k zvyšným peniazom.
Tento mechanizmus má jediný cieľ. Chrániť ľudí pred tým, aby minuli všetky úspory príliš rýchlo.
Zmeny od roku 2029 môžu pravidlá sprísniť
Druhý pilier sa neustále mení a výnimkou nie je ani budúcnosť. Od 1. januára 2029 sa majú pravidlá výplatnej fázy upraviť.
Podľa aktuálneho nastavenia sa má nasporená suma rozdeliť na dve časti. Jedna polovica sa bude vyplácať postupne približne desať rokov. Druhá polovica zostane zainvestovaná a neskôr sa premení na doživotný dôchodok.
To znamená, že dnešná možnosť jednorazového výberu sa môže výrazne obmedziť.
Finax zároveň upozorňuje, že ide o legislatívu, ktorá sa môže ešte meniť, pretože dôchodkový systém je dlhodobo pod politickým tlakom a pravidlá sa už viackrát upravovali.
Druhý pilier spravuje miliardy eur. Zdroj: shutterstock.com/Viacheslav Lopatin
Realita, ktorú netreba prehliadať
Druhý pilier nie je o rýchlom prístupe k peniazom. Je o dlhodobom zabezpečení príjmu na dôchodok. Kto to pochopí včas, vie sa lepšie pripraviť a vyhnúť sklamaniu v budúcnosti.
Najdôležitejšia pravda, ktorá platí je, že peniaze sú vaše, ale až vtedy, keď splníte presné pravidlá systému.
Najčastejšie otázky (FAQ)
- Môžem si vybrať peniaze z druhého piliera kedykoľvek?
Nie. Počas pracovného života si peniaze z druhého piliera bežne vybrať nemôžete. Dostanete sa k nim až po splnení zákonných podmienok, najmä po odchode do dôchodku.
- Dá sa vybrať celý druhý pilier naraz?
Áno, ale iba pri splnení podmienok. Rozhodujúce je najmä to, či máte zabezpečený dostatočný doživotný dôchodkový príjem nad stanovenú referenčnú sumu.
- Čo sa stane s peniazmi z druhého piliera po smrti?
Záleží na spôsobe výplaty. Pri programovom výbere zostávajú nevyčerpané peniaze súčasťou vášho majetku a dedia sa.
